ویژگی افراد دارای هوش مالی

رابطه بیمه عمر و هوش مالی

رابطه هوش مالی با بیمه عمر چیست؟ بیمه عمر یا زندگی از رایج‌ترین و گسترده‌ترین رشته‌های بیمه در جهان به ویژه در کشورهای پیشرفته است. هدف اصلی بیمه زندگی، تامین آرامش خاطر با ضمانت پشتیبانی مالی در صورت وقوع خسارت مالی یا مشکل احتمالی به وجودآمده در صورت فوت شخص بیمه شده است. در واقع بیمه عمر راهی برای حفاظت از آینده مالی خانواده است.

البته داشتن بیمه عمر، حتما به داشتن هوش(سواد) مالی هم مرتبط میشود؛
شاید بپرسید بیمه عمر چه ربطی به هوش مالی دارد. برای این توضیح اول باید به تعریفی از هوش مالی و ویژگی افرادی که هوش مالی قابل قبولی دارند اشاره ای داشته باشیم.
کسانی که سواد یا هوش مالی دارند قطعا ذهنیت و راههای لازم برای موفقیت و شکست را آموخته اند و یاد گرفنه اند که چگونه باورهای محدودکننده‌ای را که سد راه ثروت آفرینی آنهاست را کنار بگذارند.

در ذهن فردی که هوش مالی بالایی دارد چه می‌گذرد؟

افراد موفق و دارای هوش مالی انجام میدهند:	افراد با وضعیت مالی اسفناک انجام داده اند:
همیشه پس‌انداز کردن ده درصد از درآمدشان	تمام پس‌اندازشان را خرج می‌کنند
به حداقل رساندن بدهی	دائما بدهی بالا می‌آورند
همیشه تعیین اهداف مالی بلندمدت و کوتاه‌مدت	هدف و برنامه‌ای برای پول‌ درآوردن ندارند
یادگیری مداوم	به ضرورت آموزش‌ در زمینه‌ی امور مالی بی‌توجه هستند
توصیه‌ گرفتن از متخصصین مدیریت مالی	با افراد متخصص مشورت نمی‌کنند
در تعامل بودن با مدیران مالی موفق	تابع حرف جمع و دوستان‌تان هستند

طبق تحقیق و مطالعه پژوهشگران، افرادی که از نظر مالی موفق هستند و افرادی که وضع مالی اسفباری دارند، دارای ذهنیت‌های متفاوتی نسبت به پول هستند. این دو مورد در کنار هم رازی را برای ما آشکار می‌سازند: موفقیت مالی ما تا حد زیادی تحت کنترل باوری است که درباره‌ی پول داریم.

چه نکات کلیدی در رفتار یک مدیر یا با سواد مالی میبینید؟

با اندک تامل و توجه به جدول بالا که نتیجه ارزیابی و بررسی، روش زندگی و سطح درآمد تعداد زیادی از آدمهای این کره خاکی است؛ این موضوع واضح و آشکار است که وقتی شما اقدام به خرید و سرمایه گذاری در بیمه های عمر و زندگی میکنید در واقع گام به گام، چکیده و موثرترین اقدامات مدیران مالی و افراد با هوشِ بالای مالی را انجام میدهید.
چرا که پس اندازکردن بخشی از درآمدتان ، یعنی تعیین اهداف بلند مدت مالی برای خود و خانواده تان.

یعنی بجای تبعیت از جمع دوستان و آشنایانی که احتمالا سوابق مالی خوبی ندارند از نظر، توصیه و تخصصِ متخصصین امور مالی بهره برده اید.
بدهی ناگوار و غیر ضروری برای خود و خانواده تان درست نکرده اید و با مدیریت ریسک زندگی در مواقع ضروری و بحرانی نیز از حمایت شرکت بیمه متبوع بهره میبرید.

مهمترین نکته

و مهمتر از همه پس انداز و سرمایه گذاری در بیمه های زندگی از قاعده تصاعد و اصل اثر مرکب بهره مند میشوید.
که جذاب ترین و ظریف ترین قسمت مسِئله میباشد و افرادی که سواد مالی دارند به بهترین وجه ممکن از این، خاصیت بیمه های عمر و زندگی به نفع خانواده استفاده میکنند.
اگر این مقاله را مطالعه میکنید و تا به حال کمتر از ۲بیمه نامه عمر و زندگی دارید حتما نسبت به تهیه آن اقدام کنید.

هوش مالی

یکی از انوع هوش ها، هوش مالی نام دارد که مربوط به مسائل مالی می شود؛ در واقع برای تشخیص و ارائه راه حل در جهت بهبود مشکلات اقتصادی و مالی از این نوع هوش استفاده می شود .هوش ‌مالی بالا یا عالی یعنی اینکه تصمیمات مالی شما هوشمندانه‌تر بوده و اقدامات صحیح تری جهت بهبود شرایط مالی‌ خود انجام می‌ کنید.

هوش مالی پایین یا ضعیف یعنی اینکه شما در برابر مسائل مالیتان اقدامات غیرمسئولانه ای اتخاذ می‌کنید.این مقاله در بردارنده روش ها و توصیه های رابرت کیوساکی، سرمایه گذار بزرگ، میلیاردر خودساخته و نویسنده کتاب ماندگار «بابای پولدار، بابای بی پول» است. اندیشه او درباره مفهوم هوش مالی به بسیاری از افراد در سرتاسر دنیا کمک کرده تا با استفاده از ایده های خلاقانه خود ثروت خلق کرده و پولدار شدن را در زندگی تجربه کنند.

به طور مثال ; وقتی راهی برای افزایش درآمد ندارید و یا برعکس وقتی پول و سرمایه لازم و کافی دارید،اما اطلاع کافی برای بهره برداری از آن را ندارید، با استفاده صحیح از ” هوش مالی ” می توانید این مشکلات را مرتفع کرده و به راه حل مناسبی در جهت درآمد زایی برسید .

این یک واقعیت است که پول و سرمایه از نیازهای هر فرد برای داشتن یک زندگی آرام می باشد؛ به همین علت یکی از مسائل مهم در زندگی که باید به آن توجه شود، هوش مالی است، بنابراین، باید سعی شود هوش مالی را که درون هر کسی وجود دارد تقویت کرد تا قادر به درآمد زایی بیشتر و بهتر باشید. به طور مثال: یکی از کار هایی که افراد دارای هوش مالی بالا انجام می دهند را بیان می کنم: فرض کنید که شما در ویژگی افراد دارای هوش مالی حال خرید و فروش کالای خاصی هستید، در این صورت تاجر نامیده خواهید شد. تجار کمیسیون بیشتری به دلالان می پردازند، در این بین دلالان و اداره دارائی قسمتی از سود معامله را طبق قانون به خود اختصاص می دهند و اگر شما هوش مالیاتی خوبی داشته باشید می توانید از این هزینه ها درصد قابل توجهی کم کنید .

هوش مالی

تعریف هوش مالی:

رابرت کیوساکی در کتاب «هوش مالی خود را افزایش دهید» می نویسد؛ ” املاک ویژگی افراد دارای هوش مالی و مستغلات، سهام، صندوق های پس انداز، کسب و کار یا پول، افراد را ثروتمند نمی کنند، بلکه این اطلاعات، دانش، عقل و فکر یا به عبارتی دیگر این هوش مالی است که افراد را ثروتمند می کند.”

او یادآور می شود که برای مثال اگر بخواهید در انجام فعالیت ورزشی خاصی مهارت کافی کسب کنید، خرید تجهیزات آن کمکی به شما نمی کند بلکه شما باید برای موفقیت آموزش دیده باشید. آموزش نقش بسیار مهمی را در این روند ایفا می کند. شما را دعوت می کنیم که در آزمون هوش مالی وب سایت ما شرکت کنید. امید داریم آموخته های این مقاله و دوره جامع هوش مالی استاد ماهان تیموری و تیم آموزشی ایشان بتواند در زمینه افزایش هوش مالی، راهنمای شما عزیزان باشد. شما می توانید با شرکت در تست هوش مالی میزان این هوش را در خود بسنجید.

تقسیم بندی هوش مالی:

رابرت کیوساکی هوش مالی را به ۵ مورد تقسیم می کند که از شما می خواهیم تا به این موارد توجه فرمایید:

کسب درآمد بیشتر: این مورد با توجه به مقدار پولی که بدست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است.
حفظ پول: زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت پول مخصوصاً در مقابل مالیات دومین جنبه هوش مالی می باشد.

بودجه بندی پول: کیوساکی می نویسد: ” توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد.” این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه ها برای شما باقی می ماند، اندازه گیری می شود.
اهرم سازی برای پول : این حوزه از هوش مالی براساس بازده سرمایه گذاری اندازه گیری می شود. ” چگونه مازاد پول خود را به کسب ثروت بیشتر اختصاص داده اید؟ ”
بهبود اطلاعات مالی: اطلاعات مالی تنها به معنای دانش مفاهیم مالی نیست – بلکه شامل اطلاعات دقیق و جزئی از سرمایه گذاری های شما نیز می شود.

هوش مالی 1 کسب درآمد بیشتر

رابرت کیوساکی می گوید که “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند. آنچه که بسیاری از مردم نمی فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می رساند، نه پول “. تنها با یادگیری روش های کسب درآمد می توانید پول خود را افزایش دهید. برای هر فرد، این روند متفاوت خواهد بود. هر کدام از ما هدف ، رؤیا و جاه طلبی های متفاوت داریم. مهم این است که بهترین راه برای کسب درآمد بیشتر را پیدا کنید و هدف گذاری های خود را بر آن اساس انجام دهید.

برای کسب درآمد بیشتر، شما همچنین باید احساسات خود را کنترل کنید. شما باید بیاموزید که رضایت خاطر را به خود تحمیل کنید. آینده مالی خود را برای چند تومان پول تباه نکنید. هرگز تسلیم نشوید. پیشروی شاید بعضی اوقات بسیار سخت بنظر برسد، اما اگر در مسیر اعتماد به نفس داشته باشید، مشکلات خود را نیز می توانید حل کنید. ذهن خود را بر روی هدف خود متمرکز کنید و راهی برای رسیدن به آن پیدا کنید.

حوزه دوم هوش مالی: حفظ پول

هنگامی که شروع به کسب درآمد کرده اید، باید آن را از “شکارچیان مالی” محافظت کنید. کیوساکی می گوید که شما باید در مقابل این ۶ مورد از پول خود محافظت کنید:

مأموران دولتی – رابرت کیوساکی به ضرورت پرداخت مالیات (به صورت قانونی) با مأموران دولتی اذعان دارد. تأکید او تنها بر این است که تا حد ممکن مالیات کمتری را بپردازیم.
بانکداران – بانک ها به طور مداوم سعی می کنند ذره ذره پول شما را به عنوان سپرده از چنگ شما در بیاورند. مراقب این دسته از افراد باشید و از پول خود در برابر آنها محافظت کنید.
کارگزاران بورس – به طور مشابه، پرداختی های کارگزاران بورس می تواند به ثروت شما ختم شود. اغلب هدف از خرید و فروش سهام برای کارگزاران کسب کمیسیون بیشتر می باشد.
کسب و کارها – کیوساکی می گوید ” همه کسب و کارها همیشه چیزی برای فروش به شما دارند”. وظیفه آن‌ها این است که شما را از پولتان دور کنند و وظیفه شما این است که پول خود را حفظ کنید. رابرت کیوساکی به شما توصیه می کند که زمان خرید یک وسیله از خودتان بپرسید ” آیا داشتن آن شما را فقیرتر می کند یا ثروتمندتر؟! ”
روابط – پول نقش کلیدی را در هر رابطه ای ایفا می کند. شما باید به طرف مقابل خود اعتماد کنید و به درک متقابلی از امور مالی دست یابید.
وکلا – در نهایت، مهم است که پول خود را از مشکلات قانونی دور نگه دارید.

حوزه سوم هوش مالی: بودجه بندی پول

برای حل بحران بودجه بندی دو راه وجود دارد: شما باید مخارج خود را کاهش یا درآمد خود را افزایش دهید. هر دو روش کسری بودجه را برطرف می کنند. اما مانند خیلی از افراد اعتقاد رابرت کیوساکی بر این است که در بلند مدت، افزایش درآمد راه حل بهتری است.

رابرت توضیح می دهد که اختصاص مبلغی از بودجه به هزینه ثابت از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر تصمیم بگیرید ۱۰٪ از درآمد خود را پس انداز کنید، سپس این ۱۰ درصد را مبلغی ثابت در بودجه بندی خود قرار دهید. ابتدا مبلغی را به خودتان اختصاص دهید. کیوساکی می نویسد: “شما می توانید با نگاه کردن به میزان وقت و پولی که افراد صرف می کنند، آینده ی آنها را حدس بزنید”. او در ادامه می گوید ” زمان و پول دارایی های بسیار مهم شما هستند. آنها را عاقلانه مصرف کنید”.

کیوساکی یادآور می شود که وقتی اوضاع به وفق مراد افراد پیش نمی رود، آنها به جای هزینه کردن، تصمیم می گیرند که پول خرج نکنند. اما اگر برای خرج کردن پول اولویت بندی درستی داشته باشند، می توانند وضعیت را بهبود ببخشند. خرج تنقلات و هزینه های اضافی خورد و خوراک خود را کم کنید و به جای آن به هزینه های آموزش و ارتقاء دانسته های خود بیافزایید.

حوزه چهارم هوش مالی: اهرم سازی برای پول

در کتاب افزایش هوش مالی رابرت کیوساکی این فصل طولانی ترین و حساس ترین بخش در کل کتاب است. این بخش نشان دهنده اصلی ترین بخش فلسفه مالی او را تشکیل داده است.

اهرم سازی – قرض گرفتن پول برای افزایش قدرت نقدینگی خود، در صورت داشتن قدرت کنترل سرمایه گذاری به گفته رابرت کیوساکی کار بسیار خوبی است اما اگر در کنترل سرمایه گذاری ضعیف عمل کنید، اهرم سازی بسیار خطرناک خواهد شد. او می نویسد: “بسیاری از افرادی که با سقوط املاک و مستغلات، با شکست رو به رو می شوند، افرادی بودند که بر روی افزایش ارزش ملک های خود از طریق بازار املاک حساب کرده بودند”. آنها در برابر ارزش بالای خانه خود پول قرض گرفتند اما هیچ کنترلی بر روی بالا و پایین رفتن بازار مسکن ندارند. این موضوع نشان دهنده هوش مالی ضعیف است.

در عوض، او استدلال می کند که باید از اهرم سازی برای سرمایه گذاری کم خطر استفاده کنید، طوری سرمایه گذاری کنید که بر آن تسلط داشته باشید.

حوزه پنجم هوش مالی: تکمیل اطلاعات مالی

وارن بافت موفق ترین سرمایه گذار تمام دوران است، اما او هرگز قمار نکرد. بافت (و شریکش، چارلی مونگر) تحقیقات گسترده ای را برای تصمیم گیری‌های خود انجام می دهند، قبل از اینکه سهام شرکتی را ویژگی افراد دارای هوش مالی بخرند، آن‌ها باید همه چیز را در مورد آن بدانند. بدست آوردن این اطلاعات به آن‌ها اجازه می دهد تا با اطمینان سرمایه گذاری کنند.

در مقابل، رابرت کیوساکی برخی از سرمایه گذاری های خود را از روی نادانی انجام داده است. او سهام هایی را خریده بود که امیدوار به بالا رفتن آن بود. این نوع تصمیمات بر اساس اطلاعات نیستند – بلکه مبتنی بر احساسات هستند.

برای بهبود اطلاعات مالی خود، مهم است که:

واقعیت را از تفکرات جدا کنید. بسیاری از بزرگان با رضایت کامل نظرات خود را ارائه می دهند ” قیمت طلا در حال بالا رفتن است” اما این احمقانه است که تصمیمات مالی خود را بر اساس اینها اتخاذ کنیم. تصمیمات خود را بر اساس واقعیت بگیرید.
اطلاعات را تأیید کنید. فقط یک منبع اطلاعات را باور نداشته باشید و از جوانب دیگر اطلاعات را تأیید کنید.
قوانین را بشناسید. اگر نمی دانید که سرمایه گذاری شما چگونه است، آن را انجام ندهید. کیوساکی در کتابش می نویسد: “قوانین منابع ارزشمندی از اطلاعات در مورد نحوه بازی با پول هستند.”
گرایشات را درک کنید. روند ها و گرایشات حقایق با اهمیتی هستند. سرمایه گذاران هوشمند می توانند از روندها و گرایشات برای تصمیم گیری آگاهانه خود استفاده کنند. با این حال، توجه داشته باشید که این روند به واقعیت های آینده منجر نمی شود؛ با این حال، منابع با ارزش اطلاعات مالی به حساب می آیند.

رابرت کیوساکی می نویسد: “در نهایت، این دارایی های شما نیست که شما را ثروتمند می کند، بلکه اطلاعات شما را غنی می کند. “

در ادامه به برخی از نقل قول های رابرت کیوساکی اشاره خواهیم داشت:

رابرت کیوساکی در کتاب جدیدش به نام « شانس دوم: پول شما، زندگی شما، دنیای ما» بار دیگر به اهمیت هوش مالی اشاره می کند و می گوید:

اهمیت هوش مالی

وقتی شما دچار مشکلات متعدد مالی هستید باید سراغ آن کالاهایی بروید که شما را در جهت ثروتمند شدن هدایت می کند نه آن دسته کالاهایی که موجب ایجاد هزینه های دیگری می شوند .

بنابراین دنبال محصولات ثروت ساز باشید. رابرت کیوساکی در خصوص اشخاصی که برای گرفتن ثروت خود به دادگاه ها وارد می شوند توصیه های مهمی کرده که بد نیست به تعدادی از آنها اشاره شود:

۱- اسناد دارائی خودتان را در مکانی بسیار امن نگهداری کنید.

۲- موقعی که قراردادی را می نویسید ; تمام پیش بینی های لازم و ضروری را برای انصراف از آن قرار داد و خارج شدن از آن داشته باشید.

۳- به جای دریافت یک حقوق ثابت، اگر از هوش مالی بالایی برخوردار هستید سعی کنید در کار سهیم شوید و از سود سهام خودتان استفاده کنید و یا از حق امتیاز ها برای خودتان سهم بردارید چراکه در این صورت به شما مالیات بر درآمد تعلق نخواهد گرفت .

۴- این محقق معتقد است که اموال باارزش را نباید به اسم خودتان بکنید. او میگوید که به علت بالا رفتن آمار طلاق در جوامع افرادی که دارای هوش مالی هستند بهتر است که اموال با ارزش خود را بنام خود نکنند.

یک توصیه مهم برای بکار گیری آن در کسب و کار

عوض کردن سیستم تجارتی که سالهاست پیشرفت نداشته و در جا زده است کار مفیدی نخواهد بود؛ باید در این صورت آموزش های لازم را دید تا خومان را تغییر دهیم. از افکار و عادتهایی که در کودکی داشتیم تا خصوصیات دیگر که این کار به هیچ عنوان محال نیست. بنابراین آموزش دیدن در هر کاری از رمز و راز‌های موفقیت خواهد بود; در حقیقت نا آگاهی افراد یک جامعه از مواردی است که روز به روز باعث ثروتمند شدن ثروتمندان می شود.

پس برای موفق شدن در زمینه مالی ابتدا استعداد خود را شناسایی کنید و بدانید که توانایی های شما در کدام زمینه می باشد، سپس محیط کاری مناسب با آن را فراهم کنید و اجازه رشد در آن زمینه را به خودتان بدهید. این از ویژگی های افراد با هوش مالی بالا می باشد.

نتیجه گیری:

هر کسی می‌تواند هوش مالی‌ خود را افزایش دهد و برای انجام این ‌کار نیازی نیست در دانشگاه هاروارد آموزش دیده باشد، تنها کافیست کاملاً به بهبود وضعیت مالی‌ متعهد و پیگیر باشید. صرف‌ نظر از این‌که چگونه درآمد کسب می کنید، از همین حالا می‌توانید هوش مالی‌تان را افزایش دهید. این‌ توصیه‌ها به شما قدرت بالای مالی می‌بخشند. آماده هستید؟

هوش مالی و راهکارهای افزایش آن

آیا تا به حال فکر کرده‌اید که مهم‌ترین دارایی افراد ثروتمند چیست؟ ارزشمندترین دارایی ثروتمندان همان تواناییشان در جذب ثروت یعنی هوش مالی است. خوشبختانه این هوش قابل یادگیری و تقویت است و همه می‌توانند با استفاده از برخی روش‌ها آن را افزایش دهند.

هوش مالی یا اقتصادی چندان واژه غریبی به نظر نمی‌رسد و معمولا همان اول که نامش به گوش‌مان می‌خورد می‌فهمیم که به مسائل مالی، پول و ثروت ربط دارد. اما واقعیت این است که وقتی در این کلمه عمیق‌تر بشویم، می‌فهمیم که چیز زیادی درباره‌اش نمی‌دانیم و فراتر از یک واژه است. هوش مالی یکی از هوش‌های چندگانه انسان به شمار می‌رود که ما را در حل مسائل و پیچیدگی‌های مالی کمک می‌کند. ما می‌توانیم با مطالعه، بالا بردن آگاهی و افزایش برخی مهارت‌های خود، این بخش از ذهن‌مان را تقویت کنیم. ما در این مقاله از بوکاپو کارکردهای هوش مالی و راهکارهای افزایش آن خواهیم گفت.

هوش مالی چیست؟

تقریبا همه آدم‌های دنیا از هر قشر، با هر میزان سرمایه و دانشی، با دشواری‌های مالی مخصوص به طبقه خودشان دست و پنجه نرم می‌کنند. این مشکلات ممکن است برای یک فرد کمتر و برای فرد دیگری بیشتر باشد. معمولا هم اکثر افراد فکر می‌کنند که هر چه قدر بتوانند پول بیشتری به دست بیاورند، پس می‌توانند زودتر از شر این دغدغه‌های مالی‌ خلاص شوند. در حالی که واقعیت چیز دیگری است؛ پول بیشتر یعنی مشکلات و مسائل مالی بیشتر. پس اگر ما نتوانیم همان دشواری‌هایی که در ابتدا دچارشان شده‌ایم حل کنیم، با به دست آوردن پول بیشتر نه تنها به خودمان کمکی نکرده‌ایم، بلکه معضلات گسترده‌تری هم به زندگی‌مان اضافه می‌کنیم. بنابراین داشتن پول زیاد، شغل‌های سخت یا متعدد و حتی تحصیلات بالا نمی‌توانند به تنهایی مشکلات مالی ما را حل کنند، بلکه ما قبل از هر چیزی نیاز به هوش اقتصادی داریم.

هوش مالی (Financial IQ) در کوتاه‌ترین تعریفش یعنی توانایی حل مشکلات مالی. هر چه قدر ما هوش اقتصادی بیشتری داشته باشیم برای کسب درآمد و پیدا کردن راه حل برای مسائل مالی خود توانایی بیشتری خواهیم داشت. رابرت کیوساکی در کتابی به همین نام، به شکلی جامع و کامل به این موضوع پرداخته است و ما را در مسیر تقویت این هوش یاری می‌کند.

هوش مالی از چه بخش‌هایی تشکیل شده است؟

هوش مالی دارای بخش‌بندی خاصی است که هرکدام نشان‌دهنده میزان هوش و توانایی شما در مواجه شدن با جنبه‌ای خاص از مسائل مالی هستند. هر فردی که بتواند در بخش‌های بیشتری مهارت‌های مورد نیاز خود را تقویت کند، یعنی به بهره بیشتری از این هوش دست پیدا کرده است.

۱. کسب درآمد

اولین بخشی که نشان‌دهنده هوش اقتصادی شماست درآمدتان است. هر چه قدر درآمد یک فرد زیادتر باشد، یعنی میزان بیشتری از این هوش را نسبت به دیگران دارد. قطعا رئیس یک شرکت نسبت به کارمندان خود هوش مالی بیشتری دارد، چون توانسته خود را به مرحله‌ای برساند که درآمد قابل توجه‌تری نسبت به آن‌ها کسب کند. اما نکته مهم در این قسمت این است که همه انسان‌ها می‌توانند به درآمد بیشتری برسند. فقط کافی است که توانایی‌‌ها و علایق خود را پیدا کنند، سپس برای وارد شدن به حرفه و کار مورد نظرشان مهارت‌های لازم را به دست بیاورند. بعد از آن روی تمرکز، پشتکار و اعتماد به نفس‌شان کار کنند، سپس کانال‌های مختلف درآمدزایی در حرفه‌شان را شناسایی کرده و از آن‌ها استفاده کنند.

برای تقویت این بخش از هوش مالی خود حتی می‌توانید از مربی‌ها، افراد متخصص و باتجربه کمک بگیرید تا سریع‌تر به هدف‌تان برسید. در همین راستا پیشنهاد می‌کنیم که مقاله راه های پولدار شدن را در مجله بوکاپو مطالعه کرده و با یادگیری راه‌های میانبر، حتی بدون داشتن سرمایه زیاد هم کسب و کار خودتان را راه انداخته و درآمد خوبی داشته باشید.

۲. محافظت از پول

حالا که توانسته‌اید درآمد کسب کنید، وارد بخش دوم می‌شوید. شما باید بتوانید پول خود را از همه افرادی که کمین کرده‌اند تا آن را از چنگ‌تان در بیاورند حفظ کنید. بعضی‌ از این افراد ممکن است کلاه‌بردارها، دزدها یا افراد سوءاستفاده‌گر اطراف‌تان باشند. اما خطرناک‌تر از همه این‌ها مأموران دولتی هستند که می‌توانند به شکلی کاملا قانونی پول‌تان را از آن خود کنند، آن هم با مالیات. اگر یک فرد بتواند با شناخت و استفاده از مسیرهای قانونی، مالیات کمتری پرداخت کند یعنی از بهره بیشتری از این هوش نسبت به دیگران برخوردار است. برای تقویت بخش دوم از هوش مالی خود، سعی کنید قوانین مالیاتی و… را کاملا از بر شوید یا از یک متخصص در این حوزه کمک بگیرید.

اما مهمترین کسی که در مورد نحوه خرج شدن پول‌های شما تصمیم می‌گیرد، خودتان هستید. همین الان به اطرافتان نگاه کنید و بررسی کنید چقدر از خریدهایی که انجام داده‌اید، واقعا مورد نیاز شما بوده‌اند و چه تعداد دیگر تنها تحت تاثیر هیجانات احساسی انجام شده‌اند؟ این بار که تصمیم به خرید وسیله‌ای می‌گیرید، با خودتان روراست باشید و ببینید که آیا واقعا داشتن آن وسیله در زندگی‌تان ضروری است یا نه.

۳. بودجه‌بندی پول

این بخش از هوش مالی کمی سخت‌تر از قسمت‌های دیگر است. برای عبور از این مرحله باید بتوانید بعد از خرج و مخارج و پرداخت هزینه‌ها، برای خودتان پولی پس‌انداز کرده و کنار گذاشته باشید. قطعا افرادی که درآمد بیشتری دارند و با کاهش مخارج پول بیشتری برای خود پس‌انداز می‌کنند، از هوش اقتصادی زیادتری نسبت به سایرین برخوردارند. اما نکته‌ای که باید در نظر بگیرید این است که نباید خساست به خرج داده و مثل یک فرد فقیر این کار را انجام بدهید. یکی از سختی‌های این مرحله هم همین است که باید مثل یک انسان ثروتمند زندگی کرده و برای خودتان زندگی شاد، رویایی و زیبایی بسازید، اما در عین حال هم بتوانید پس‌انداز داشته و دوراندیشی کنید. اگر می‌خواهد روش‌های مدیریت پول و سرمایه‌تان را بهتر یاد گرفته و به امنیت مالی دست پیدا کنید، خواندن خلاصه کتاب مدیریت پول نوشته دیو رمزی را از دست ندهید. این خلاصه کتاب به شکل صوتی و متنی در بوکاپو موجود است و می‌توانید هم‌اکنون مطالعه‌اش را شروع کنید.

هوش مالی یا هوش اقتصادی چیست (قسمت دوم) – محمود جولایی

در بخش اول برنامه هوش مالی یا هوش اقتصادی اشاره شد به اینکه هوش مالی اصطلاحی است که آقای رابرت کیوساکی، آن را با نگرشی ساده و جدید به جهانیان معرفی کرد. دراین برنامه در ادامه توضیحات بخش اول به ارزیابی ویژگی های افراد ثروت ساز پرداخته و قصد دارم راز هوش مالی افراد پولدار را برای شما فاش کنم. لطفا تا انتهای این برنامه بسیار جذاب با ما همراه باشید.

هوش اقتصادی یا هوش مالی چیست؟

اگربخش اول موضوع بسیار جذاب و کاربردی هوش مالی را ندیده اید یا میخواهید دوباره ببینید اینجا را کلیک کنید

مروری بر آنچه درباره هوش مالی در برنامه جذاب هفته گذشته مطح شد:

در بخش اول بهترین تعریف از هوش مالی را از آقای رابرت کیوساکی ارائه کردیم که عبارت است از مجموعه تشخیص، تصمیم و اقداماتی که یک فرد در جهت مدیریت مالی زندگی خود و کسب و کارش بکار می گیرد و گفتیم که کیفیت شرایط مالی امروز شما بستگی مستقیم به کیفیت رشد و پرورش هوش مالی شما از کودکی تا کنون دارد.

هوش مالی یعنی اینکه شما از گذشته تاکنون “درآمد” و “هزینه” را چگونه مدیریت کرده اید؟؟ زمانتان را چطور مدیریت زمان داشته اید؟ در بخش قبل دیدیم که من محمود جولایی در جستجوی پاسخ به سوال اساسی “ چرا همه مردم علیرغم میل باطنی پولدار نمی شوند؟ ” به سوالات جدیدی رسیدند از جمله :

• چرا ثروتمندان روز به روز پولدارتر و فقرا فقیرتر می شوند؟
• چرا حتی زمانی که پولی وارد زندگی یک فرد فقیر می شود، بعد از مدت کوتاهی شرایط زندگیش به حالت قبل باز می گردد؟
• آیا واقعا پولدارها مادرزاد، ژنتیکی و ارثی هوش مالی بالایی دارند؟

و پاسخ این سوالات را پس از جستجوی زیاد در انواع کتاب ها، سرانجام در بازی نام آشنای قارچ خور یافتند
پاسخ کامل این سوالات در کتاب ارزشمند رازها و نیازهای موفقیت ایرانی همراه با تجربه های واقعی استاد جولایی به تفصیل بیان شده است. در ادامه مبحث به آنجا رسیدیم که افراد بر اساس دیدگاهی که به مقوله ثروت و سرمایه گذاری دارند به 3 گروه زیر تقسیم شدند:

1- افراد ثروت ستیز. (ذهن فقیر – هوش مالی ضعیف)
2- افراد ثروت جو. (ذهن کارمندی – هوش مالی متوسط)
3- افراد ثروت ساز. (ویژگی افراد دارای هوش مالی ذهن پول دار – هوش مالی ممتاز)

در بخش اول این برنامه برنامه هوش مالی که هفته گذشته ارائه شد، سبک زندگی مالی (هوش مالی عملی) و الگوی ذهنی (هوش مالی ذهنی) دو گروه اول به طور کامل بررسی شد و در این بخش می خواهم راز هوش مالی افراد پولدار را برای شما فاش کنم پس توصیه میکنم تا انتهای این مبحث جذاب در رابطه با مفهوم هوش مالی در افراد ثروت جو و ثروت ساز همراه من باشید

3- افراد ثروت ساز: (هوش مالی ممتاز)

پول میوه ممنوعه نیست، پول چرک کف دست نیست. پول تجلی رحمت الهی است. “چارلز پارکر” اندیشمندان عالم معتقدند: “در کسب ثروت عواملی چون هوش مالی، استعداد، مهارت و آموزش فقط ده درصد شرایط را مهیا می کند و نود درصد باقیمانده خودباوری (هوش مالی فردی)و خلاقیت (هوش مالی ایده ساز) است. این افراد که قشر پولدار جامعه هستند، عموما ویژگی ها و الگوهای ویژگی افراد دارای هوش مالی ذهنی مالی (هوش مالی) زیر را با خود دارند:

-ترس ها: (نابودگر هوش مالی)

جنس ترس این گروه از افراد از نوع از دست دادن فرصت های طلایی زندگی شان است و تنها نگرانی آنها فرصت سوزی است این دسته از افراد، هر موقعیتی را به چشم یک فرصت طلایی برای کسب ثروت بیشتر می بینند و همیشه به دنبال تبدیل فرصت به ثروت هستند. شاید بتوان گفت اولین درس کسب ثروت ، فرصت جویی، فرصت بینی، ویژگی افراد دارای هوش مالی فرصت سازی و تصمیم گیری شتابان است. آیا شما وقتی شانس سرمایه گذاری را می بینید، بهترین تصمیم و اقدام خود را به کار می گیرید و یا بزرگترین فرصت زندگی خود را در آتشکده ی دیو ” ترس و تردید ” به خاکستر تبدیل می کنید؟؟ علت ریسک پذیری این دسته از افراد این است که ترس های عادت گونه دو گروه قبلی را ندارند. ترس افراد گروه سوم باعث می شود که قبل از هر اقدامی مطالعه و تحقیق کنند، بازار را ارزیابی کنند و از همین رو ریسک های معقولی می کنند. افرادی که هوش مالی بالایی دارند، به این معنی نیست که هرگز نمی ترسند، بلکه اتفاقا ترس ها را زود و بجا حس می کنند و سریعا تحلیل می کنند و تصمیم می گیرند که چقدر این ترس جدی است و چکار باید کرد؟

-میزان تلاش: (اهرم هوش مالی)

این افراد که دارای سطح بالایی از هوش مالی هستند بر این باورند که باید تا پایان عمر در مسیر جذب موفقیت و شکار سکه باشند و بازنشستگی برای آنها معنی ندارد و تا وقتی توان داشته باشند با تمام وجود و علاقه کار و تلاش می کنند. البته ناگفته نماند دو گروه اول نیز به فکر اقدامات مفید و موثر هستند اما به دلیل ویژگی های شخصیتی خود و در راس آنها پایین بودن عزت نفس و آسیب هایی که غالبا در کودکی بر عزت نفس این دسته از افراد وارد شده است و به نوعی هوش مالی آنها رشد کافی نکرده، منصرف می شوند؛ اما گروه سوم یعنی افراد ثروت ساز کسانی هستند که آگاهانه یا ناآگاهانه عزت نفس خود را به حدی بالا برده اند که تصمیمشان مساوی ست با اقدام و عمل برای بالا بردن عزت نفس و تقویت هوش مالی خود می توانید به تجربیات واقعی محمود جولایی در کتاب عزت نفس روی میز شام با بهترین و جدیدترین راهکارها و مشاهده تجربیات دوستانی که این کتاب را مطالعه کرده اند، مراجعه کنید.

– مرکز توجه و تمرکز: (قدرت بخشی هوش مالی)

برخلاف دو گروه قبلی که مرکز توجه شان روی شرایط و اخبار روز جامعه است، افراد ثروت سازبه این فکر می کنند که من در این شرایط و وضعیتی که اکنون دارم چطور می توانم پول بیشتری کسب کنم؟ تمرکز این افراد روی این جمله است : “الان پول کجاست؟” این افراد اصلا نگران شرایط و اخبار بد اقتصادی نیستند و مطمئن هستند که در هر شرایطی می توانند پول دربیاورند. هوش مالی، مرکز توجه ذهن این افراد را شکارچی فرصت های سرمایه گذاری و پولسازی بار می آورد.

-باورهای ذهنی: (ساختار هوش مالی)

افراد ثروت ساز، بخاطر هوش مالی قدرتمندی که دارند، جهان را پراز فراوانی می بینند؛ از نظر آنها دنیا پراز سکه های طلایی است که پنهان هستند و مثل بازی قارچ خور، باید در کمین فرصت ها باشند و سکه ها را یکی پس از دیگری پیدا کنند؛ جالبه که بدونید این افراد هرگز شکست را نمی پذیرند و حتی اگر در بازی چندین بار هم گیم اوور شوند، از تجربیات قبلی خود استفاده می کنند و بازی را ادامه می دهند این افراد باور دارند که همیشه شرایط خوب است و افرادی برنده هستند که شکارچی فرصت ها باشند؛ آنها باور دارند که حتما حتما می توانند. آنها هوش مالی ثروت سازی دارند.

چرا ثروتمندان روز به روز پولدارتر و فقرا فقیرتر می شوند؟

راز هوش مالی افراد پولدار جیست؟

برای پاسخ به این پرسش مهم یک بازی جالب انجام دادیم و نتایج بسیار جالب توجهی بدست آوردیم که می خواهم این تجربه جالب و واقعی را برای شما نیز بیان کنم.
ما در زندگی هر سه گروه، پول قابل توجهی تزریق کردیم و واکنش افراد هر دسته را مشاهده کردیم که ب شرح زیر است:

افراد ثروت ستیز با پول خود چه می کنند؟ (هوش مالی ضد پول)

این افراد به محض دریافت یک پول هنگفت مثل یک وام یا قرعه کشی، آن را بلافاصله خرج و صرف بدهی ها و هزینه های خود می کنند ؛ چون آنها باور و ترسشان این است که این پول، الان هست و ممکن است که دیگر چنین پولی نباشد پس باید آن را همین حالا خرج کنند. درآمد افراد ثروت ستیز مستقیم است و هرگز به درآمد غیرمستقیم فکر نمیکنند، عموما درآمدشان کمتر از هزینه هایشان است و همیشه بدهکار هستند، و مدام به فکر کمک گرفتن از دیگران هستند، این دسته از افراد نگرش فقر دارند. هوش مالی این افراد نابود گر پول است.

افراد ثروت جو با پول خود چه می کنند؟ (هوش مالی حافظ پول)

گروه دوم یا همان ثروت جوها نیز چون مدیریت هزینه ها را بلد نیستند، معمولا پول هنگفت بدست آورده را صرف تغییرات آنی مثل عوض کردن اتومبیل خود یا خرید مبل و … می کنند یا در نهایت فقط به ایجاد یک درآمد مستقیم بسنده می کنند. این افراد ذهنیت کارمندی دارند. هوش مالی این افراد انگیزه تلاش همیشگی برای جذب پول را در آنها در سطح متوسطی حفظ می کند. آنها نابود گر پول نیستند ولی مدیریت آن را بلد نیستند.

درآمد مستقیم و غیر مستقیم چه تفاوتی باهم دارند؟ (فرمول هوش مالی)

یک تعریف کوتاه برای درآمد مستقیم و غیرمستقیم در اصول هوش مالی این است: درآمد مستقیم همان حقوق شماست، درآمدی که با فعالیت مستقیم و حضور فیزیکی شما متناسب با زمانی که صرف کار میکنید، بدست می آید مثل کاسبی که از فروش اجناس مغازه اش درآمد کسب می کند یا کارمندی که در ازای ساعت مشخصی کار، مبلغ مشخصی حقوق دریافت می کند. اما درآمد غیرمستقیم ناشی از سرمایه گذاری های هوشمندانه و به موقع است مثل سرمایه گذاری در بورس، دریافت اجاره از مستغلات و …
بزرگترین ایراد درآمد مستقیم این است که برای کسب پول بیشتر باید زمان و انرژی بیشتری صرف کرد مثلا کسی که در حال حاضر در ازای 8 ساعت کار 1 میلیون تومان حقوق میگیرد، اگر بخواهد دو یا سه برابر درآمد داشته باشد باید ب همان میزان زمان صرف کند؛ آیا شما میتوانید 24 ساعت کار کنید؟؟.

افراد ثروت ساز با پول خود چه می کنند؟ (هوش مالی متعالی)

افراد دو گروه اول یعنی ثروت ستیز و ثروت جو معمولا هیچوقت به درآمد غیرمستقیم فکر نمیکنند اما افراد پولدار غالب نگاهشان به درآمدهای غیرمستقیم است. هوش مالی انها این رفتار را عادتشان کرده.
آنها به دلیل رشد هوش مالی شان، هر پولی که وارد زندگیشان می شود را بلافاصله سرمایه گذاری می کنند. طرز فکر آنها این است که سرمایه باید منجر به درآمد غیرمستقیم شود

تفاوت های مهم افراد پولدار با افراد فقیر چیست؟ (کیفیت هوش مالی)

یک فرق بسیار جالب توجه و مهم افراد پولدار با افراد گروه اول و دوم این است که اولویت اول افراد ثروت ستیز و ثروت جو، پرداخت بدهی ها و هزینه هاست در حالیکه افراد پولدار اینطور فکر و عمل نمی کنند، اولویت اول افراد ثروت ساز، درآمد است و بدهی ها و هزینه ها اولویت آخر هستند. هوش مالی این رفتار را در انها به یک عادت و تکرار تبدیل کرده است، انها خود را محکوم به این نتایج شرایط می دانند. کار مهم دیگری که افراد پولدار میکنند این است که آنها فقط بخشی از درآمد خود را صرف هزینه ها میکنند مثلا 10درصد درآمدشان را برای هزینه ها قرار میدهند و هر زمان که این 10درصد به اندازه هزینه ی موردنیازشان شد، خرج میکنند، مثلا اگر نیاز به خرید مبل جدید دارند، صبر می کنند تا ده درصد پولشان به اندازه خرید مبل جید بشود و بعد اقدام به خرید می کنند، کاری که عموما افراد دو گروه اول، هرگز نمی کنند، آنها تمام درآمد خود را همان ابتدا خرج می کنند و به همین دلیل است که بقول معروف همیشه 8 شان گرو 9 شان است!

افراد ثروت ساز همیشه وقت آزاد بیشتری دارند و زمان بیشتری را می توانند صرف ارتباطات موثر بکنند و قطعا می توانند سرمایه گذاری های موفق بیشتری را انجام دهند و اینگونه است که پول پول می آورد.

با توجه ویژگی افراد دارای هوش مالی ب توضیحات بالا مشخص شد که نگرش گروه اول نگرش افراد فقیر است و نگرش گروه دوم، نگرش کارمندی است و افرادی هستند که عموما دچار روزمره گی می شوند و افراد دسته سوم همان کسانی هستند که ذهنی ثروت آفرین و ثروت ساز دارند و جزو مرفهین به شمار می روند.

تعریف هوش مالی در یک جمله

مدیریت درآمد و هزینه و ارتباطی که بین آنها وجود دارد.

اگر هنوز کنجکاو هستید که بیشتر درباره هوش مالی بدانید و اینکه چطور می توانید به افراد گروه ثروت ساز بپیوندید، توصیه می کنم کتاب راز های و نیازهای موفقیت ایرانی را از سایت راز موفقیت و یا شماره دفتر راز موفقیت (22274915-22602047-09121752854) تهیه کنید، تا با هزاران راز افراد موفق در جهان آشنا شوید. لطفا نظرات و تجربیات خودتان را در رابطه با چیستی و اهمیت هوش مالی در زندگی خودتان و افرادی که شما می شناسید، در زیر این پست با ما به اشتراک بگذارید. همچنین شما میتوانید موضوعات مورد علاقه خود را جهت برنامه سازی در هفته های بعد را در زیر این بخش مطرح کنید. طبعا موضوعاتی که بیشتری لایک را خورده باشد، موضوع برنامه های بعدی برای شما خواهد شد.

هر هفته شنبه ها با وایت برد موفقیت با موضوعات بسیار جذاب و کاربردی منتظر ما باشید.

هوش مالی و تأثیر آن بر آینده مالی افراد

پیشرفت در مسائل مالی و افزایش درآمد، از شایع ترین خواسته های افراد است، برخی گمان می‌‎کنند با تلاش و کار بسیار به این خواسته می‌رسند، برخی دیگر، سن و شغل خود را مانعی برای رسیدن به این خواسته می‎‌‌‌دانند و عده ای هم در آرزوی پولدار شدن، فقط حسرتی بزرگ را با خود حمل می‏‌کنند. نقطه مشترک تمامی این افراد این است که، از وجود عامل مهمی به نام هوش مالی در خود بی‌خبرند.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

برای شناخت هوش مالی، ابتدا باید ارزش پول را شناخت، هرچند اهمیت و ضرورت وجود پول در زندگی آن چنان واضح است که نیازی به هیچ گونه توضیح اضافه ندارد. به طور کلی هوش مالی یا Financial Intelligence به این امر اشاره می‎‌کند که فرد چگونه و تا چه حد، قابلیت مدیریت هوشمندانه بر مسائل مالی و پول خود را دارد.

همچنین، یک اصل کلی راجع به هوش اقتصادی، می‎‌گوید: این نوع هوش، اکتسابی است. یعنی هیچ فردی، از این لحاظ هوشمند به دنیا نمی‎‌آید، بلکه او این هوش را در طول زندگی، طی تجربیات، آموزش ها و مطالعاتش، کسب می‎کند.

هوش مالی و رابرت کیوساکی

هوش مالی آن چیزی است که در ادامه راجع به آن خواهیم گفت و از زبان آقای رابرت کیوساکی نویسنده کتاب‌های “پدر پولدار پدر بی‌پول” و “روش پدر پولدار” راهکارهایی برای تقویت آن ارائه می‎کنیم. پیش از پرداختن به موضوع مقاله، بهتر است بدانید که آقای کیوساکی، در 47 سالگی به موضوع سرمایه گذاری و خلأ میان افراد دارا و ندار، علاقمند شد و آموزش هایی تحت عنوان، شناخت پول و کار با آن را، آغاز کرد.

در نگاه کیوساکی، کودکان فقط در مدرسه خواندن و نوشتن می‌‎آموزند، اما در در مورد چیزی ارزشمند به نام پول، هیچ چیز یاد نمی‌گیرند. در نتیجه، همان کودکان در بزرگسالی، برای پول کار می‎کنند و نمی‌دانند که، این پول است که باید برای آن ها کار کند. او معتقد است که: باید مسئولیت امور مالی خودتان را بعهده بگیرید و این شما هستید که انتخاب می‎کنید برده پول باشید یا ارباب پول!

افراد دارای هوش مالی پایین چه کارهایی انجام می‎‌‍‌‌‌‌‌دهند؟

در تمام مقالات راجع به هوش مالی، از افراد هوشمند در این بعد مثال های فراوانی به چشم می‌خورد. در حالیکه، دانستن اشتباهاتی که روزانه مرتکب آن ها می‌شویم کمک بیشتری به درک این موضوع می‌کند.

هیچ نوع برنامه مالی برای آینده ندارند

هیچ چیز بدتر و ویران کننده تر از نداشتن هدف و برنامه ریزی برای رسیدن به موفقیت نیست. این افراد چون آینده و هدفی برای درآمدهای خود متصور نیستند، نمی‎توانند به سرمایه گذاری و افزایش درآمد بیاندیشند، پس تمام آن چیزی را که دارند خرج می‎‌کنند.

بدهی های زیادی دارند و به دیگران مقروض هستند

این افراد بدهی های فراوانی دارند، در حالیکه افرادی که دارای هوش مالی هستند، فقط در صورت نیاز اقدام به قرض گرفتن می‌کنند و از طرفی، بدهی خود را از محل سود سرمایه گذاری شان تسویه می‎کنند.

پس انداز کردن را نیاموخته اند

پس انداز کردن، به منظور سرمایه گذاری و رسیدن به سودی بلند مدت نیازمند، داشتن هوش مالی است که متأسفانه برخی افراد، توجهی به این مسأله پولساز ندارند.

حتما بخوانید: چگونه سبک زندگی خود را تغییر دهیم؟

در انتظار شانس، عمر خود را به آخر می‎رسانند

در مقابل این افراد، افرادی هستند که فرصت ها را خلق می‎کنند، از فرصت های زندگی به خوبی بهره برده و اهل ریسک کردن های هوشمندانه نیز هستند.

افزایش هوش مالی با راهکارهای رابرت کیوساکی

آقای کیوساکی در کتاب خود بیان می‌‎کند که: ثروتمند شدن یک فرد، فقط مربوط به سختکوشی او نبوده و شما باید بتوانید بر احساسات خود پیروز شوید، اینگونه می‎توانید از لذت های کوچک چشم پوشی کرده و برای کسب درآمد، برنامه های خود را عملی کنید. حال به این چند راهکار ساده اما اثرگذار برای مدیریت بر درآمد توجه کنید.

بودجه بندی برای پول

او می‌گوید با دیدن نحوه خرج کردن پول و گذراندن زمان، می‎توان آینده مالی افراد را پیش بینی کرد، به همین دلیل افرادی که به دنبال افزایش درآمد هستند و مقدار ثابتی از پول خود را قبل از انجام دیگر کارها، پس انداز می‎کنند، نسبت به افرادی که فقط مخارج خود را کمتر می‎کنند، موفق تر و ثروتمند خواهند بود. پول و عمر، دو سرمایه با ارزش زندگی هر انسانی هستند و برای تقویت هوش مالی، باید برنامه و مدیریت بر استفاده از هر دوی آن ها را داشت.

نگه داری و حفظ پول

حفظ پول به معنای کم کردن مخارج نیست، بلکه راه هایی خلاقانه است برای کاهش هزینه های کسب و کار، کاهش میزان مالیات پرداختی، مدیریت بر هزینه های رفت و آمد به محل کار و امثال آن.

گزارش مالی

تعبیری به نام یکپارچگی مالی وجود دارد که بیانگر وضعیت فردی است که تصمیمات درست و مناسبی برای درآمد خود می‎گیرد، دخلی بیشتر از خرج دارد، بدهی های کم و هوشمندانه ای دارد و در نهایت، فعالیت های اقتصادی خود را تحلیل کرده و دائما در حال بررسی گزارشات مالی خود است.

بدست آوردن پول بیشتر

رابرت کیوساکی معتقد است هرچقدر که یک شخص پول بیشتری بدست آورد به همان میزان راه‌های بیشتری هم برای کسب درآمد خواهد یافت. در واقع چون این افراد از هوش مالی بالایی برخوردار هستند می‌توانند از پول بدست آمده، کسب درآمد بیشتری داشته باشند.

از سوی دیگر کیوساکی می‌گوید: “علت اینکه اغلب مردم نمی‎توانند ثروت خوبی بدست آورند این است که آن ها می‎خواهند بدون کار کردن پول بدست آورند!” او معتقد است آموختن مهارت سرمایه گذاری منجر به کسب ثروت بیشتر خواهد شد و اکثر افراد به دلیل عدم یادگیری این مهارت، دچار این ذهنیت می‎شوند که پول بدون کار کردن بدست می‎‌‌آید.

در ادامه این موضوع او بیان می‎کند که اگر درآمد سالانه شما بیشتر از یک شخص دیگر باشد، شما دارای هوش مالی بالا هستید و در صورتیکه درآمدتان با درآمد شخصی دیگر یکسان باشد، از میان شما دونفر، فردی که دارای قدرت حفظ پول است و یا مالیات کمتری پرداخت می‌کند؛ آن شخص هوش مالی بهتری دارد.

ریچارد برانسون، کارآفرین و سرمایه‌گذار بریتانیایی که رئیس و بنیان‌گذار گروه شرکت‌های ویرجین است در این زمینه و در ارتباط با این راهکار کیوساکی جمله درخور تأملی دارد. او می‎گوید: “هیچ گاه به اندوختن ثروت فکر نکنید و بر آن تمرکز نداشته باشید بلکه به ایجاد تغییرات پایدار و مثبت توسط هوش مالی فکر کنید.”

اهرم کردن پول

اهرم مالی، روشی است برای افزایش سود و خلق ثروت. هرچند برخی از کارشناسان معتقدند که بیشترین استفاده از راهکارهای اهرم مالی، در حوزه املاک و مستغلات اتفاق می‌افتد اما بهتر است بدانید که علاوه بر خرید خانه، گرفتن وام و تنظیم قراردهای آتی همچون ودیعه، 7 نوع اهرم مؤثر دیگر در افزایش ثروت وجود دارد. این 7 اهرم عبارتند از:

1. پول دیگران
2. کار دیگران
3. تجربه دیگران
4. ایده های دیگران
5. تولید و توزیع رو به صعود
6. بازار هدف صعود پذیر
7. زمان دیگران

در کشورهایی مانند ایران که با رکورد اقتصادی درگیر هستند، اهرم کردن پول به شما این امکان را می‎دهد که بتوانید با پول کمتر، سرمایه گذاری های بیشتری انجام دهید. به عنوان مثال اگر 50 میلیون تومان پول نقد در دست دارید، می‎توانید با استفاده از اهرم مالی وام و یا قرض گرفتن، 150 میلیون تومان دیگر به پول قبلی خود اضافه نموده و حالا یک سرمایه گذاری بزرگتر به مبلغ 200 میلیون تومان انجام دهید.

البته این گونه سرمایه گذاری در صورتیکه نتوانید بر آن مدیریت و کنترل صحیحی داشته باشید ممکن است تبعات خطرناکی برایتان داشته باشد. اما بیاد داشته باشید اگر در شرایط رکود اقتصادی فقط به سپرده گذاری در بانک اکتفا کنید، بمرور با کاهش ارزش پول خود مواجه خواهید شد. بنابراین نحوه سرمایه گذاری شما بسیار مهم است از این رو، در ادامه این مطلب، موضوع سرمایه گذاری و انواع آن را حتما مطالعه کنید.

ارتقاء آگاهی مالی

به خاطر داشته باشید که هزینه برای آموزش، نوعی سرمایه گذاری است و باید قبل از هر نوع سرمایه گذاری، ابتدا بر افزایش دانش و آگاهی خودتان سرمایه گذاری کنید. ارتقاء آگاهی مالی تا آنجا اهمیت دارد که اگر یک شخص ثروتمند از آن بی بهره باشد، از روش های مصرف صحیح پول و همینطور راهکارهای افزایش سرمایه نیز اطلاعی ندارد، در نتیجه روز به روز پول بیشتری را از دست می‎دهد.

به این ترتیب، نه تنها افراد دارای درآمدهای پایین نیازمند یادگیری مباحث مالی و افزایش سطح دانش خود در رابطه با هوش مالی هستند، بلکه افراد ثروتمند نیز از این قاعده مستثنی نبوده و برای حفظ و افزایش ثروت خود ملزم به ارتقاء سطح آگاهی مالی خود می‌باشند.

انواع مدل های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری مستقیم

در این نوع سرمایه گذاری، این شما هستید که بر سرمایه خود مدیریت می‌‎کنید و نه یک شخص دیگر. اغلب افرادی که اهل ریسک نیستند، از سرمایه گذاری مستقیم اجتناب می‌کنند تا خود را در زیان های احتمالی آینده مقصر ندانند!

سرمایه گذاری غیر مستقیم

در این مورد، سرمایه خود را در اختیار فردی قرار می‌دهید که ایده‌ای برای پول شما دارد. بنابراین، ممکن است طبق قرارداد در سود و زیان شریک باشید و یا صرفا بخواهید مبلغ مشخصی سود دریافت کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

اگر به سرمایه گذاری با دیدی کوتاه مدت نگاه می‌کنید و انتظار دارید که در مدت زمان کوتاهی پس از سرمایه گذاری، سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کنید؛ شما علاقمند به سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید که اغلب، مدت آن یک سال است. یعنی پس از گذشت یک سال اصل پول و سود حاصل از سرمایه گذاری را دریافت خواهید کرد.

سرمایه گذاری بلند مدت

برخلاف سرمایه گذاری کوتاه مدت، در این روش بازگشت سرمایه بیش از یک سال طول می‌کشد و معمولا سود بیشتری نسبت به سرمایه گذاری کوتاه مدت بدست می‌‎آورید. سرمایه گذاری بلند مدت در بانک و سرمایه گذاری در بخش املاک و مستقلات، 2 نمونه از سرمایه گذاری‌های بلند مدت هستند.

جمع بندی نهایی

در بررسی هوش مالی، تعریفی کوتاه اما دقیق از این نوع هوش ارائه کرده و گفتیم که افراد دارای هوش مالی پایین، مرتکب اشتباهاتی نظیر ویژگی افراد دارای هوش مالی اتلاف عمر، در انتظار رسیدن به شانس می‌شوند. سپس به قسمتی از سخنان رابرت کیوساکی نویسنده معروف کتاب پدر پولدار پدر بی پول، در بیان نحوه مدیریت درآمد و افزایش هوش مالی، اشاره کردیم.

کارشناس حقوقی که علاقه ش به حوزه دیجیتال باعث آشناییش با رشدانا شد، دوره هفدهم رشدآموزی و مسیر رشد سئو رو گذرونده، خوشحاله از بودن کنار تیم حرفه ای تولید محتوا رشدانا و هدفش گره خورده با افزایش سطح آگاهی خودش و دیگران.