محدودیت وام گرفتن از دیفای

تاریخچه قیمت آوی از زمان عرضه تا امروز

آشنایی با امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و مهم‌ترین توکن‌های آن

دیفای (Defi) یک مفهوم نوین در بازارهای مالی غیرمتمرکز است. اولین بار ایده‌ی سازوکارهای مالی غیرمتمرکز توسط بیت کوین به جهان عرضه شد اما با رشد روزافزون فناوری بلاک‌چین و عرضه‌ی پروژه‌های متنوع در این حوزه کم‌کم ایده‌ی Defi پا گرفت.

قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) امکان استفاده از دیفای را فراهم می‌کنند. این پروتکل‌ها با محدودیت وام گرفتن از دیفای ساماندهی اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز، استفاده از دیفای را برای کاربران تسهیل می‌کنند. اما دیفای به چه معناست و مهم‌ترین توکن‌های آن کدام‌اند؟ در ادامه این مقاله با بیتستان همراه باشید

آشنایی با تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) و مهم‌ترین توکن‌های دیفای

تامین مالی غیرمتمرکز (Decentralized finance) که به اختصار Defi نامیده می‌شود، یک پروتکل مالی بر بستر بلاک‌چین است که هدف آن ارائه‌ی خدمات مالی سنتی مانند تجارت، وام، سهام و … در قالب بسترهای نوین بلاکچینی است.

اولین بستر ارائه‌دهنده‌ی دیفای، بلاک‌چین اتریوم بود. اما امروزه با رشد بلاک‌چین‌های غیرمتمرکز، اکوسیستم دیفای (Defi) بر بستر بلاک‌چین‌های مختلفی مانند سولانا (Solana)، فانتوم (Fantom)، آوالانش (Avalanche) و … وجود دارد.

برای آشنایی بیشتر با بلاک‌چین‌های دنیای کریپتوکارنسی این مطلب را مطالعه کنید

سازوکار Defi

دسترسی به دیفای (Defi) از طریق اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (Dapps) صورت می‌گیرد. عموم این اپلیکیشن‌ها بر بستر بلاک‌چین اتریوم قرار دارند و توسط قراردادهای هوشمند اداره می‌شوند. البته همانطور که گفته شد، امروزه بلاک‌چین‌های بیشتری از اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز و دیفای مانند اکوسیستم فانتوم، سولانا و … پشتیبانی می‌کنند.

اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز بعنوان راه‌های ارتباطی با دیفای کاربردهای فراوانی دارند. اکثر این اپلیکیشن‌ها از مزیت‌های دیفای مانند قابلیت‌ وام دادن (Loan)، قرض گذاشتن توکن‌ها (Lending) و… بهره می‌برند.

معرفی اجزای دیفای

دیفای هم مانند همه‌ی پروتکل‌های تامین مالی، از یک سری اجزای مشخص تشکیل شده است.

۱. استیبل‌کوین‌ها: در نقل و انتقالات مالی اکوسیستم دیفای بسیار پرکاربرد هستند.

۲. نرم‌افزار: قراردادهای هوشمند که قطعه کدهایی هستند که زیرساخت نرم‌افزاری دیفای را فراهم می‌کنند.

۳. سخت‌افزار: دیفای در بستر بلاک‌چین قرار دارد و نیازمند زیرساخت‌های سخت‌افزاری برای اجرای نرم‌افزارها است.

مزیت‌های دیفای

دسترسی بدون محدودیت

دیفای‌ها پلتفرم‌های کاملا غیرمتمرکز هستند که هیچ نیازی به باز کردن حساب یا تایید هویت در آن‌ها وجود ندارد. تنها با ساخت یک کیف‌پول می‌توانید بدون محدودیت به این تکنولوژی دسترسی داشته باشید.

انعطاف‌پذیر

در بستر دیفای بدون نیاز به کسب اجازه از مرجعی بالاتر، می‌توانید دارایی‌های دیجیتال خود را جابه‌جا کنید و نیازی به معطل ماندن برای تایید تراکنش‌ها وجود ندارد.

سیستم دریافت پاداش‌ها و تایید تراکنش‌ها در دیفای بسیار سریع صورت می‌گیرد.

شفافیت

دیفای کاملا غیرمتمرکز بوده و همه‌ چیز در آن بصورت شفاف صورت می‌گیرد. همه‌ی کاربران می‌توانند بدون محدودیت تمامی تراکنش‌ها را مشاهده و پیگیری کنند.

کاربردهای دیفای Defi

قرض دادن و دریافت پاداش (Lending Crypto)

در دیفای (Defi) کاربران می‌توانند به سادگی رمزارزهای موردنظرشان در این بستر به کاربران دیگر قرض دهند و در عوض بعنوان پاداش به‌ آن‌ها درصدی از کارمزد معاملات تعلق می‌گیرد.

وام گرفتن (Loan)

در دیفای می‌توانید در قالب رمزارزها از اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز مختلف وام دریافت کنید. این فرایند در لحظه اتفاق می‌افتد و هیچ‌گونه معطلی یا نیاز به تایید حساب و اموری از این دست ندارد.

ترید کردن (Trading)

در بستر دیفای برای برخی آلت‌کوین‌ها قابلیت معامله همتا به همتا (Peer-To-Peer) وجود دارد. با استفاده از این قابلیت می‌توانید بدون واسطه با کاربران دیفای به معامله بپردازید.

معاملات آتی (derivatives)

در دیفای می‌توانید روی برخی دارایی‌های دیجیتال معاملات شورت (Short) یا لانگ (Long) بگیرید. این قابلیت البته برای تمام رمزارزها فراهم نیست اما بسته به پلتفرم انتخابی، می‌توانید روی آلت‌کوین‌های ارائه شده توسط آن، معاملات کوتاه مدت انجام دهید.

نقش قراردادهای هوشمند در DeFi

قراردادهای هوشمند (Smart Contract) پروتکل‌های برنامه‌نویسی هستند که در بستر بلاک‌چین اجرا می‌شوند و کارهایی مانند ثبت اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (Dapp) و امور تامین مالی دیفای را تسهیل می‌کنند.

کاربران بلاک‌چین‌ها با بهره‌گرفتن از قابلیت قراردادهای هوشمند می‌توانند بدون اتلاف وقت و امور زمانبر معمول،‌ اپلیکیشن‌های Dapp خود را در بستر بلاک‌چین‌ها به ثبت برسانند و کار خود را شروع کنند.

در واقع اصلی‌ترین هدف از استفاده از قراردادهای هوشمند در دیفای، حذف شخص ثالث و کاغذبازی‌های معمول امور مالی است. قراردادهای هوشمند که در بستر بلاک‌چین ذخیره شده‌اند قطعه‌ کد‌هایی هستند که بدون نیاز به مرجع بالاتر و تنها با تکیه بر دانش برنامه‌نویسی این امور را ممکن می‌کنند.

معرفی مهم‌ترین ارزهای دیفای

پلتفرم Curve و توکن CRV

Curve یک صرافی غیرمتمرکز (Dex) است که برای تبدیل استیبل‌کوین‌های مختلف کاربرد دارد. این صرافی از اجزای اصلی اکوسیستم تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) اتریوم است. Curve یکی از بزرگترین صرافی‌های غیرمتمرکز با بیشترین میزان دارایی بلوکه شده در فضای بلاک‌چین است.

پروژه Terra با توکن بومی LUNA

پروژه Terra با توکن اصلی (LUNA) بستری جدید و روبه‌رشد برای تامین مالی غیرمتمرکز است که در بازه‌ای کمتر از یک‌سال سرمایه کلانی را بخود جذب کرده است. استیبل‌کوین اصلی این پروژه با نام UST توانسته حجم معاملات بالایی را در بازار رمزارزها بخود اختصاص دهد.

پلتفرم Avalanche و توکن AVAX

این پلتفرم در مدت بسیار کوتاهی توانسته نام خود را بعنوان بزرگترین رقیب دیفای اتریوم در دنیای بلاک‌چین بر سر زبان‌ها بیندازد. هزینه‌ی تراکنش‌ آن بسیار پایین‌تر از اتریوم بوده و سرعت بسیار بالاتری دارد.

اکوسیستم Fantom با توکن FTM

فانتوم یکی از مهم‌ترین پروژه‌های دنیای بلاک‌چین است که افکار انقلابی بزرگی در سر دارد. یکی از اصلی‌ترین اهداف تیم فانتوم گسترش پروژه‌های دیفای است. بیش از ۸۰ اپلیکیشن غیرمتمرکز بر بستر فانتوم توسعه داده شده‌اند.

شبکه Oasis Network با توکن بومی ROSE

شبکه Oasis برای تسهیل گسترش پروژه‌های دیفای بوجود آمده است. تفاوت این شبکه با پلتفرم غیرمتمرکز اتریوم در محرمانه‌بودن اطلاعات کاربران است. تراکنش‌های این شبکه شفاف نیستند و قابلیت پیگیری توسط افراد خارج از شبکه وجود ندارد.

چالش‌های دیفای

هزینه تراکنش بالا

از آنجایی که بسیاری از اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز روی بستر اتریوم قرار دارند هزینه‌ی ثبت و تراکنش‌های آن‌ها سنگین است. درحال حاضر اصلی‌ترین بستر دیفای اتریوم است اما بلاک‌چین‌های دیگر مانند آوالانش هزینه‌ی تراکنش‌های پایین‌تری دارند.

نقدشوندگی پایین

اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز عموما نقدشوندگی پایینی دارند و بازار چندان خوبی برای خرید و فروش رمزارزها نیستند. بخاطر نوظهور بودن این بازار و حجم کم سرمایه، قیمت‌های آن‌ها منطبق با قیمت لحظه‌ای بازار رمزارزها نیست.

عدم وجود مرجع برای رسیدگی

در دیفای بدلیل استفاده از قراردادهای هوشمند، هیچ مرجع رسمی برای پیگیری شکایات و خطاهای پیش آمده وجود ندارد و در صورت انجام یک اشتباه ساده ممکن است دارایی شما از دست برود.

کدام کیف‌پول‌ها از توکن‌های دیفای پشتیبانی می‌کنند؟

کیف‌پول متامسک MetaMask

کیف‌پول کوین‌بیس CoinBase Wallet

کیف‌پول گنوسیس Gnosis

کیف‌پول تراست‌ولت TrustWallet

کیف‌پول آرژنت Argent

برای آشنایی بیشتر با کیف‌پول‌های ارز دیجیتال این مطلب را مطالعه کنید

کسب درآمد از توکن‌های دیفای بااستفاده از قابلیت Yield Farming

Liquidity mining که Yield farming هم نامیده می‌شود، قابلیتی برای کسب درآمد از طریق وام دادن در بستر دیفای است. وام‌دهندگان با قرض‌دادن توکن‌ها به کاربران اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز می‌توانند بعنوان پاداش درصدی از کارمزد معاملات را دریافت کنند. برای کسب درآمد و دریافت پاداش از طریق Yield farming باید ارزهای دیجیتال خود را در اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز دیفای بلوکه کنید.

Yield farming دقیقا مانند سپرده‌گذاری در بانک‌‌ها است با این تفاوت که سازوکار آن کمی پیچیده‌تر است و از طرفی ریسک کلاهبرداری هم در این حوزه کم نیست. افرادی که نقدینگی مورد نیاز اپلیکیشن‌های دیفای را تامین می‌کنند LP (Liquidity Providers) نامیده می شوند. این افراد با سپرده گذاشتن توکن یا کوین‌های خودشان در استخرهای نقدینگی (Liquidity Pools) بعنوان پاداش، APY یعنی سود سالانه دریافت می‌کنند. البته درصد این سود بسته به نوع اپلیکیشن و استخر انتخابی متفاوت است.

آینده توکن‌های Defi

تامین مالی غیرمتمرکز (دیفای) یک ایده‌ی نوپا است که هنوز راه بسیار طولانی‌ای در پیش دارد. حوزه‌ دیفای هنوز در حال تکامل و جذب سرمایه است. در سال ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱ سرمایه عظیمی به این حوزه سرازیر شد و نام دیفای را بر سر زبان‌ها انداخت.

یکی از فورک‌های اصلی اتریوم که در آینده نزدیک کامل خواهد شد اتریوم لایه ۲ خواهد بود. این فورک مصرف انرژی اتریوم را ۹۹ درصد کاهش خواهد داد و گام مهمی برای تبدیل مکانیسم اتریوم از Proof-Of-Work به مکانسیم Proof-Of-Stake خواهد بود. هم‌چنین با ارایه‌ی این فورک انتظار می‌رود هزینه‌ی تراکنش‌های دیفای هم بسیار مناسب‌تر شود.

دیفای یا تامین مالی غیرمتمرکز سیستمی نوین بر بستر بلاک‌چین است که برای تسهیل فرایندهای مالی زمانبر مانند وام، سهام و. به همه‌ی مردم است.

دیفای با بهره بردن از قراردادهای هوشمند،‌ اموری مانند دریافت وام را بسیار سریعتر و بدون نیاز به کاغذبازی‌های معمول کرده است.

بله. با استفاده از قابلیت Yield Farming می‌توان با سپرده‌گذاری توکن‌های شخصی در اپلیکیشن‌های دیفای، در قالب توکن‌های LP سود دریافت کرد.

ارز دیجیتال آوی چیست؟ وام‌دهی و وام‌گیری بر بستر اتریوم

به وام گرفتن از یک بانک فکر کنید. آن هم یک بانک دولتی که باید یک مشت ورق و کاغذ و حداقل یک ضامن پردردسر همراه خود داشته باشید که شاید بتوانید یک وام اندک با سود زیاد دریافت کنید. وامی که شاید حتی در بلند مدت، اقساط و شرایط آن وضعیت مالی‌تان را نه بهتر، بلکه سخت‌تر و بانک مورد نظر را پولدارتر کند! حالا یک پلتفرم غیرمتمرکز را تصور کنید که نه خبری از بانک و واسطه است، نه کاغذ بازی و از همه مهم‌تر، نه نیاز به ضامن! این دقیقا جایی است که بازار مالی غیرمتمرکز آوی وارد می‌شود تا روش‌های سنتی و کهنه وام‌گیری را از بین ببرد.

در این مقاله با ارز دیجیتال آوی (Aave) و چگونگی عملکرد آن به عنوان یک پلتفرم مالی غیرمتمرکز در بستر اتریوم آشنا خواهیم شد.

ارز دیجیتال آوی چیست؟

ارز دیجیتال آوی چیست؟

آوی (Aave) یک ارز دیجیتال غیرمتمرکز روی شبکه اتریوم است که به کاربران اجازه می‌دهد طیف وسیعی از ارزهای دیجیتال را وام بگیرند یا با وام دادن دارایی خود، سود دریافت کنند. ارز دیجیتال محلی آوی، LEND نام داشت که با تغییر نام تجاری شرکت به Aave تغییر کرد.

در این بازار غیرمتمرکز، کاربران با استفاده از پروتکل آوی می‌توانند یک بستری را در فضای غیرمتمرکز ایجاد کنند تا سرمایه خود را به عنوان وام به کاربران نیازمند بدهند و در عوض علاوه بر دارایی خود که بازمی‌گردد، سود آن را هم کسب کنند. در طرف مقابل، یک کاربر بدون نیاز به واسطه و اعتمادسازی، می‌تواند وام دریافت کند.

البته آوی کاربردهای مختلف دیگری هم دارد. یکی از بزرگ‌ترین ویژگی‌های آوی این است که با تزریق ارز دیجیتال در بازار به صورت وام به کاربران، باعث ایجاد نقدینگی در بازار می‌شود. همچنین توکن غیرمتمرکز آوی برای هولدرهای خود اجازه مشارکت در گاورننس شبکه، حق رای دادن و تخفیف در پلتفرم را فراهم می‌کند. در نهایت آوی یکی از ارزهای دیجیتالی است که در صنعت امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به خوبی مورد حمایت قرار گرفته تا به عنوان نقدینگی یا توکن سهام‌گذاری، برای هولدرهای خود سود ایجاد کند.

تاریخچه و اهداف آینده ارز دیجیتال آوی

آوی در سال ۲۰۱۷، از طریق عرضه اولیه کوین (ICO) کار خود را شروع کرد. پروژه‌ای که در ابتدا خود را با نام ETHLend معرفی کرده بود. خالق این پروژه، استانی کولچوف (Stani Kulechov) نام دارد و کار خود را با یک تیم ۲۰ نفره متشکل از توسعه‌دهندگان، محققین، تیم پشتیبانی و تبلیغات در لندن آغاز کرد.

در مارس سال ۲۰۱۹ که آخرین نسخه از ETHLend عرضه شد، این تیم طراحی پروتکل آوی را آغاز کرد. با این که تیم آوی قصد دارد در آینده کنترل کامل این پروتکل را در اختیار جامعه خود قرار دهد، با این حال استانی کولچوف و تیمش در حال حاضر تاکید ویژه‌ای روی برقراری امنیت پروتکل خود دارند. حتی با توجه افزایش نقدینگی که این پروتکل ایجاد کرده است، یک سیستم مژدگانی هم طراحی کرده‌اند تا کاربران با مشاهده رفتارهای غیرمعمول برخی از کاربران دیگر، باگ‌ها و هر چیزی را که باعث به خطر انداختن امنیت شبکه می‌شود، به سرعت شناسایی کنند.

کاربران با در اختیار داشتن توکن Aave در این شبکه، می‌توانند به عنوان سهام‌دار، در خصوص تغییرات و تصمیمات پروتکل آوی، رای‌گیری کنند. اما یکی از اهداف جالب و شاید عجیب تیم آوی این است که موسسات مالی سنتی را هم در کنار سهام‌داران و کاربران، درگیر حاکمیت پلتفرم خود کند. دلیل این تصمیم، تبدیل کردن امور مالی غیرمتمرکز شبکه آوی به یک پلتفرم عمومی است. از نظر مدیر این پلتفرم، حضور موسسات مالی رایج در کنار سهام‌داران می‌تواند فضایی را برای در دسترس قراردادن هر چه بیشتر این تکنولوژی در اختیار مردم عادی قرار دهد، مخصوصا مردمی که هیچ سر و کاری با تکنولوژی ندارند و برای انجام امور مالی خود به سراغ موسسات و بانک‌ها می‌روند.

آوی چطور کار می‌کند؟

آوی را یک اکوسیستم قرارداد هوشمند در بلاک چین اتریوم در نظر بگیرید که به عنوان یک استخر منابع یا ذخایر دارایی غیرمتمرکز فضایی را برای وام گرفتن و وام دادن ایجاد کرده است.

هر فردی بدون محدودیت می‌تواند با این قراردادهای هوشمند تعامل داشته باشد، دارایی‌های مشخصی را با هدف سرمایه‌گذاری در این استخر ذخایر دارایی به اشتراک بگذارد. زمانی که دارایی این شخص به صورت وام توسط کاربری دیگر دریافت شود، او از این طریق سود کسب می‌کند.

به زبان ساده، هر فردی که دارایی خود را در این استخر قرار می‌دهد، یک بانک تصور کنید که پول خود را به دیگران وام می‌دهد و سودش را می‌گیرد. با این تفاوت که خبری از دردسرهای بانکی نیست و نیازی هم به اعتمادسازی میان دو طرف وجود ندارد. چی از این بهتر؟

مراحل دریافت وام از آوی چگونه است؟

مراحل دریافت وام از آوی

زمانی که پروتکل آوی روی کار آمد، استراژی شخص به شخص وام‌دهی (ارتباط مستقیم میان فرد وام دهنده و وام گیرنده در ETHLend) تغییر کرد و به استراتژی استخری تبدیل شد. در این استراتژی، افرادی قصد دارند به ارائه وام کسب سود کنند، دارایی خود را به صورت نقدینگی در قراردادهای هوشمند استخر آوی سپرده‌گذاری می‌کنند. در طرف مقابل، این دارایی‌ها را زمانی می‌توان به صورت وام دریافت کرد که وثیقه یا تضمین در اختیار شبکه قرار داد.

در این روش، هیچ نیازی نیست که فرد وام گیرنده، با فرد وام‌دهنده به صورت مستقیم در تماس باشد چرا که همه ذخایر در یک استخر جمع شده‌اند.

برای اینکه بخواهید یک وام دریافت کنید، باید به عنوان وثیقه، توکن‌هایی را که توسط پلتفرم آوی پشتیبانی می‌شود، به عنوان ضمانت در این شبکه سپرده‌گذاری کنید. اما باید در نظر داشته باشید که آوی برای جلوگیری از ضررهای ناشی از نوسان قیمت و همچنین در صورت عدم بازپرداخت وام توسط فرد دریافت کننده، وثیقه‌ای بیش از مقدار مبلغ وام (Over Collateralized) را از شما می‌خواهد.

برای مثال، اگر شما می‌خواهید ۲ اتریوم وام بگیرید و ارز دیجیتالی که در اختیار دارید DAI است، شما باید یک بلاک DAI با مبلغ ۳۰ درصد بیشتر از ارزش ۲ اتریوم را در آوی ایجاد کنید یا به زبان ساده، سپرده‌گذاری کنید.

آوی برای این الگو، دو دلیل دارد. دلیل اول وجود نوسان در بازار ارزهای دیجیتال است. بنابراین آوی از این طریق تضمین می‌کند که پروتکل ارزش خود را از دست ندهد و دارایی سرمایه‌گذار دچار بار منفی نشود. دلیل دوم، جلوگیری از هرگونه تقلب توسط کاربری است که وام دریافت می‌کند و هیچگاه آن را پس نمی‌دهد.

برای عملی‌سازی این روش، آوی دو نوع توکن ایجاد کرده است:

• aToken: توکن‌هایی که به وام دهندگان تعلق می‌گیرد تا برای سپرده‌گذاری خود سود کسب کنند. مثلا فردی که DAI را برای دریافت وام به شبکه واریز کرده، آوی آن را به توکن‌های aDAI تبدیل می‌کند.
• Aave: آوی توکن هم همان توکن محلی پلتفرم آوی است. در صورتی که یک کاربر از این توکن استفاده کند، از امکانات مختلفی نظیر عدم پرداخت کارمزد بهره‌مند می‌شود.

اما آوی یک انتخاب جذاب دیگر هم پیش روی کاربران خود قرار داده است که Flash Loan نام دارد.

Flash Loan چیست و چطور کار می‌کند؟

Flash Loan چیست

وام‌های فلش (Flash Loan) یکی دیگر از انواع وام‌های آوه است که در آن افراد نیازی به سپرده‌گذاری وثیقه ندارند و تقریبا به سرعت انجام می‌شود. اما شیوه متفاوتی دارد:

فردی که قصد دارد وام دریافت کند، باید این وام را همراه با ۰٫۰۹ درصد کارمزد در همان لحظه پرداخت کند. یعنی بلاکی که برای درخواست وام در شبکه ایجاد می‌شود، باید شامل مبلغ بازپرداخت همراه با کارمزد آن باشد. در صورتی که مبلغ بازپرداخت در بلاک قرار نگیرد، کل تراکنش لغو می‌شود. اما اصلا چه نیازی به وامی است که باید سریعا آن را پرداخت کرد؟

این نوع وام برای تریدرهایی است که قصد دارند سریعا از وضعیت و موقعیت خوب نوسان بازار استفاده کنند. همچنین برخی از کاربران از آن برای کسب بیشترین سود در دیگر سیستم‌های ساخته شده در اتریوم استفاده می‌کنند. چرا که از طریق پلتفرم آوی و دیگر اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز اتریوم، می‌توان ارزهای دیجیتال را با هم معاوضه کرد تا کاربر بتواند Flash Loan خود را به معامله سودمند محدودیت وام گرفتن از دیفای تبدیل کند.

مزایای وام گیری در آوی:

• وام‌گیری و وام‌دهی فرا مرزی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد :مهم نیست کجای دنیا باشید؛ با آوی می‌توانید در هر نقطه از دنیا که هستید وام بگیرید.
• نیازی به بانک نیست : آوه نیاز به یکی از بزرگ‌ترین واسطه‌ها مالی دنیا (مخصوصا که در مورد وام حرف می‌زنیم) یعنی بانک‌ها را از میان برمی‌دارد. یک حقیقت تلخ: بیش از ۲ میلیارد نفر از مردم سرتاسر دنیا به بانک‌ها دسترسی ندارند!
• یک موقعیت سرمایه‌گذاری در اختیارتان می‌گذارد : کافی است دارایی خود را در این بازار پرنوسان، در آوی سپرده‌گذاری کنید تا بدون دردسر سودش را بگیرید.
• نیاز به امتیاز و اعتبار را از بین می‌برد : در روش‌های سنتی، یک فرد برای اینکه بخواهد وام دریافت کند یا محصولی را قسطی بخرد، بانک، موسسه یا فروشگاه به امتیاز فردی او نگاه می‌کند. در آوی همه یکسان هستند.
• سرعت بالا برای دریافت وام : حتی وقتی به پروسه وام گرفتن از یک بانک فکر می‌کنم، خستگی همه وجودم را فرا می‌گیرد. با آوی در چند ساعت می‌توان وام گرفت!

کاربردهای ارز دیجیتال آوی

همانطور که در این مطلب خواندیم، آوی کاملا برای ایجاد یک اکوسیستم غیرمتمرکز وام‌گیری و وام‌دهی طراحی شده تا برای همه مردم سرتاسر دنیا در دسترس باشد. در این پلتفرم هر شخصی می‌تواند با سرمایه‌گذاری پول خود به عنوان وام، سود کسب کند یا در صورت نیاز از نقدینگی موجود در استخر این شبکه استفاده کند و وام بگیرد.

اما فراتر از کاربردهای امورمالی غیرمتمرکز، آوی یک پلتفرم متن‌باز است که می‌تواند عملکرد و قابلیت‌های خود را به لطف وجود اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز شبکه اتریوم، گسترش دهد و منعطف کند. تا امروز، آوی توانسته با تعداد قابل توجهی از همکاران محبوب شبکه اتریوم فعالیت کند که در ادامه با برخی از آن‌ها آشنا می‌شویم.

اکسی اینفینیتی: یکی از بزرگ‌ترین شرکای آوی، بازی ویدیویی اکسی اینفینیتی (Axie Infinity) است. این بازی به قدری بزرگ است که تنها در یک ماه از سال ۲۰۲۱، به درآمد ۹۰ میلیون دلاری برسد. این در حالی است که ۱۰ اپلیکیشن برتر اتریوم روی هم رفته ۴۱ میلیون دلار درآمد داشتند. در این بازی، بازیکنان می‌توانند در طول گیم‌پلی خود توکن آوی برنده شوند. حتی آوی برای این بازی یک NFT به صورت یک شخصیت منحصربه‌فرد ساخته است.

پیکسل‌کرفت استودیوز: این استودیو مسئول ساخت یکی دیگر از بازی‌های بلاکچینی به نام Aavegotchi است. در این بازی بازیکنان می‌توانند در طول گیم‌پلی،‌ NFTهای تاماگوچی کسب کنند و آن‌ها را بفروشند. این بازی هم با استفاده از پروتکل‌ آوی کار می‌کند.

بلنسر: آوی با همکاری بالانسر (Balancer) یک اپلیکیشن مدیریت مالی بسازد. این اپلیکیشن به کاربران استخرهای نقدینگی Balancer اجازه می‌دهد تا در شبکه آوی کسب درآمد کنند. این اپلیکیشن مدیریت مالی به عنوان یک پل بین این دو شبکه عمل می‌کند تا کار برای کاربران آسان شود.

آوی در برابر دیگر پروتکل‌های دیفای

اوی در حال حاضر میزبان بیش از ۲۴ توکن اتریومی برای اپلیکیشن‌ها و بلاکچین‌های مختلف است. این مسئله آوی را به عنوان یک پلتفرم وام‌دهی، نسبت به هر رقیب دیگری برتر می‌سازد. از جمله رقیب‌های اصلی آوی می‌توان به Maker و Compound اشاره کرد که هر کدام به ترتیب ۱۳ و ۸ دارایی را در اختیار کاربران قرار می‌دهند.

یکی از مهم‌ترین سکوهای پرتاب آوی، اتصال و عملکرد هماهنگ آن با توکن‌های نقدینگی یونی‌سواپ (Uniswap) است و می‌توان از این دارایی‌ها به عنوان وثیقه استفاده کرد. با این که Maker و Compound در حال حاضر ارزش بیشتری در اختیار کاربران قرار می‌دهند، با این حال هزینه کارمزد پلتفرم وام‌دهی آن‌ها هم بیشتر است.

همچنین بد نیست این مسئله را هم در نظر بگیریم که سهام‌گذاران آوی و میکر ریسک بیشتری نسبت به کامپوند تهدیدشان می‌کند زیرا توکن‌های این دو پلتفرم، وابستگی بسیار زیادی به عملکرد خود پروتکل‌هایشان دارند.

اما به صورت کلی، هزینه پایین کارمزدها، پشتیبانی خوب از طیف وسیعی از توکن‌ها، همکاری با اپلیکیشن‌ها و بازی‌های بزرگ و همچنین روند مثبتی که در حال حاضر این ارز دیجیتال طی می‌کند، آوی محدودیت وام گرفتن از دیفای را نسبت به دیگر رقبای خود کمی برتر ساخته است.

تاریخچه قیمت آوی

در زمان نگارش این مطلب، آوی ۴۱۰ دلار قیمت دارد. حجم معاملات روزانه آن بیش از ۳۳۴ میلیون دلار است و ارزش بازار ۵ میلیارد ۳۳۰ میلیون دلاری دارد. در حال حاضر از نظر ارزش بازار، آوی در رتبه ۳۱ قرار گرفته است.

با نگاهی به روند قیمتی آوی در نمودار Coinmarketcap، می‌توان نوسانات زیادی را برای این ارز دیجیتال مشاهده کرد. با این حال می‌توان گفت آوی به طور کلی یک روند صعودی بلند مدت را طی می‌کند. برای خرید ارز دیجیتال آوی، می‌توانید به صورت سریع و ریالی از صرافی ارز دیجیتال کوین نیک مارکت استفاده کنید

تاریخچه قیمت آوی از زمان عرضه تا امروز

سخن پایانی

آوی از زمان عرضه خود تا امروز، روند به شدت خوبی را طی کرده است و حالا از آن به عنوان یکی از قدرتمندترین و آینده‌دارترین پروژه‌های امورمالی غیرمتمرکز یاد می‌شود. آوی سعی دارد تا علاوه‌بر ایجاد دسترسی به وام برای مردمی که به بانک دسترسی ندارند، حتی کار را برای دریافت وام بدون دردسر برای همه مردم سرتاسر جهان عملی کند. جذف واسطه‌ها، ضامن‌ها، بانک‌ها، موسسات مالی، همه و همه باعث شده تا آوی یک پروژه موفق باشد که تحلیلگران آینده آن را روشن می‌بینند. برای اینکه با پروژ‌ه‌های بیشتری آشنا شوید می‌توانید مقالات زیر را مطالعه کنید:

• ارز دیجیتال ماتیک چیست؟ راه‌حلی برای مشکل مقیاس‌پذیری اتریوم
• لایت کوین چیست؟ آشنایی با فورک ارزان قیمت بیت کوین
• تتر چیست؟ با محبوب‌ترین استیبل کوین دنیا آشنا شوید

شما هم می‌خواهید در آوی سهیم باشید و سرمایه‌گذاری کنید؟ همین حالا می‌توانید در کوین نیک مارکت عضو شوید و بدون دردسر ارز دیجیتال آوی را به صورت ریالی و با استفاده از کارت‌های شتاب خریداری کنید. همچنین می‌توانید آخرین اخبار دنیای ارزهای دیجیتال را در شبکه‌های اجتماعی ما در تلگرام، اینستاگرام و توییتر دنبال کنید.

DeFi چیست و چه تفاوتی با CeFi دارد؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و امور مالی متمرکز (CeFi)، کدام یک بیشتر به کار می‌آیند و به دردتان خواهند خورد؟ برای پاسخ به این سوال، ادامه‌ی مطلب را از دست ندهید.

Defi چیست؟

DeFi مخفف (Decentralized Finance)، اصطلاحی فراگیر برای خدمات مالی همتا به همتا در بلاکچین‌های عمومی، مخصوصاً اتریوم است. با دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) می‌توانید بسیاری از کارهایی را که بانک‌ها پشتیبانی میکنند را انجام دهید. کسب سود، دریافت وام، خرید بیمه، تجارت مشتقات، تجارت دارایی‌ها و موارد دیگر، از کارهایی هستند که با DeFi هم می‌توان انجام داد. اما تفاوت آن در چند چیز است؛ با دیفای نیازی به کاغذبازی یا حضور شخص ثالث ندارید و کارها بسیار سریع‌تر انجام می‌شوند. مانند ارزهای دیجیتال، دیفای نیز جهانی، همتا به همتا (به معنای مستقیم بین دو نفر، نه از طریق یک سیستم متمرکز)، باز برای همه است و همچنین می‌توان در آن با نام مستعار و بدون نیاز به افشای اطلاعات شخصی، کار کرد.

چرا DeFi مهم است؟

دیفای در پی گسترش ارزهای دیجیتال آمده و هدف آن ایجاد یک جایگزین کاملاً دیجیتال برای وال استریت است. با این تفاوت که تمام هزینه‌های مرتبط از قبیل هزینه‌ی نگهداری برج‌های اداری یا حقوق بانکداران و موارد دیگری، حذف خواهند شد. دیفای پتانسیل ایجاد بازارهای مالی باز، آزاد و منصفانه‌تر را دارد که برای هر کسی که به اینترنت متصل است، قابل دسترسی است.

مزایای DeFi چیست؟

• افتتاح حساب آسان: نیازی نیست برای افتتاح حساب به هیچ جایی درخواست دهید. شما فقط با ایجاد یک کیف پول، دسترسی پیدا خواهید کرد.
• نام متسعار: شما نیازی به ارائه نام، آدرس ایمیل یا اطلاعات شخصی خود را ندارید.
• انعطاف پذیری: می‌توانید دارایی‌های خود را در هر زمانی، بدون درخواست اجازه، منتظر ماندن برای اتمام نقل و انتقالات طولانی و پرداخت کارمزد، جابه‌جا کنید.
• سریع: نرخ‌های بهره و پاداش‌ها اغلب به سرعت بروز می‌شوند (هر 15 ثانیه) و می‌توانند به طور قابل توجهی بالاتر از وال استریت سنتی، باشند.
• شفاف: همه افراد درگیر می‌توانند مجموعه کامل معاملات را ببینند. (شرکت‌های خصوصی به ندرت چنین شفافیتی را ارائه می‌دهند.)

DeFi چگونه کار می‌کند؟

کاربران معمولاً از طریق نرم افزارهایی به نام dApps (برنامه‌های غیرمتمرکز) با دیفای درگیر می‌شوند که اکثر آنها در حال حاضر روی بلاکچین اتریوم اجرا می‌شوند. بر خلاف بانک‌های معمولی، هیچ درخواستی برای پرکردن یا افتتاح حساب وجود ندارد.

در اینجا برخی از روش‌هایی که امروزه مردم برای آنها با دیفای درگیر می‌شوند را آورده‌ایم:

• وام دادن: کریپتوی خود را قرض دهید و هر دقیقه (نه یک بار در ماه) سود و پاداش دریافت کنید.
• دریافت وام: فوراً وام دریافت کنید، بدون نیاز به تکمیل مدارک! وام‌های فوری که دیفای به صورت کوتاه مدت در اختیار کاربران خود می‌گذارد، توسط هیچ مؤسسه‌ی مالی سنتی ارائه نمی‌شود.
• تجارت: معاملات همتا به همتای دارایی‌های رمزنگاری خاص را انجام دهید. می‌توانید بدون نیاز به هیچ گونه دلال، به خرید و فروش سهام بپردازید.
• پس انداز برای آینده: مقداری از رمزنگاری خود را در گزینه‌های جایگزین حساب پس انداز قرار دهید و نرخ‌های بهره بهتری نسبت به آنچه معمولاً از یک بانک دریافت می‌کنید را بدست آورید.
• خرید مشتقات: روی دارایی‌های خاص، شرط بندی‌های طولانی یا کوتاه انجام دهید. به دیفای به عنوان نسخه رمزنگاری شده‌ی سهام یا قراردادهای آتی نگاه کنید.

معایب DeFi چیست؟

نوسان نرخ تراکنش در بلاکچین اتریوم به این معنی است که معاملات فعال می‌توان گران تمام شود. بسته به اینکه از چه برنامه‌هایی استفاده می‌کنید و چگونه از آنها بهره می‌برید، سرمایه گذاری شما می‌تواند نوسانات بالایی را تجربه کند. البته از این موضوع غافل نشوید که این فناوری هنوز در قدم‌های اول مسیر خود است و یک فناوری جدید به حساب می‌‎آید.

CeFi چیست؟

CeFi که مخفف Centralized Finance است، به معنای امور مالی متمرکز است. با سیفای می‌توانید سود پس انداز، دریافت وام، خرج کردن با یک کارت اعتباری و موارد دیگر را به دست آورید. CeFi برخی از مزایای DeFi را به همراه سهولت استفاده و امنیت بالا، به صورت خدمات مالی سنتی ارائه می‌دهد.

یکی از مفاهیم اصلی کریپتو، غیرمتمرکز بودن است که اجازه می‌دهد تراکنش‌های بین افراد غریبه در هر نقطه از جهان بدون دخالت هیچ نهادی انجام شود. دیفای به این ایده جامه‌ی عمل می‌پوشاند. اما همانطور که از معایب دیفای گفتیم، این فناوری به دلیل نوپا بودنش، مجموعه‌ای از خطرات منحصر به فرد را به همراه دارد. عوامل مخرب گوناگون مانند باگ‌های نرم افزاری می‌توانند موجب از دست رفتن سرمایه‌ی شما شوند.

همانطور که احتمالاً حدس زده‌اید، CeFi مخفف کلمه‌ی امور مالی متمرکز است. ایده اصلی پشت CeFi ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری رمزنگاری است که برخی از مزایای DeFi را با برخی مزایای خدمات مالی سنتی، مانند سهولت استفاده و امنیت، ارائه می‌کند. با سیفای، می‌توانید پول قرض کنید، کریپتو بخرید و بفروشید یا یک کارت اعتباری کریپتو داشته باشید و با آن خرید کنید و پاداش بگیرید.

چگونه با CeFi می‌توان به سود رسید؟

سیفای پتانسیل کسب بازدهی را از طریق حساب‌های مبتنی بر رمزنگاری ایجاد می‌کند که از نظر عملکرد، مشابه حساب‌های پس انداز بانک‌های سنتی هستند. با این تفاوت که ممکن است بازدهی قابل توجهی نسبت به بانک‌ها ارائه دهند. برخلاف حساب‌های پس انداز معمولی، سپرده‌های ارز دیجیتال در حال حاضر واجد شرایط بیمه نیستند، بنابراین باید مطمئن شوید که خطرات مربوط به آنها را درک کرده‌اید.

سود از کجا می‌آید؟

برخی یا همه دارایی‌های رمزنگاری شده شما به کار گرفته می‌شوند و به دیگران قرض داده می‌شوند. این وام گیرندگان برای وام گرفتن به ارائه دهنده متمرکز، نرخ بهره مشخصی را پرداخت می‌کنند و آن ارائه دهنده نیز بخشی از سود را به حساب شما واریز می‌کند.

CeFi این امکان را به شما می‌دهد که در مقابل دارایی‌های رمزنگاری خود وام بگیرید، به همان روشی که از دارایی‌های سنتی به عنوان وثیقه برای درخواست وام بانکی استفاده می‌کنید. برخلاف وام‌های بانکی، وام‌های CeFi معمولاً نیاز به مدارک کمی دارند یا اصلاً نیازی به اسناد ندارند.

خطرات CeFi چه مواردی هستند؟

هر محصول و ارائه دهنده‌ی CeFi منحصر به فرد است و ممکن است رمزنگاری سپرده شده شما را به روش‌هایی که سطوح ریسک بالاتر یا پایین‌تری دارند، به کار ببرد. مهم است که تکالیف خود را انجام دهید و درک کنید که رمز ارز شما چگونه استفاده می‌شود، سودی که کسب می‌کنید چگونه ایجاد می‌شود و چه خطراتی در پی خواهد داشت.

به یاد داشته باشید: سپرده‌های ارز دیجیتال در حال حاضر واجد شرایط بیمه تحت حمایت نیستند که از پس‌اندازهای نگهداری شده توسط یک بانک سنتی محافظت می‌کند.

برخی از ارائه دهندگان سیفای ممکن است اصل دارایی شما را برای مدتی قفل کنند.

تحلیلگران دیفای (DeFi) را از دلایل رشد و قوت اتریوم می دانند. اما دیفای دقیقا چیست؟

تحلیلگران دیفای (DeFi) را از دلایل رشد و قوت اتریوم می دانند. اما دیفای دقیقا چیست؟

دیفای (DeFi) مخفف عبارت انگلیسی decentralized finance به معنای امور مالی غیر متمرکز است. به صورت کلی دیفای به دارایی های دیجیتال، قراردادهای هوشمند مالی، پروتکل ها و اپلیکیشن های غیر متمرکزی اطلاق می شود که بر بستر اتریوم ساخته شده اند.

هدف دیفای حذف بانک یا شخص ثالث برای امور مالی است. این سیستم مالی که روی بلاکچین ساخته شده است به کاربران اجازه می دهد تا با داشتن دسترسی به اینترنت از خدمات مختلفی استفاده کنند. مثلا نقل و انتقال مالی داشته باشند، وام بگیرند، تجارت کنند و هر امکانی که یک بانک به افراد می دهد را انجام دهند.

کمی ساده تر!

اگر بخواهیم ساده تر بگوییم، باید اول نگاهی به تاریخچه ی پول بکنیم. (در بخش ابتدای بخش تازه وارد هستم بلاگ می توانید این بخش را مطالعه کنید.) خواهید فهمید که همواره افراد به یک شخص ثالثی اعتماد می کنند تا از این اعتماد سودی ببرند.

افراد به دولت ها اعتماد می کنند تا با چاپ یک شبه پول ارزش دارایی های آنان را کم نکند. افراد به بانک ها اعتماد می کنند که پول آن ها را امن نگه دارند تا دزدیده نشود. اما چقدر این مراکز مورد اعتماد، امین بوده اند؟

اگر دقت کنید افراد همواره به یک شخص در قدرت اعتماد می کنند. و معمولا دلیلی برای این کار ندارند. اما دنیای کریپتوکارنسی قصد دارد تا این اعتماد را که معمولا منجر به ضرر می شود، از بین ببرد.

یک شعار در این باره وجود دارد.

“اعتماد نکن،صحت و سقمش را بررسی و تایید کن.”

دیفای با این هدف به وجود آمده است. به وجود آمده تا هر کس بتواند با یک دسترسی به اینترنت، خودش برای خودش بانکداری کند. مجبور نباشد به بانک ها اعتماد کند.دیفای میخواهد خرید، فروش، بیمه، وام و دیگر امور بانکی را برای همه فراهم و ممکن سازد.

نقش اتریوم

اکثر نرم افزار های دیفای از بلاک چین اتریوم استفاده می کنند. در واقع بستر اتریوم، یک بستر مناسب به جای اعتماد به حاکمیت کشور هاست.

معروف ترین نرم افزار های دیفای کدامند؟

می توانید با کلیک بر روی “مشاهده لیست نرم افزار های دیفای” معروف ترین نرم افزار های دیفای را ببینید. جالب توجه است که بدانید محبوب ترین استفاده از این نرم افزارها در حوزه وام گرفتن است.

بسیاری از افراد می توانند بدون اینکه نیاز به اعتماد به یکدیگر داشته باشند، از طریق دیفای اقدام به دادن و گرفتن وام کنند.

البته سوالی که ممکن است برای بسیاری ایجاد شود این است که با توجه به عدم ثبات قیمت ارزهای دیجیتال، آیا چنین وام هایی خطرناک نیست؟ در پاسخ به این مشکل، پاسخ دیفای استیبل کوین هایی مثل DAI است.

دای یک توکن است که قیمت آن معادل ۱ دلار آمریکا در نظر گرفته می شود و توسط اتریوم پشتیبانی می گردد.

اهمیت دیفای چیست؟

از آن جایی که برای دسترسی به دیفای همه ی آن چیز که نیاز دارید یک گوشی هوشمند است، دیفای این امکان را فراهم می کند تا همه بتوانند در یک فضای امن فعالیت اقتصادی کنند.

مخترع دیفای کیست؟

نمی توان گفت که دیفای یک مخترع مشخص دارد. اما می توان دیفای راه ادامه ی راه ویتالیک بوترین دانست. چرا که دیفای در قالب قرارداد های هوشمند بر روی شبکه اتریوم فعالیت می کند. پیشنهاد می کنیم حتما مقاله ی اتریوم به زبان ساده را مطالعه کنید.

چگونه می توان وام ارز دیجیتال دریافت کرد؟ این کار در ایران هم شدنی است؟

هدف بیت کوین به عنوان اولین ارز رسمی بازار کریپتوکارنسی، حذف بانک ها به عنوان واسطه از نظام پولی جهان بود. این هدف تا حد زیادی توسط بیت کوین محقق شد. بسیاری از توکن های بعدی این هدف را دنبال کرده و ویژگی های دیگری را نیز به بلاکچین شان اضافه کردند. وام ارز دیجیتال یکی از اقدامات انجام شده در بازار ارز دیجیتال است، که سعی دارد سیستم وام دهی بانکی که به روش سنتی عمل می کند را به چالش بکشد.

در بازار رمز ارزها شما می توانید بدون طی کردن مراحل سخت بانکی، تنها با وثیقه گذاری رمز ارز، وام بگیرید. دریافت وام ارز دیجیتال، از طریق پلتفرم های متمرکز و غیرمتمرکز وام دهی انجام می شود.

اگر فردی هستید که تحت عنوان سرمایه گذار در حال استیک سرمایه خود هستید، می توانید در فرایند وام دهی پلتفرم ها شریک شوید. در واقع شما پولی که استیک شده است را به عنوان وام در اختیار فردی دیگر قرار می دهید و از پلتفرم بابت همکاری تان سود می گیرید.

وام ارز دیجیتال چیست؟

سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال ترجیح می دهند که سرمایه شان را برای مدتی طولانی حفظ کنند. هدف از نگهداری طولانی مدت ارزها، کسب سود بیش تر در سرمایه گذاری، به واسطه بالا رفتن ارزش ارز می باشد. پلتفرم های وام دهی از این رفتار سرمایه گذاران در جهت راه اندازی وام دهی در کریپتوکارنسی استفاده کرده اند.

وام ارز دیجیتال به معنای گرفتن رمز ارز از یک کاربر و ارائه آن به کاربر دیگر است. وام دادن برای بسیاری از سرمایه گذاران راهی آسان برای کسب سود سالیانه در قالب APY است؛ APY به معنای نرخ سود سالانه است. کاربرانی که رمزارز خود را هولد می کنند، سالانه درصدی از سپرده شان را به عنوان سود دریافت خواهند کرد.

وام ارز دیجیتال برای وام گیرندگان نیز شرایط ایده آلی ایجاد می کند. متقاضیان وام در این پلتفرم ها به صورت اتوماتیک فرایند وام گیری شان را پیگیری کرده و در حداقل زمان ممکن، وام دریافت می کنند.

در وام ارز دیجیتال، وام گیرنده، دو برابر مقدار وام را وثیقه می گذارد تا از دارایی های وام دهنده محافظت شود. این سیستم وام، تضمین می کند که وام گیرنده، شرایط برگرداندن وام پرداختی را دارد.

وام ارز دیجیتال به معنای گرفتن رمز ارز از یک کاربر و ارائه آن به کاربر دیگر توسط پلتفرم وام دهی است.

انواع وام های ارز دیجیتال

وام های ارز دیجیتال انواع مختلفی دارند که در این بخش آن ها را بررسی می کنیم.

وام وثیقه ای

وام های وثیقه ای، محبوب ترین نوع وام در بازار ارز دیجیتال هستند. در این روش ارز دیجیتالی به عنوان وثیقه سپرده گذاری می شود و و کاربر متقاضی وام، درصد معینی از وثیقه سپرده شده را به عنوان اعتبار دریافت می کند. در این روش وام دهی، زمان بازپرداخت وام از قبل مشخص است؛ با رسیدن زمان بازپرداخت، در صورت پرداخت نشدن وام، فراخوانی اعتبار انجام می شود.

اگر ارزش وثیقه وام گیرنده بر اثر نوسانات بازار افت کرد، وام همچنان معتبر است، تا زمانی که وثیقه به کمتر از ارزش وام برسد. در این شرایط وجوه دریافتی وام گیرنده فروخته شده و یا به حساب وام دهنده بازگردانده می شود. اگر می خواهید فراخوانی وثیقه تان معتبر بماند و فسخ نشود، در صورت کاهش ارزش وثیقه، حتما باید آن را مجددا شارژ کنید و مقدار ارز بیش تری به وثیقه تان بیفزایید.

یک قرارداد هوشمند، فرآیند وام دهی و گرفتن وام در نوع وثیقه ای را مدیریت کرده و آن را شفاف و کارآمد می کند.

وام اعتباری

وام اعتباری نوعی وام با وثیقه است که اجازه می دهد درصد مشخصی از وثیقه سپرده شده را وام بگیرید؛ اما شرایط بازپرداخت مشخصی وجود ندارد و شما فقط برای وجوه برداشت شده از حساب اعتباری، سود پرداخت می کنید. این وام تا حدودی شبیه کارت های اعتباری، مانند آمریکن اکسپرس، عمل می کند.

وام بدون وثیقه

در وام های بدون وثیقه نیازی به گذاشتن وثیقه نیست. در این نوع پلتفرم های وام دهی، باید درخواست وام تان را ارائه دهید و احراز هویت و اعتبارسنجی را پشت سر بگذارید تا درنهایت، درخواست وام شما تأیید شود. این وام ها ریسک ضرر بیش تری برای وام دهندگان دارند و چندان از طرف وام دهندگان استقبال نمی شوند؛ زیرا هیچ وثیقه ای برای بازپرداخت وام وجود ندارد.

وام فلش (وام آنی)

وام های آنی معمولاً در معاملات رمزارز کاربرد دارند و وام های فوری هستند که در یک تراکنش خاص قرض گرفته و در انتهای معامله بازپرداخت می شوند. این وام ها ریسک زیادی دارند و معمولا برای فرصت های آربیتراژ بازار استفاده می شوند. بازپرداخت این وام شامل کل وجه وام به اضافه سود آن است. اگر وام گیرنده نتواند بازپرداخت وام را انجام دهد، معامله قبل از تأیید شدن داخل بلاک، لغو خواهد شد.

نحوه گرفتن وام ارز دیجیتال

وام ارز دیجیتال را می توان از طریق پلتفرم های متمرکز و غیر متمرکز وام دهی دریافت کرد. در این پلتفرم ها دو دسته از افراد وجود دارند:

• قرض گیرنده (To borrow): افرادی که نیاز به پول دارند، از طریق این وبسایت ها در ازای پرداخت هزینه کارمزد مشخص، وام فوری می گیرند.
• قرض دهنده (To Lend): وام دهندگان (که سرمایه گذار نیز نامیده می شوند) کسانی هستند که مقداری ارز اضافی در کیف پول ارز دیجیتال خود دارند و مایل هستند با آن درآمد غیرفعال ایجاد کنند.

پلتفرم های وام دهی، برای تشویق سرمایه گذاران به استیک کردن سرمایه و وام دادن، سودهایی با بازپرداخت منظم در نظر می گیرند. معمولا استیبل کوین ها، بیش ترین درصد عملکرد سالیانه را دارند. APY استیبل کوین ها بین 11-8 درصد است. رمز ارزهای معتبری همچون اتریوم و بیت کوین، APY حدودی بین 6-4 درصد دارند.

وام های متمرکز کریپتوکارنسی

برای دریافت وام می توانید از طریق مراکز متمرکز ارز دیجیتال که Cefi نام دارند (Centralized Finance)، اقدام کنید. نحوه اعطای وام در این پلتفرم ها به این شکل است که وام دهنده ها، ارزهای دیجیتال شان را در پلتفرم استیک می کنند و به میزان ارزهای استیک شده، امکان وام دهی را برای پلتفرم فراهم می کنند.

پلتفرم سفای مسئولیت دارایی های سپرده شده افراد را بر عهده می گیرد، آن ها را به اشخاص ثالث وام می دهد و سود ثابتی را به وام دهنده پرداخت می کند.پلتفرم های Cefi زیادی در حال حاضر فعالیت دارند که از معروف ترین آن ها می توان به BlockFi، Binance، Bitfinex، Coinbase، Celsius، CoinList، Crypto.com و Poloniex اشاره کرد.

اگر چه شرایط در پلتفرم های متمرکز ایده آل به نظر می رسد، اما همیشه خطر هک شدن در این پلتفرم ها وجود دارد. با انتخاب یک پلتفرم معتبر می توانید این ریسک را کاهش دهید.

سازوکار وام دهی در پلتفرم های وام دهی کریپتوکارنسی

وام های غیرمتمرکز کریپتوکارنسی

راه دوم برای دریافت وام های کریپتوکارنسی، مراجعه به پلتفرم های غیر متمرکز ارائه دهنده وام است. به این پلتفرم ها Defi گفته می شود که مخفف Decentralized Finance است. در دریافت وام به روش دیفای محدودیت های کم تری وجود دارد و هر فردی از هر جای دنیا، می تواند نسبت به دریافت این نوع وام ها اقدام کند. گرفتن وام ارز دیجیتال برای کاربران ایرانی، از طریق پلتفرم های دیفای منطقی تر است.

پلتفرم های وام دهی غیرمتمرکز بر مبنای بلاک چین هایی همچون اتریوم طراحی و اجرا می شوند. سیستم اعطای وام در این پلتفرم ها از یک قرارداد هوشمند استفاده می کند و هیچ واسطه ای در این بین وجود ندارد.

نحوه وام دهی در پلتفرم های دیفای به این صورت است که وام دهنده، رمزارزهای خود را با استفاده از قراردادی هوشمند به پلتفرم وام دهی می فرستد و سپس سود مشخصی در قالب توکن بومی همان پلتفرم، به حسابش واریز می شود. برای مثال، در پلتفرم Aave، ارز دیجیتال AAVE به عنوان سود به حساب وام دهنده واریز می شود. همچنین در پلتفرم Maker، سود ضرب شده رمز ارز Dai خواهد بود.

برای دریافت وام، وام گیرندگان به پلتفرم مراجعه می کنند و شرایط وامی که می خواهند، از جمله مدت زمان اعتبار وام را تعیین می کنند. سایت میزبان، شرایط پرداخت را ارزیابی می کند و پس از تایید، وام گیرنده مقداری ارز به عنوان وثیقه وام، نزد پلتفرم می گذارد.

بهترین پلتفرم های غیرمتمرکز برای دریافت وام ارز دیجیتال Aave، Atomic Loans، Compound Finance، dYdX، Fulcrum، Maker و Nuo می باشند.

نکات مهم در دریافت وام ارز دیجیتال

• وام های ارز دیجیتال توسط قراردادهای هوشمند مدیریت می شوند. این امر دریافت یا پرداخت وام را کارآمدتر و مقیاس پذیرتر می کند.
• وام ارز دیجیتال برای افرادی که می خواهند دارایی دیجیتال شان را برای طولانی مدت نگه دارند یک راه کسب درآمد غیرفعال است.
• گاهی اوقات پیش بینی می کنید که در آینده نزدیک قیمت ارز دیجیتال افزایش پیدا می کند. در این شرایط وام گرفتن به سود شما خواهد بود.
• اگر ارزش ارز دیجیتال وثیقه شده شما کاهش پیدا کند، شما وثیقه کمتری برای ضمانت وام خود دارید. اگر کاهش قیمت خیلی شدید باشد و شما ارز دیگری برای وثیقه گذاشتن نداشته باشید، وثیقه لیکوئید می شود تا از دارایی وام دهنده، محافظت شود.
• اگر از یک ارز با نوسان بالا به عنوان وثیقه استفاده کنید، ممکن است وام شما یک شبه فسخ شود. اگر می خواهید ریسک وام دهی سرمایه تان را کم کنید، بهتر است دارایی خود را به صورت استیبل کوین وام بدهید.
• حداقل مقدار وثیقه قابل قبول برای وام گرفتن اکثر پلتفرم ها، دو برابر مقدار وام درخواستی است. مثلا اگر 100هزار دلار وام می خواهید، باید حداقل به میزان 200 هزار دلار ارز به عنوان وثیقه ارائه دهید. وقتی وام را برگردانید، می توانید وثیقه خود را دریافت کنید.
• قراردادهای هوشمند ممکن است مورد هک، حمله یا سوء استفاده قرار گیرند. این اتفاق، زیان بزرگی برای کاربران به دنبال خواهد داشت. بنابراین هنگام ثبت نام، پلتفرمی را انتخاب کنید که از اعتبار امنیت بالاتری برخوردار باشد.
• اگر می خواهید ارزهای خودتان را وام بدهید، به این نکته توجه کنید که با این کار، حضانت ارزهای خود را از دست می دهید. یعنی رمز ارزهایی که قرض می دهید، دیگر تحت کنترل شما نخواهند بود و جزو نقدینگی شما به حساب نمی آیند.
• هنگام انتخاب پلتفرم جهت وام گرفتن، به فاکتورهایی از جمله نرخ بهره دریافتی توسط پلتفرم، اعتبار پلتفرم، حداقل میزان سپرده، مدت زمان، میزان وثیقه مورد نیاز جهت وام گرفتن و… توجه کنید.
• پلتفرم های وام دهی کریپتوکارنسی توسط مراجع قانونی تنظیم نشده اند. این پلتفرم ها ضمانتی را که بانک ها می دهند، ارائه نمی کنند، بنابراین در صورت ورشکستگی پلتفرم، شما تمام سرمایه تان را از دست می دهید.

کلام آخر

در این مقاله در رابطه با پلتفرم های وام دهی کریپتوکارنسی توضیح دادیم. در این روند، وام دهنده، دارایی ارز دیجیتال خود را در پلتفرم وام دهی سپرده گذاری می کند و بعد از مدت مشخصی، سپرده خود را پس می گیرد. سرمایه گذاران معمولاً به صورت هفتگی یا ماهانه بر اساس میزان دارایی خود، از پلتفرم سود دریافت می کنند.

از طرفی، وام گیرنده ابتدا به میزان مشخصی، ارز دیجیتال به عنوان ضمانت در اختیار پلتفرم وام دهی قرار می دهد و بر اساس میزان وثیقه ارائه شده، وام دریافت می کند. بعد از مدت مشخص، وام گیرنده مبلغ وام را با بهره مشخص شده بازپرداخت می کند و وثیقه اولیه اش آزاد می شود.

وام ارز دیجیتال می تواند برای وام دهنده و وام گیرنده مفید باشد، اما انتخاب یک پلتفرم مناسب اهمیت زیادی دارد. پلتفرمی که از امنیت بالایی برخوردار باشد و احتمال هک شدن یا ورشکستگی آن کم باشد. با توجه به تحریم ایران، اکثر پلتفرم های وام دهی متمرکز معتبر، از جمله بایننس، برای کاربران ایرانی در دسترس نیستند. بنابراین اگر تمایل دارید در این پروسه فعالیت کنید، بهتر است درباره پلتفرم های دیفای تحقیق کرده و یکی از آن ها را برای وام دهی یا دریافت وام انتخاب کنید.