مدیریت سرمایه چیست؟ - آشنایی با اصول مدیریت سرمایه
مدیریت سرمایه، یکی از جنبه های جدانشدنی و ضروری زندگی ماست. ما آنقدر درگیر زندگی روزمره خود هستیم که اهمیت مدیریت سرمایه را فراموش می کنیم. بدون دانش مدیریت سرمایه، نمی توان یک زندگی آزاد داشت و دانست که چگونه صورت حساب های خود را بدون مشکل پرداخت کرد و از شر بدهی های مالی خود خلاص شد.
مدیریت سرمایه به فرآیند بودجه بندی، پس انداز، سرمایه گذاری، خرج کردن یا نظارت بر مصرف سرمایه یک فرد یا یک گروه اشاره دارد. اگر حوضه فعالیت شما بازارهای مالی می باشد، این کلمه را زیاد خواهید شنید.
خیلی از افراد هستند که دوست دارند با مازاد سرمایه شان، در جاهایی که به آنها سودهای خوبی می دهد یا اصطلاحا بازگشت خوبی دارد، سرمایه گزاری کنند. ولی متاسفانه اکثر آنها نمی دانند در کجا و چگونه باید سرمایه شان را مدیریت و این کار را انجام دهند.
به عنوان مثال، عده ای تمایل به سرمایه گزاری در بازار سهام دارند. عده ای دیگر اما دوست دارند پولشان را صرف خرید و فروش ارزهای بین المللی که به آن بازار فارکس گفته می شود، بکنند. گروهی هم تمایل به خرید ملک، طلا و یا هر دارایی که به آنها سود خوبی بدهد، دارند.
آیا مدیریت سرمایه به معنی درست و صحیح خرج کردن است؟ آیا مدیریت سرمایه به این معنی است که بتوانیم سودده ترین بازارهای مالی حال حاضر را تشخیص داده و انتخاب کنیم؟ در وضعیت موجود، ریسک کدام بازارها کمتر است؟
در این مقاله آموزشی بسیار مهم، قصد داریم پاسخ اینگونه سوالات شما را داده و شما را با عناوین زیر، آشنا کنیم.
اهمیت مدیریت سرمایه در زندگی مالی، مفهوم مدیریت سرمایه چیست، رعایت اصول مدیریت سرمایه، ارکان اصلی مدیریت سرمایه را بشناسید، ریسک، بازده، حجم معاملات، نسبت بازده به ریسک، نسبت افت سرمایه، چگونه مدیریت سرمایه انجام دهیم و جمع‌بندی.
اهمیت مدیریت سرمایه در زندگی مالی
همه ما در زندگی های مان حداقل یک مرتبه با افرادی روبرو شده ایم که از لحاظ مالی، درآمد بسیار خوبی دارند. ولی وقتی کمی به آنها نزدیک تر می شویم، متوجه آشفتگی های مالی در زندگی این افراد می شویم. در حقیقت، رنجی که آنها متحمل می شوند، هیچ ربطی به درآمدشان ندارد؛ این افراد با مشکل "عدم مدیریت سرمایه" روبرو هستند. اینگونه افراد نمی دانند که چطور درآمدهای عالی شان را سرمایه گذاری و پس انداز کنند. در واقع، هر چقدر درآمد این عده بالاتر برود، به همان اندازه خرج بیشتری آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری دارند. مدیریت سرمایه در زندگی مالی، درباره دستیابی به اهداف بلند مدت و کوتاه مدت است. دلایل متعددی وجود دارد که چرا تا این حد، مدیریت سرمایه اهمیت دارد اما، در اینجا ما فقط به چند مورد از آنها توجه می کنیم.
اولین مزیت مدیریت درست سرمایه این است که شما را مجبور به داشتن یک طرح و نقشه می کند. وقتی شما می دانید که چقدر از درآمد فعلی تان را باید کی، کجا، چگونه و در چه مارکت هایی هزینه کنید، اولین مشکل تان مرتفع می شود.
دومین حسن داشتن مدیریت مالی، به ارمغان آوردن امنیت مالی برای شما است. بر اساس هرم مشهور ابراهام مازلو، یکی از امنیت های مهم بشر، امنیت مالی است. اگر شما برای درآمدتان نقشه درست و کارآمدی نداشته باشید، همیشه دچار استرس و نگرانی خواهید بود.
نکته مهم بعدی درباره اهمیت مدیریت مالی، افزایش دارایی های شما است. فردی که می داند چگونه سرمایه اش را مدیریت کند، قطعا با سرمایه گذاری های درستی که می کند، دارایی هایش را زیادتر خواهد کرد. در نتیجه زندگی این فرد، از استانداردهای بالاتری نسبت به بقیه، برخوردار است.
مفهوم مدیریت سرمایه چیست؟
مدیریت سرمایه اصطلاح گسترده ای است که شامل خدمات و راه حل ها در کل صنعت سرمایه گذاری می شود. در بازار، مصرف کنندگان به طیف گسترده ای از منابع و برنامه های کاربردی دسترسی دارند که به آنها امکان می دهد تقریباً هر جنبه ای از امور مالی شخصی خود را به طور جداگانه مدیریت کنند.
اغلب زمانی که دارایی خالص سرمایه گذاران افزایش پیدا می کند، به دنبال افراد و شرکت های حرفه ای سرمایه گذاری برای یادگیری نحوه صحیح سرمایه گذاری، می روند.
مدیریت سرمایه گذاری به فرآیندهای بودجه ریزی، پس انداز، سرمایه گذاری، خرج کردن یا نظارت بر مصرف سرمایه یک فرد یا یک گروه اشاره دارد. این اصطلاح همچنین می تواند به طور محدودتر به مدیریت سرمایه گذاری و مدیریت پورتفولیو اشاره کند.
در کل مدیریت سرمایه در یک جمله، داشتن دانش و توانمندی سرمایه گذاری با کمترین ریسک، برای رسیدن به حداکثر سود می باشد.
رعایت اصول مدیریت سرمایه
حال که متوجه شدید مدیریت سرمایه چیست، باید خود را برای رعایت قواعد و اصول آن، آماده کنید. اکیدا توصیه می شود هر سرمایه گذاری قبل از ورود به دنیای تجارت، نسبت به ریسک های آن نیز، آگاه باشد.
معمولا افرادی که شناخت بهتری از خودشان دارند، سرمایه گذاری های موفق تری نیز انجام می دهند. شاید برای شما هم این سوال مهم پیش بیاید که، اصول مدیریت سرمایه چیست؟ در قسمت بعدی این اصول را برای شما بیشتر توضیح می دهیم.
ارکان اصلی مدیریت سرمایه را بشناسید
اگر مدیریت سرمایه را به یک میز با پنج پایه تشبیه کنیم هر پایه، یکی از ارکان اصلی سرمایه گذاری می باشد. هر معامله گر و سرمایه گذار هوشیار و آگاهی، برای ورود به یک سرمایه گذاری موفق، باید این اصول را رعایت کند.
این ارکان عبارتند از: ریسک، بازده، حجم معاملات، نسبت بازده به ریسک و نسبت افت سرمایه.
در دنیای پر چالش کسب و کار امروز همه افراد سعی در به دست آوردن سودهای بیشتری دارند اما این سودهای بیشتر، همیشه همراه با درصدی ریسک خواهد بود. یک سرمایه گذار آگاه، آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری قبل از ورود به هر معامله ای، باید بداند که چه مقدار از سرمایه اش را حاضر است به خطر بیاندازد یا اصطلاحا ریسک کند. این مسئله، یکی از مهم ترین نکات هر سرمایه گذاری است.
بازده
به زبان ساده بازده، مقدار سود احتمالی است که یک سرمایه گذار قرار است به دست آورد. همانگونه که در مبحث ریسک درباره درصد ذکر کردیم، در این قسمت هم، قرار است یک سرمایه گزار در ازای ریسکی که می کند، درصدی سود به دست آورد. در نتیجه، بازده هم به صورت درصد بیان می شود.
حجم معاملات
تعداد واحدهای آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری یک دارایی که معامله گران با پرداخت قیمتشان، مالکیت آنها را تصاحب می کنند، حجم معاملات نام دارد. این واحد دارایی، برای سرما یه گذاری های مختلف فرق می کند. فرض کنید شخصی که در بازار سهام فعالیت می کند، صاحب برگه های سهام می باشد. در این مثال برگه های سهام، واحد دارایی این فرد است.
در بازارهای سرمایه نیز، هر معامله گری باید حجم معاملاتش را نسبت به ریسک و بازده آن معامله، مشخص کند. اگر فردی برای ورود به معامله ای از حجم بالاتری استفاده کند، امکان به دست آوردن سود یا ضرر احتمالی آن فرد نیز، بیشتر خواهد شد. به قول این ضرب المثل معروف، هر که بامش بیش، برفش بیشتر.
نسبت بازده به ریسک
نسبت بازده به ریسک یا همان ریسک به ریوارد، یکی دیگر از ارکان مهم اصول مدیریت سرمایه گذاری است. این فاکتور مهم، یک فرمول ساده هم دارد. هر معامله گری قبل از ورود به معامله، باید این فرمول را بداند و آن را حتما محاسبه کند.
فرمول به این شکل است که شما با تقسیم نسبت بازده معامله به ریسک یا ضرر آن، به عددی دست پیدا می کنید که به آن، نسبت بازده به ریسک می گویند. این عدد، شاخص بسیار مهمی در معامله شما می باشد. شاید این سوال برایتان پیش بیاید که این عدد باید چند باشد؟
این سوال، سوال بسیار مهمی است. پاسخ شما حداقل عدد 1 یا 2 می باشد. اگر عدد 1 را در نظر بگیریم، به این معنی است که شما وارد معامله ای می شوید که در بدترین حالت، قرار است اگر سودی نکنید، ضرری هم نکرده باشید.
نسبت افت سرمایه
افت سرمایه یا همان DrawDawn که در بازارهای مالی به DD مشهور است، به میزانی از کاهش سرمایه شخصی گفته می شود که تحت تاثیر معاملات زیان ده، به وجود می آید. به زبان ساده تر، به اختلاف مبلغ قبل از ضرر و بعد از ضرر، افت سرمایه گفته می شود. فراموش نکنید که معامله گران موفقی که اصول سرمایه را رعایت می کنند، این فاکتور مهم را قبل از ورود به تریدشان، به صورت درصدی از حساب خود محاسبه می کنند.
چگونه مدیریت سرمایه انجام دهیم؟
به مهمترین قسمت این مقاله آموزشی رسیدیم. اگر ما به عنوان سرمایه گذار ندانیم که چطور باید سرمایه مان را مدیریت کنیم، متحمل ضررهای جبران ناپذیری خواهیم شد.
اولین نکته مهم، داشتن یک استراتژی شخصی متناسب با روحیه و شخصیت خودمان است. افرادی که به این فاکتور مهم اهمیت نمی دهند، دیر یا زود باید تاوان اشتباهاتشان را پس بدهند.
نکته دو، هیچ فردی برای تفریح و سرگرمی وارد دنیای معاملات نمی شود. هدف هر معامله گری، رسیدن به سود است. پس، باید با آگاهی به این مسئله، وارد اصل مهم سوم شویم.
نکته مهم بعدی، دانستن مقدار درصد ریسک به ریوارد است. شما باید قبل از ورود به هر تریدی کاملا از این نکته طلایی، آگاه باشید. شما باید بدانید معامله ای که قصد ورود به آن را دارید، قرار است چه مقدار سود و یا ضرر احتمالی داشته باشد.
اصل طلایی بعدی که در مدیریت سرمایه بسیار مهم است، مقدار ریسکی است که حاظر هستید در هر معامله انجام دهید. بر اساس یک قانون مهم، هیچ وقت نباید بیشتر از 2 تا 3 درصد سرمایه تان را ریسک کنید.
اینها فقط تعدادی از نکات مهم برای مدیریت سرمایه بودند. قوانین بیشتری نیز وجود دارند که بسته به اینکه در کدام مارکت ها ترید می کنید، باید رعایت شوند.
جمع‌بندی
چند هزار سال پیش، سردر ورودی یونان باستان، جمله ای طلایی با این مضمون نوشته شده بود: "خودت را بشناس". این قانون طلایی، تاریخ انقضا ندارد. همه ما کم و بیش به اهمیت این نکته طلایی، واقف هستیم.
در بازارهای مالی نیز، اگر فردی نداند چه نوع شخصیتی دارد، دچار ضرر و زیان های بزرگی خواهد شد. این نکته به شما کمک می کند تا بر اساس تیپ شخصیتی تان، استراتژی متناسب خودتان را داشته و وارد معامله شوید.
آیا تریدر صبوری هستید یا اینکه حوصله باز نگه داشتن معامله را ندارید. آیا فردی ریسک پذیر هستید یا ریسک گریز؟ اینها فقط اندکی از سوالات مهمی است که شما باید از خودتان بپرسید تا بتوانید در مدیریت سرمایه درست عمل کنید.
اگر می خواهید در زندگی مالی تان سرمایه گذار موفقی باشید، باید مدیریت سرمایه را بدانید و به آن عمل کنید.
به نظر شما سرمایه گذاری در کدام بازار بیشترین سود را دارد؛ بورس یا دلار؟
مردم این روزها برای سرمایه گذاری به دنبال بازارهای مختلف هستند؛ از بورس تا دلار، گزینه های مختلفی پیش روی مردمی است که شاید در نگاه کلان، تنها به دنبال حفظ ارزش سرمایه خود هستند تا سود لحظه ای آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری و یکباره.
مردم این روزها برای سرمایه گذاری به دنبال بازارهای مختلف هستند؛ از بورس تا دلار، گزینه‌های مختلفی پیش روی مردمی است که شاید در نگاه کلان، تنها به دنبال حفظ ارزش سرمایه خود هستند تا سود لحظه‌ای و یکباره.
به گزارش «تابناک»؛ در این میان، اگر به روند سه ماه و چند هفته اخیر در سال جاری نگاهی کلی داشته باشیم، متوجه خواهیم شد که سود سرمایه گذاری در بورس از ابتدای سال ۹۹ تا به امروز، به حدود ۲۴۰ درصد می‌رسد. حتی برخی بورس بازان از سود ۳۰۰ درصدی در سه ماهه ابتدایی سال خبر می‌دهند، ولی در بازار رقیب، یعنی بازار ارز، روند شاخص ارزی، نشان از رشد حدود ۴۸ درصدی دارد؛ یعنی نرخ دلار در صرافی‌های بانکی در بازار امروز نسبت به آخرین روز کاری سال ۹۸، حدود ۴۸ درصد گران‌تر شده است.
همچنین در بازارهای دیگر نظیر طلا، سکه، مسکن، خودرو و یا حتی سپرده بانکی، افراد با دیدگاه‌های مختلفی سرمایه گذاری کرده‌اند و به نظر خودشان، سود خوبی به دست آورده اند.
حال در این میان چند سؤال مهم مطرح است؛
* اگر شما مخاطب گرامی، سال گذشته در یکی از بازارهای اشاره شده، سرمایه گذاری کرده‌اید، آیا سود هدفی که داشته‌اید، به دست آورده‌اید؟ از انتخاب خود برای سرمایه گذاری راضی هستید؟ مثلاً در سال ۹۸ سهام شرکت‌هایی که در بورس، خرید کرده‌اید، چه میزان سود برایتان داشته اند و یا اگر در بازار ارز، مسکن، طلا، سکه و یا خودرو، سرمایه گذاری داشته‌اید، چند درصد سود داشته‌اید؟
* آیا در سال جاری نیز به همان روند گذشته، سرمایه گذاری خود را ادامه داده یا بازار هدف را تغییر داده‌اید؟ اگر از بازار ارز به بازار سرمایه ورود کرده‌اید، چه تجربه‌ای دارید؟ دلیل این تصمیم چیست و چه توصیه‌ای می کنید؟
* در گام بعدی، پیش بینی شما از بازاری که در حال حاضر سرمایه گذاری کرده‌اید، چیست؟ اگر در بورس هستید، چه چشم اندازی برای سهامداری در این بازار متصور هستید؟ ریسک سرمایه گذاری در بازار سرمایه چیست؟
آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری * اگر در بازار ارز و خرید و فروش دلار، مشغول هستید، چه قیمت‌هایی برای انواع ارز به ویژه دلار و یورو پیش بینی می‌کنید؟ ریسک سرمایه گذاری در بازار ارز چیست؟
* به نظر شما مزیت بازارهای مختلف (بورس، ارز، طلا و سکه، مسکن، خودرو و . ) چیست و سرمایه گذاری در این بازارها چه ریسک‌هایی دارد؟
به عنوان سوال پایانی، چه دلایلی باعث شد تا بازدهی بازار سرمایه در سال جاری تا به امروز به بیش از ۲۰۰ درصد برسد؟ بازارهای موازی نظیر ارز، طلا، سکه و بورس چه تاثیری بر یکدیگر دارند؟
4 نکته طلایی برای مدیریت خرج و مخارج خانه/ تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
بعضی از نوشتن مخارج روی کاغذ خوششان نمی‌آید و احساس می‌کنند بیش از اندازه تحت معادلات ریاضی دخل و خرج قرار می‌گیرند. اشکالی ندارد! اما بودجه‌بندی را حتما در ذهن داشته باشید.
گروه زندگی: در عرف یک زندگی مشترک تامین هزینه‌های زندگی بر عهده مرد است. ممکن است در خانواده‌ای توافقی غیر از این صورت بگیرد، اما حتی وقتی مرد به صورت کامل تامین معاش خانه را به عهده دارد، باز هم زن به نوعی در خرج کردن و دسته‌بندی هزینه‌های خانه دخیل است. از لیست خریدی که برای مرد می‌فرستد، تا مایحتاج بچه‌ها و هزینه‌های یک مهمانی یا مسافرت.
در این مطلب 4نکته مهم برای کمک به هزینه کردن بهتر درآمد خانواده جمع‌آوری شده است. فرقی نمی‌کند مرد یا زن کدام یک پول را تامین می‌کنند و کدام یک اختیار بیشتری در خرج کردن دارند. دانستن این نکات باعث می‌شود تناسب بهتری بین دخل و خرج خانواده حاصل بشود.
پول را با برنامه خرج کنید
برنامه‌ریزی کردن و برنامه داشتن برای خرج کردن پول شاید یک توصیه زیاد تکراری باشد. اما واقعیت این است که چه برنامه را روی کاغذ بنویسید و چه در ذهن داشته باشید، بدون آن به منابع مالی خود ضربه می‌زنید و کمتر یا بیشتر از آنچه که باید برای خانواده خرج خواهید کرد.
تقسیم‌بندی خرج خانه به کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت یکی از روش‌های موفق برنامه‌ریزی مالی است. در این بین حتما یک سری مخارج هستند که می‌شود تا ماه‌های آینده بدون اینکه مشکلی پیش بیاید آنها را به تعویق انداخت. خرجهای لازم و روزمره بهتر پوشش داده می‌شوند و در این بین حتما دست بازتری هم برای هزینه کردن خواهید داشت. چون به خوبی می‌دانید در این ماه، ماه‌های آینده و یا هر شروعی که برای خرج و مخارج خود در نظر گرفته‌اید، چه چیزی را خواهید خرید و چه چیزی را نخواهید خرید.
بودجه بندید و توافق کنید
حالا نوبت این است که خواسته‌های خانواده و همچنین ضروریات زندگی را لیست کنید. بعضی از نوشتن این موارد روی کاغذ خوششان نمی‌آید و احساس می‌کنند بیش از اندازه تحت معادلات ریاضی دخل و خرج قرار می‌گیرند. اشکالی ندارد! اما این بودجه‌بندی را حتما در ذهن داشته باشید و اگر در خانواده کسی که سرپرست او هستید از شما درخواست مالی دارد، به او اطلاع بدهید که طبق بودجه خانواده چه وقت می‌توانید خواسته مالی او را برآورده کنید.
در این بین، اولویت‌بندی خواسته‌های خانواده طبق بودجه‌بندی هم مهم است. یک درس مهم برای بچه‌ها در همین بودجه‌بندی قابل ارائه است. فرض کنید دختر شما کفشی در بازار دیده و دوست دارد آن را داشته باشد، درحالی که کفشهایش هنوز قابل استفاده است. از طرف دیگر پسر خانواده که لباس ورزشی ندارد، باید یک دست لباس ورزشی بخرد. ماه دیگر بیمه ماشین پدرخانه تمام می‌شود و مادرخانه هم نیاز دارد که به پزشک مراجعه کند.
در حالت طبیعی مراجعه به پزشک و درمان در اولویت مخارج قرار می‌گیرد. نیاز به لباس نیز از دیگر مخارج ضروری است. پدر می‌تواند بخشی از پول بیمه ماشین را در این ماه کنار بگذارد اما خرید کفش نو برای عضوی از خانواده که هنوز کفش دارد به ماه یا ماه‌های آتی موکول می‌شود.
پس انداز برای همه
پس‌انداز به معنی کنار گذاشتن بخشی از درآمد است و تفاوتی ندارد جزء خانواده پردرآمد باشید یا کم درآمد. برخی تصور می‌کنند اگر چندمیلیون اضافه‌تر داشته باشند می‌توانند آن را به پس‌انداز اختصاص بدهند، درحالی که وسعت درآمد، وسعت خرج و هزینه را هم در پی دارد. پس، پس انداز یک هنر است که باید از هر میزان درآمد حاصل بشود.
خانم‌ها خیلی وقتها در امر پس‌انداز از مردها جلو می‌زنند. آنها گاهی با صرفه‌جویی‌های کوچک در خرجی خانه و بچه‌ها بدون اینکه آسیبی به تامین خانه و خانواده بزنند، می‌توانند پس‌اندازهای بزرگی حاصل کنند.
از طرف دیگر گاهی با کمی سختگیری در خرج کردن و قناعت هم می‌توان پس‌اندازی را به دست آورد که با آن می‌شود به یکی از خرجهای بزرگ خانه یا تفریحات خانوادگی مثل مسافرت پاسخ داد. همیشه باید یادمان باشد که «اندک اندک جمع‌گردد، وانگهی دریا شود»
نکته مهم دیگر درباره پس‌انداز این است که برای خرج کردن آن زمانبندی داشته باشید. مثلا اگر قرار است تا یکسال مبلغ مشخصی را جمع‌آوری کنید بعد از سه ماه، مگر در صورت اضطرار از آن استفاده نکنید. این کار پس‌انداز کردن را وارد یک چرخه بی‌ثمر خواهد کرد.
تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز
پس‌انداز کنار گذاشتن مبلغی برای روز مبادا یا هزینه خاصی است. اما در سرمایه‌گذاری، شما بخشی از پول خود را با یک فکر اقتصادی به حرکت درمی‌آورید و البته در سود و زیان آن هم شریک می‌شوید. به همین خاطر مدیریت سرمایه‌گذاری از مدیریت پس‌انداز مهمتر و پیچیده‌تر است.
این روزها راه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. اگر پس‌انداز مناسب یا پول کنار گذاشته‌ای دارید با مشورت سرپرستان خانواده سرمایه‌گذاری کنید تا پول در رکود به گردش دربیاید و سود ماهیانه یا هرچندوقت یک بار آن هم نصیبیتان بشود.
3عادت مالی ساده که شما را پولدار می کند!!
بعد از پرداخت قبوض، یاد بگیرید که فقط از ۷۰ درصد پول باقی‌مانده استفاده کنید. پولی که هر ماه خرج می‌کنید به ۲ دسته‌ی ملزومات و تجملات تقسیم می‌شود. این ۷۰ درصد را باید خرج ملزومات خود کنید. بعد وقت آن است که ۳۰ درصد باقی‌مانده را به مخارج مختلفی اختصاص دهید. این مخارج می‌توانند از این قبیل باشند:
خیرات: از ۳۰ درصد پول باقی‌مانده، یک سوم آن باید صرف امور خیریه شود. خیرات در واقع دست‌گیری از جامعه و کمک کردن به افراد نیازمند است. ما معتقدیم بخشیدن ۱۰ درصد از پول باقی‌مانده از حقوق ماهیانه، میزان خوبی برای خیرات محسوب می‌شود.
بعضی افراد گمان می‌کنند فقط وقتی پول زیادی دارند باید به دیگران کمک کنند؛ در صورتی که پول بخشیدن را باید از همان زمانی که هنوز حقوق‌تان کم است یاد بگیرید. مسلماً بخشش ۱۰ هزار از ۱۰۰ هزار تومان، بسیار آسان‌تر از بخشیدن ۱۰۰هزار از یک میلیون تومان می‌باشد. ممکن است بگویید: «اگر یک میلیون تومان پول داشتم، خیلی راحت ۱۰۰هزار تومانش را خیرات می‌کردم.»، اما اگر در آن موقعیت قرار بگیرید، به احتمال زیاد این کار را نمی‌کنید. پس بهتر است از همین حالا و با همین مقادیر کم، عادت پول بخشیدن را در خود پرورش دهید تا وقتی پول بیشتری به دست می‌آورید، راحت‌تر بتوانید به دیگران کمک کنید.
سرمایه گذاری
با ۱۰ درصد بعدی پول باقی مانده، باید سرمایه جمع کنید. این پولی است که برای خرید، تعمیر، ساخت و ساز و فروش از آن استفاده می‌کنید. کلید ماجرا این است که مشغول تجارت باشید، حتی اگر به طور نیمه‌وقت باشد.
راه‌های زیادی برای ایجاد سرمایه وجود دارد. بگذراید قوه‌ی تصورتان به تکاپو بیفتد. به توانایی‌هایی که سر کار یا موقع انجام سرگرمی‌هایتان پرورش دادید، نگاه دقیق‌تری بیاندازید. ممکن است بتوانید آنها را به سرمایه گذاری سودمندی تبدیل کنید. به علاوه می‌توانید یاد بگیرید که چطور محصولات را به طور عمده بخرید و خرده بفروشید. یا اینکه می‌توانید ملکی بخرید و آن را ارتقا دهید. از این ۱۰ درصد برای خریدن تجهیزات، محصولات یا هر دو به طور مساوی استفاده و شروع کنید. از کجا می‌دانید درون شما چه نبوغی منتظر است تا با جرقه‌ای به نام «فرصت» بیدار شود!
پس انداز
10 درصد آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری آخر باید پس‌انداز شود. این مورد، هیجان انگیزترین قسمت نقشه‌ی پولداری حساب می‌شود. زیرا می‌تواند با آماده کردن‌تان برای زمستان زندگی، به شما ذهنیتی از فقر بدهد. بگذارید واژه‌های «فقیر» و «پولدار» را تعریف کنیم: افراد فقیر پولشان را خرج می‌کنند و سپس هر چه باقی ماند پس‌انداز می‌کنند، ولی افراد پولدار پولشان را پس‌انداز می‌کنند و سپس آن چه را باقی ماند خرج می‌کنند.
فرض کنید ۲۰ سال پیش دو نفر، هرکدام ماهیانه ۱۰۰ هزار تومان حقوق می‌گرفتند و هر سال حقوق‌شان به میزان مساوی افزایش می‌یافت. یکی از آنها فلسفه‌ی خرج کردن پول و پس‌انداز مقدار باقی مانده را داشت. برعکس، فلسفه‌ی دیگری، اول پس‌انداز و سپس خرج کردن اضافیِ پول بود. امروز اگر آنها را بشناسید، به خوبی می‌توانید تشخیص دهید کدامیک پولدار و کدامیک فقیر است؛ بنابراین به خاطر داشته باشید که خیرات و سرمایه‌گذاری و پس‌انداز، مثل برنامه‌ریزی مالی دیگری اثرات نافذی دارد. شاید در آخر روز، هفته یا ماه نتایج زیاد مشخصی نداشته باشد، ولی بعد از گذشت ۵ سال، تفاوت‌ها مشخص می‌شود و در پایان دهمین سال تفاوت‌ها چشمگیرند. در صورتی که مقدار پول اولیه همان بوده و فقط فلسفه‌ی استفاده از آن فرق می‌کند.
عادت های مالی نادرستی که باعث می‌شوند پول کم بیاورید!
پول زیادی را صرف مخارج خانه می‌کنید
مسلماً مخارج خانه ابتدا با پول رهن و اجاره شروع می‌شود و سپس مخارج دیگری از قبیل مالیات، تعمیر و پول آب و برق و گاز را شامل می‌شود. خرید آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری مایحتاج و تامین خورد و خوراک نیز باید در نظر گرفت. عموماً بیشترین مقدار پول‌تان صرف مخارج خانه می‌شود؛ بنابراین صرفه‌جویی در آنها تا حد ممکن بسیار موثر است.
زیاد برای ماشین خرج می‌کنید
درست مثل مخارج خانه، هزینه‌های ماشین می‌توانند بسیار سرسام آور باشند و حتی از درآمد ماهیانه‌ای که دارید بیشتر شوند. برای کاهش مخارج ماشین بهتر است راه‌های نزدیک را پیاده‌روی کنید یا گاهی اوقات از وسایل نقلیه‌ی عمومی استفاده کنید.
بی حساب و کتاب پول خرج می‌کنید
دفتر و قلمی بردارید و تمام مخارج ماهیانه‌ی خود را در آن بنویسید. هر ماه برای هر بخشی که می‌خواهید پول خرج کنید، هدفی تنظیم کنید. آخر ماه می‌توانید میزان پولی را که برای هر بخش خرج کردید، با هدف اولیه‌ی خود مقایسه کنید و با این روش برنامه‌ریزی و کنترل بهتری بر مخارج خود داشته باشید.
بی‌اختیار پول خرج می کنید
ناخودآگاه پول خرج کردن از بی‌اختیاری نشئت می‌گیرد. خیلی از روش‌های بازاریابی و تبلیغات نیز بر همین اساس بنا شده‌اند. درمان این بی‌اختیاری، آگاهی است. آگاهی، اختیار را تقویت می‌کند و باعث می‌شود کمتر تحت تاثیر تبلیغات وسوسه شوید یا وسایلی بخرید که به آنها نیازی ندارید.
بیش از اندازه برای تفریح کردن پول خرج می‌کنید
هیچ‌گاه بیشتر از ۱۰ درصد حقوق‌تان را برای تفریح کردن خرج نکنید. تفریح می‌تواند سفر رفتن و مخارج هتل و هواپیما یا بیرون رفتن با دوستان و هزینه‌های سینما و رستوران را شامل شود. خرید وسایلی مثل تلویزیون و بازی‌های کامپیوتری نیز در این بخش جای می‌گیرد. خیلی از کسانی که مشکلات مادی دارند، بیشتر از ۱۰ درصد حقوق‌شان را به تفریح کردن اختصاص می‌دهند. البته تفریح در حد طبیعی برای همه ضروری است، ولی این که بدون فکر کردن به آینده و چشم بسته تمام پول خود را صرف بازی و خوش گذرانی کنیم، عواقب مالی ناخوشایندی به دنبال دارد.
حرف آخر
در واقع این که چقدر بتوانید ماهیانه خرج یا پس‌انداز کنید، به عوامل زیادی از جمله حقوق ماهیانه و شرایط خانوادگی و شرایط اقتصادی جامعه بستگی دارد. اما با هر درآمد و شرایطی، بهتر است با برنامه‌ریزی پیش بروید و همان‌طور که گفته شد حساب دخل و خرج‌تان را داشته باشید تا هر چند خیلی کوچک، ولی نگرانی و استرس کم‌تری را تجربه کنید.
آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری
سازنده : مدیریت ثروت هوشمند بلوط
این نقد و بررسی توسط آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری واننی منصوریان در تاریخ و بر روی نسخه 0.9.4 برنامه انجام شده است.
داشتن پس‌انداز برای همه ضروریه و یه جور پشتوانه مالی به حساب میاد. اما خیلی از ماها فراموش می‌کنیم که بخشی از درآمد ماهانه‌مون رو پس‌انداز کنیم. البته پس‌انداز به تنهایی کافی نیست و باید با سرمایه‌گذاری درست و حساب‌شده، از مبلغ پس‌اندازمون هم سود ببریم.
اپلیکیشنی که در این مطلب قصد دارم معرفی کنم، "بلوط" نام داره و بهت کمک می‌کنه تا بتونی به صورت هدفمند، پول‌هات رو پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنی. در ادامه با من همراه باش آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری تا با امکانات این برنامه اندرویدی بیشتر آشنا بشی.
رابط و تجربه کاربری
اپلیکیشن از طراحی بسیار حرفه‌ای و بسیار خوبی برخورداره و تمامی جزئیات و اصول اولیه در طراحی اون مد نظر قرار گرفتن. همین ویژگی هم باعث شده تا کار با برنامه برای کاربر بسیار ساده و در عین حال لذت‌بخش باشه.
ثبت‌نام در اپلیکیشن بلوط
ثبت‌نام در این برنامه از طریق شماره موبایل و کد تایید ارسال شده از طریق پیامک انجام میشه. در مرحله بعد باید کد ملی رو وارد کنی و یه رمز برای ورود به اپلیکیشن تعیین کنی.
حالا همه چی آماده است که سرمایه‌گذاری رو شروع کنی.
قلک من
قلک در واقع کیف پول تو در اپلیکیشن بلوط حساب میشه و هر وقت خواستی، می‌تونی موجودیش رو برداشت کنی. برای این کار کافیه شماره شبا رو وارد کنی.
با کلیک روی بخش قلک من، گزینه‌های پس‌انداز خودکار و سرمایه‌گذاری خودکار که مهمترین قابلیت‌های این برنامه هستن، به نمایش در میان.
پس‌انداز خودکار
مشغله‌های روزمره اونقدر زیاد شده که به راحتی انجام خیلی از کارها رو فراموش می‌کنیم. اپلیکیشن بلوط در زمینه پس‌انداز پول به کمک‌‌مون میاد. کافیه مبلغ پس‌انداز، بازه زمانی و بانک موردنظرت رو انتخاب کنی و بقیه کارها رو به بلوط بسپری.
بلوط سر موعد اون مبلغ تعیین شده رو از حساب بانکی تو برداشت می‌کنه و توی قلک میریزه. اینکه با این پول چه کاری انجام بدی به خودت بستگی داره، اما پیشنهاد میشه ازش برای سرمایه‌گذاری استفاده کنی تا سودی هم از پس‌انداز عایدت بشه.
سرمایه‌گذاری خودکار
همون‌طور که اشاره شد، بهتره با پولی که پس‌انداز کرده بودی سرمایه‌گذاری کنی. بلوط چندین گزینه برای سرمایه‌گذاری رو در اختیارت قرار داده و بعد از فعال‌سازی پس‌انداز خودکار و سرمایه‌گذاری خودکار، به اونا دسترسی داری.
تو قسمت صورت‌حساب هم می‌تونی کلیه تراکنش‌های انجام شده رو ببینی.
دارایی
اپلیکیشن بلوط تحت نظارت سازمان بورس هست و با فعال‌سازی سجام، می‌تونی از طریق اپلیکیشن صندوق سرمایه‌گذاری بخری.
با کلیک روی زبانه "آینده" و انتخاب مبلغ پس‌انداز و همچنین بازه زمانی پس‌انداز خودکار، می‌تونی مبلغ تقریبی سرمایه نهایی در چند سال آینده رو ببینی.
سرمایه‌گذاری
برای خرید صندوق‌های بورسی (که بهترین و امن‌ترین راه سرمایه‌گذاری هستن) به بخش سرمایه‌گذاری مراجعه کن. سه بخش "درآمد ثابت"، "سهامی" و "مختلط" در این صفحه نمایش داده میشه. با کلیک روی هر کدوم از گزینه‌ها می‌تونی صندوق‌های سرمایه‌گذاری مربوطه رو ببینی و در صورت تمایل، درخواست خرید صندوق بدی.
مقالات کاربردی
اگه می‌خوای اطلاعاتت در زمینه سرمایه‌گذاری افزایش پیدا کنه، مقالات منتشر شده در بلوط رو مطالعه کن.
نقاط قوت و ضعف
- رابط کاربری حرفه‌ای
- سهولت در استفاده از اپلیکیشن
- اجرای روان و بدون خطا
- امکانات کاربردی
- چیدمان مناسب عناصر در صفحه
- وجود راهنماهای کاربردی در اپلیکیشن
- رنگ‌بندی مناسب
- فونت‌های خوانا
- مورد خاصی وجود ندارد
پیشنهادات اپریویو برای توسعه دهنده
- افزودن قابلیت انتقال اعتبار به کیف پول (قلک) سایر کاربران
امتیازات تفکیکی
اینها را هم بخوانید
آسان نصب داربست (داربستان)
اپلیکیشن‌های موبایل رنگ و بوی تازه‌ای به دنیای ارتباطات دادن و امروزه با ابزارهای مختلفی که در اختیارمون قرار گرفته، در سریع‌ترین زمان ممکن می‌تونیم.
ترکی آذربایجانی در ۳۰ روز (زبان)
افراد بنا بر نیاز یا علاقه شخصی‌شون اقدام به یادگیری زبان‌های مختلف می‌کنن. اما روش یادگیری نقش خیلی مهمی رو ایفا می‌کنه. اگه به زبان ترکی (آذربای.
بازی دانا - آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری برنامه آموزشی کودکان
به هیچ عنوان نمیشه نقش و اهمیت آموزش‌هایی که در سنین ابتدایی به کودک داده میشه رو منکر شد. اگه این آموزش‌ها درست و اصولی نباشه، کودک در سنین بالاتر د.
دکترآباد
برای موفقیت در هر زمینه‌ای باید اطلاعات‌مون رو به روز نگه داریم و مرتباً در حال یادگیری و گسترش اطلاعات و دانش‌مون باشیم. علم پزشکی یکی از رشته‌ها.
تسلا کوییز (آنلاین و همزمان)
بازی‌هایی که اطلاعات فرد در موضوعات مختلف رو به چالش می‌کشن بسیار هیجان‌انگیزن، اما این هیجان زمانی بیشتر میشه که بازی از نوع رقابتی باشه. چرا که فرد.
دیدگاه شما