در سهام بلند مدت معمولاً شرکت‌هایی با پشتوانه مالی قدرتمند سهیم هستند و ممکن است که مسیر سودآوری کمی طولانی‌تر طی شود اما سودی که حاصل می‌شود ارزش این صبوری را خواهد داشت.
سرمایه‌گذاری بلندمدت یا کوتاه‌مدت؟
کی باید به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت بود؟ چه زمانی برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت مناسب است؟ پاسخ این دو سؤال برای رسیدن به اهداف مالی اهمیت دارند. معامله گران و سرمایه‌گذاران بازارهای مالی (بازار فارکس، بورس سهام، ارز دیجیتال، نفت خام، طلا و …) باید با عیب و مزایای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت آشنا باشند تا بتوانند برنامه مالی مناسب با خواسته‌ها و شرایط خود طراحی کنند. در این مقاله سناریوهای خاص سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت را بررسی می‌کنیم.
کی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است؟
اگر می‌خواهید دارایی را برای مدت‌زمان طولانی نگه دارید، باید به فکر سرمایه‌گذاری بلندمدت باشید. دارایی‌هایی مثل سهام یا املاک و مستغلات را معمولاً برای مدت‌زمان طولانی نگه می‌دارند. در این نوع کلاس دارایی‌ها سرمایه‌گذاران بر این باورند که به پول ناشی از فروش ملک یا سهام در کوتاه‌مدت نیازی نخواهند داشت. اما در کل تنها در چند سناریو می‌توان به سرمایه‌گذاری بلندمدت فکر کرد و سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت را کنار گذاشت:
بیشتر از ۲۰ سال با بازنشستگی فاصله دارید
اگر هنوز بیشتر از ۲۰ سال با بازنشستگی فاصله دارید، می‌توانید به سرمایه‌گذاری بلندمدت در بازارهایی مثل سهام و املاک فکر کنید. در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت هدف شما خرید دارایی‌هایی است که به مرور زمان ثروت شما را افزایش خواهند داد. وقتی جوان هستید فرصت برای اشتباه کردن وجود دارد و زمان لازم برای جبران اشتباهات هم وجود دارد. با سرمایه‌گذاری در بورس سهام می‌توانید به رشد دارایی‌های خود در سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت بلندمدت کمک کنید. اما با نزدیک شدن به زمان بازنشستگی، می‌توانید ترکیب دارایی‌های خود را تغییر دهید.
باید برنامه هفت تا ده ساله‌ای برای آینده داشته باشید
معمولاً در برنامه‌ریزی مالی برای هفت تا ده سال آینده باید به دارایی‌هایی با درجه ریسک کم تا متوسط فکر کنید. اما وقتی‌که به بازه زمانی هفت تا ده سال نزدیک شدید باید به سمت دارایی‌های ریسکی‌تر حرکت کنید. به طور خلاصه، سرمایه‌گذاری زمانی بلندمدت است که شما به پول سرمایه‌گذاری تا مدت‌ها نیاز نداشته باشید.
می‌خواهید از تورم در امان بمانید
سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت برای مقابله با تورم هم کارساز هستند. معمولاً برای سرمایه‌گذاری بلندمدت در بازار باید دارایی‌های به خصوصی را در نظر بگیرید. کلاس دارایی‌هایی که برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب هستند معمولاً به مرور زمان تورم را پوشش می‌دهند. به همین دلیل اگر می‌خواهید ریسک تورم را پوشش دهید باید به سرمایه‌گذاری بلندمدت فکر کنید. چنین سرمایه‌گذاری نه تنها از دارایی‌های شما در برابر تورم محافظت می‌کند، بلکه قدرت خرید شما را هم افزایش می‌دهد.
معمولاً در بازارهای مالی آمریکا از اوراق خزانه‌داری برای پوشش دادن ریسک تورم استفاده می‌کنند. در واقع بازدهی این اوراق پا به پای تورم افزایش می‌یابد. در کل، اوراق خزانه‌داری بلندمدت آمریکا برای کسب بازدهی تا ۳۰ سال آینده طراحی شده‌اند. این اوراق خزانه‌داری با نام I-Bond شناخته می‌شوند و به آنها اوراق پس‌انداز هم گفته می‌شود. بازدهی این اوراق با محاسبه نرخ بهره ثابت و نرخ تورم به دست می‌آید و به همین دلیل بهترین گزینه برای پوشش دادن ریسک تورم هستند.
کی باید به فکر سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت بود؟
در سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، شخص می‌خواهد در بازه زمانی کوتاهی به اهداف مالی خود برسد. به طور مثال شخص می‌خواهد منبع درآمد ثابتی داشته باشد و به فکر ساختن یک سبد دارایی نیست. سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت می‌تواند شامل اوراق قرضه با سررسید کوتاه، پول نقد، حساب‌های بانکی با سود ثابت و برخی بیمه‌های عمر باشد. معمولاً اشخاص در سناریوهای خاصی به سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت فکر می‌کنند:
خیلی فوری به پول نیاز دارید
برای اهداف کوتاه‌مدت مالی مثل بازپرداخت یا تسویه وام از سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت استفاده می‌شود. بسیاری از حساب‌های بانکی با سود ثابت می‌توانند به شما اجازه دهند که پول خود را برای دریافت سود سپرده‌گذاری کنید و در عین حال هر وقت که لازم داشتید آن را برداشت کنید. در سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت معمولاً در کلاس دارایی‌هایی سرمایه‌گذاری می‌کنند که ریسک کمتری دارند و در عین حال قدرت نقد شوندگی آنها بالاست. یعنی هر وقت که خواستید می‌توانید دارایی‌های خریداری شده را به فروش برسانید و در کمترین زمان ممکن به پول نقد برسید. در چنین سرمایه‌گذاری نمی‌توان در بازار فارکس یا سهام سرمایه‌گذاری کرد. چون‌که در کوتاه‌مدت شاید نتوان اصل سرمایه‌گذاری را برداشت. نوسانات این دو بازار در کوتاه‌مدت به حدی زیاد است که شاید در زمان فروش دارایی‌ها با ضرر مواجه شوید (توجه داشته باشید که در این مقاله هدف ما بررسی “سرمایه‌گذاری” است، نه “معامله‌گری” و “نوسان گیری”).
به فکر منبع درآمد ثابت هستید
اغلب سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت با منبع درآمد ثابتی همراه هستند. یعنی در فواصل زمانی مشخصی پول نقدی به حساب شما واریز خواهد شد. در این جا باید هدف شما پیدا کردن منبع درآمد ثابت و قابل اتکایی باشد. شاید بازار سهام، فارکس و ارز دیجیتال فرصت‌های کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری را فراهم کنند، اما در کل سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت (خرید و نگهداری) در این بازارها ریسکی است و شاید سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت مثل اوراق قرضه قابل اعتماد نباشند.
دیدگاه کوتاه‌مدت و بلندمدت
براساس اعلام موسسه بین‌المللی مدیریت ثروت UBS، اطلاعات نشان می‌دهد سرمایه‌گذاران و افراد تاثیرگذار بازار در سرتاسر جهان خود را برای بحران احتمالی در سال ۲۰۲۰ آماده کرده‌اند. بخش عمده سرمایه‌گذاران عمده انتظار دارند که بازار قبل از پایان سال بعد – سال ۲۰۲۰- دچار یک کاهش چشمگیر شود و بر همین اساس ۲۵ درصد میانگین دارایی‌های خود را هم‌اکنون به صورت پول نقد نگهداری می‌کنند و روش محافظه‌کارانه‌ای را در برابر ضررهای هنگفت احتمالی پیش گرفته‌اند. این آمار بر اساس اطلاعات ۳۴۰۰ نفر از سرمایه‌گذاران عمده در دنیا به دست آمده است. در حالی‌که جنگ ادامه‌دار تعرفه‌ای مهم‌ترین نگرانی این سرمایه‌گذاران است، انتخابات ریاست جمهوری آمریکا در سال آینده نیز یکی دیگر از تهدیدات مهم برای پورتفولیوی این سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود.
سال پرنوسان در راه است؟
پائولا پولیتو کارشناس استراتژی موسسه بین‌المللی ثروت UBS در این باره می‌گوید: تغییرات سریع فضای ژئوپلیتیکی دنیا، بزرگ‌ترین نگرانی سرمایه‌گذاران در سراسر جهان است. او در ادامه درباره تغییر شرایط معامله‌گران جدید اضافه کرد: سرمایه‌گذاران جدید تاثیرات به هم پیوسته و بازخورد تغییرات در سطح جهان را بر پرتفولیوی خود بیش از گذشته احساس می‌کنند. این در حالی است که کسب‌وکارهای سنتی کمتر شاهد تاثیر این تغییرات بر سرمایه خود بودند و این موضوع یک تغییر قابل توجه نسبت به گذشته است. نزدیک به ۸۰ درصد از شرکت‌کنندگان در این تحقیق اذعان کرده‌اند احتمال دارد، نوسانات در آینده افزایش پیدا کند. ۵۵ درصد از پاسخ‌دهندگان که از سرمایه‌گذاران هستند نیز گفته‌اند که انتظار دارند قبل از پایان سال ۲۰۲۰، بازار شاهد سیلی از فروش سهام باشد. این اطلاعات بر اساس گزارشی است که بین ماه‌های آگوست و اکتبر تهیه شده و شامل سرمایه‌گذارانی است که حداقل صاحب دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری به مقدار یک میلیون دلار هستند. ۶۰ درصد از این سرمایه‌گذاران عمده در نظر دارند که سطح پول نقد خود را افزایش دهند و سهم دارایی‌های خود را در بازار سهام کمتر کنند. این امر به خودی خود می‌تواند به پیش‌بینی این افراد مبنی بر سقوط بازار کمک کند و از طرف دیگر ۶۲ درصد از این سرمایه‌گذاران قصد دارند سرمایه‌گذاری خود را در بازارهای مختلف دارایی، پخش کنند و به عبارتی پرتفولیوی خود را متنوع‌تر کنند. در گزارشی مشابه که در ماه می منتشر شد درصد افرادی که سرمایه خود را به صورت پول نقد نگهداری می‌کنند حدود ۳۲ درصد بود.
تفاوت عقیده در افق بلندمدت
با این وجود به نظر می‌آید احتیاط سرمایه‌گذاران عمده بیشتر متوجه دوره کوتاه‌مدت است و نظر این سرمایه‌گذاران برای بازه بلندمدت متفاوت است. حدود ۷۰ درصد از شرکت‌کنندگان در این تحقیق درباره بازگشت سرمایه طی ۱۰ سال آینده خوشبین هستند. بیشترین مقدار خوشبینی به بازده سرمایه در آینده بلند مدت به آمریکای لاتین برمی‌گردد که ۸۳ درصد سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت از سرمایه‌گذاران این منطقه جغرافیایی اعتقاد به عایدی قابل توجه سرمایه در بازه ۱۰ ساله دارند. همچنین ۶۹ درصد از سرمایه‌گذاران ایالات متحده، ۷۲ درصد از سرمایه‌گذاران منطقه اروپا، آفریقا و خاورمیانه و ۶۵ درصد از سرمایه‌گذاران آسیایی نیز به آینده بلند مدت بازار خوشبین هستند. مایکل کروک، مدیر تیم استراتژی سرمایه‌گذاری در موسسه UBS در این باره گفت: به نظر می‌آید چالش اصلی این است که سرمایه‌گذاران در واکنش به نااطمینانی‌های کوتاه مدت، افق سرمایه‌گذاری‌های خود را کوتاه می‌کنند و به سمت دارایی‌هایی مانند پول نقد که در مواقع بحرانی امن‌تر هستند حرکت می‌کنند. این تفکر در این سیستم به صورت یک عامل درونزا عمل خواهد کرد. به این ترتیب که با توجه به بدبینی سرمایه‌گذاران نسبت به کوتاه مدت آنها اقدام به فروش دارایی‌ها و سهام خود می‌کنند و سرمایه خود را به صورت پول نقد نگهداری خواهند کرد. این اقدام سبب خواهد شد که پیش‌بینی همین سرمایه‌گذاران مبتنی بر رکود بازارها رخ دهد. پدیده‌ای که با عنوان پیش‌بینی خودمحقق‌شونده (self-fulfilling prophecy) شناخته می‌شود.
ثبت حسابداری حساب سپرده سرمایه گذاری
من یه سوال داشتم ، یه حساب سپرده برا شرکت بازکردم . بانک گواهی سپرده برام چاپ کرده با سررسید ۲ سال در صورتی که من گفتم که هرلحظه ممکنه که پول رو برداشت کنم و بانک هم قبول کرده به نظر خودم سرمایه گذاری بلند مدت محسوب نمیشه .به نظر شما چطور و لطفا ثبت سند در هردوصورت به چه صورتی هست . چون این حساب درآمد هم دارد . ممنون از راهنمایی شما
1 پاسخ
در خصوص نحوه صدور سند حساب سپرده سرمایه کذاری چه بلند مدت و چه کوتاه تفاوت خاصی وجود ندارد و تنها نکته مهم انتخاب سرفصل درست سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت از بابت ثبت حساب سرمایه گذاری می باشد .
در صورتی که حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت باشد آن در ذیل دارایی های جاری و سرمایه گذاری کوتاه مدت طبقه بندی می گردد .
همچنین در خصوص سپرده سرمایه گذاری های بلند مدت نیز آن زا در ذیل دارایی های غیر جاری و سرمایه گذاری های بلند مدت طبقه بندی می گردد .
در خصوص سپرده سرمایه گذاری شما با توجه به اینکه سررسید آن دو ساله بوده و عمر آن بیش از دوره مالی جاری می باشد هر چند که قابل فسخ در هر زمان باشد به عنوان سرمایه گذاری بلند مدت طبقه بندی می گردد .
کدام بانک بیشتر سود می‌دهد؟
بانک‌ها درحال حاضر بین هفت تا ۱۸درصد به حساب‌های سپرده سود می‌دهند و این انتخاب شماست که کدام بانک و کدام حساب سپرده را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید. شورای پول و اعتبار ماه گذشته در مصوبه‌ای، سقف نرخ سود بانکی را برای انواع حساب‌های سپرده اعلام کرده. در این مصوبه سه نوع سپرده جدید هم علاوه بر مدل‌های قدیمی اضافه شده است.
به گزارش همشهری آنلاین به نقل از هفت صیح براساس این مصوبه بانک‌ها می‌توانند در کنار سپرده یک‌ماهه و یکساله، حساب‌های سه‌ماهه، شش‌ماهه و دوساله هم داشته باشند. برخی بانک‌ها این نوع سپرده‌های جدید را هم در اختیار مشتریانشان گذاشته‌اند، ولی بعضی دیگر همچنان در همان دوگانه یک‌ماهه و یکساله باقی مانده‌اند. در این گزارش نرخ سود انواع سپرده‌های ۱۵بانک را بررسی کرده‌ایم.
در بین آنها شش‌بانک یعنی ملی، سپه، مسکن، پاسارگاد، کشاورزی و شهر سپرده‌هایشان را مطابق مصوبه شورای پول و اعتبار چیده‌اند و همان نرخ سود یعنی ۱۰درصد برای یک‌ماهه، ۱۲درصد برای سه‌ماهه، ۱۴درصد برای شش‌ماهه، ۱۶درصد برای یکساله و ۱۸درصد برای دوساله در نظر گرفته‌اند. بانک‌های ملت، تجارت، صادرات، رفاه، آینده، سرمایه، سینا و دی، صرفا حساب‌های کوتاه‌مدت یک‌ماهه با سود هشت تا ۱۰درصد و حساب‌های بلندمدت یکساله با سود ۱۵ تا ۱۶درصد ارائه می‌کنند. در این بین بانک گردشگری هم حساب‌هایش را به‌صورت یک‌ماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه، ۹ماهه و یکساله با نرخ سود ۱۰ تا ۱۵درصد دسته‌بندی کرده است.
بانک ملی: سود سپرده سرمایه‌گذاری بانک ملی درست مطابق با مصوبه شورای پول و اعتبار است. این بانک به سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی یک‌ماهه ۱۰درصد سود می‌دهد. سود سپرده سه‌ماهه ۱۲درصد و شش‌ماهه ۱۴درصد اعلام شده است. بانک ملی دونوع سپرده بلندمدت دارد؛ سپرده‌های یکساله مشمول سود ۱۶درصدی و سپرده‌های دوساله مشمول سود ۱۸درصدی می‌شوند. حداقل مبلغ سپرده‌گذاری در بانک ملی ۵۰هزار تومان است.
بانک سپه: بخشنامه بانک مرکزی روی سپرده‌های سرمایه‌گذاری بانک سپه هم تاثیر گذاشته و اینطور که از اطلاعات سایت این بانک می‌توان فهمید، مشتریان بانک سپه علاوه بر سپرده‌های یک‌ماهه و یکساله می‌توانند سراغ گزینه‌های سه‌ماهه، شش‌ماهه و دوساله هم بروند. نرخ سود سپرده‌های یک‌ماهه ۱۰درصد، سه‌ماهه ۱۲درصد، شش‌ماهه ۱۴درصد، یکساله ۱۶درصد و دوساله ۱۸درصد در نظر گرفته شده است.
در کنار این حساب‌های سپرده، بانک سپه طرح سمن را هم دراختیار مشتریانش گذاشته. در این طرح سود سپرده‌های کوتاه‌مدت شش‌ماهه ۱۵٫۲۳درصد و سپرده‌های بلندمدت یکساله ۱۶٫۰۴درصد است که بیشتر از سپرده‌های عادی به سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت نظر می‌رسد. حداقل مبلغ برای افتتاح حساب سپرده طرح سمن، ۱۰۰هزار تومان اعلام شده و مبلغ سپرده‌گذاری باید مضربی از ۱۰۰هزار تومان باشد.
بانک ملت: سپرده‌های بانک ملت مثل گذشته به دونوع سپرده کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم شده و در سایت این بانک خبری سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت از سپرده‌های سه‌ماهه، شش‌ماهه و دوساله نیست. در بین بانک‌هایی که همچنان از سیستم کوتاه‌مدت یک‌ماهه و بلندمدت یکساله برای تقسیم‌بندی انواع سپرده‌هایشان استفاده می‌کنند، بیشترین سود را پرداخت می‌کند.
این بانک برای سپرده‌های کوتاه‌مدت، هشت‌درصد و برای سپرده‌های بلندمدت ۱۶درصد سود در نظر گرفته است. بررسی گزارش عملکرد بانک ملت که در سایت کدال منتشر شده، نشان می‌دهد این بانک در ماه گذشته ۳۸٫۵هزار میلیارد تومان سپرده بلندمدت یکساله داشته و به آن ماهانه ۵۱۶میلیارد تومان معادل ۱۶٫۰۵درصد سالانه سود داده است.
بانک کشاورزی: سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری بانک کشاورزی، منطبق با بخشنامه بانک مرکزی است. یعنی این بانک به سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی یک‌ماهه ۱۰درصد، سه‌ماهه ۱۲درصد، شش‌ماهه ۱۴درصد، یکساله ۱۶درصد و دوساله ۱۸درصد سود می‌دهد. برای استفاده از چنین سودی، سپرده شما باید دست‌نخورده در حساب بانک کشاورزی باقی بماند.
بانک صادرات: سپرده‌های سرمایه‌گذاری بانک صادرات بین هفت تا ۱۵درصد سود می‌دهند. سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی سود هفت‌درصدی دارد و سپرده کوتاه‌مدت امید به مشتریان سود ۱۰درصدی پرداخت می‌کند. در کنار سپرده‌های کوتاه‌مدت، بانک صادرات به کسانی که نگاه بلندمدت دارند و می‌خواهند حداقل یکسال در بانک صادرات سرمایه‌گذاری کنند، سود ۱۵درصدی پرداخت می‌کند. بررسی گزارش عملکرد ماهانه بانک صادرات در سامانه کدال نشان می‌دهد، این بانک در ماه گذشته حدود ۶۵٫۸هزار میلیارد تومان سپرده بلندمدت یکساله داشته و به آن سود ماهانه ۸۱۳میلیارد تومانی پرداخت کرده است. این یعنی میانگین نرخ سود سپرده‌های یکساله بانک صادرات حدود ۱۴٫۸درصد سالانه است.
بانک تجارت: اگر بخواهید نرخ سود سپرده بانک تجارت را از سایت این بانک پیدا کنید، به نتیجه نخواهید رسید. چراکه روی سایت بانک خبری از سود سپرده‌ها نیست و صرفا شرایط افتتاح حساب اعلام شده است. بررسی‌ها نشان می‌دهد، بانک تجارت دونوع حساب سپرده سرمایه‌گذاری دارد که مدل کوتاه‌مدت آن یک‌ماهه و با نرخ سود ۱۰درصد است و مدل بلندمدت به‌صورت یکساله با نرخ سود ۱۶درصد در نظر گرفته شده است.
بررسی گزارش عملکرد بانک تجارت در سامانه کدال نشان می‌دهد، این بانک در ماه گذشته حدود ۷۱هزار و ۲۸۰میلیارد تومان سپرده بلندمدت یکساله داشته و به این سرمایه حدود ۹۹۵میلیارد تومان سود ماهانه پرداخت کرده است که معادل سالانه آن می‌شود حدود ۱۶٫۷درصد و نشان می‌دهد این بانک سپرده‌هایی با نرخ سود بالاتر از ۱۶درصد دارد.
بانک مسکن: حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در بانک مسکن ۵۰هزار تومان است. با چنین مبلغی می‌توانید سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی یک‌ماهه با سود ۱۰درصدی باز کنید. اگر کاری با سرمایه‌تان ندارید، می‌توانید سراغ سپرده‌های سه‌ماه با سود ۱۲درصدی یا سپرده‌های شش‌ماهه با سود ۱۴درصدی بروید.
سپرده‌های بلندمدت یکساله با سود ۱۶درصد و بلندمدت دوساله با سود ۱۸درصد از دیگر گزینه‌های پیش روی شما هستند. اگر نمی‌دانید تا چه مدت می‌توانید سرمایه‌تان را سپرده‌گذاری کنید، بهتر است سراغ حساب‌های بلندمدت بروید. اگر قبل از سررسید پولتان را از حساب خارج کنید، نرخ سود براساس آخرین دوره محاسبه می‌شود. مثلا اگر سپرده دوساله داشته باشید و بعد از هفت‌ماه پولتان را از حساب خارج کنید، نرخ سود سپرده‌های شش‌ماهه یعنی ۱۴درصد برای سرمایه‌تان در نظر گرفته می‌شود.
بانک رفاه: اگر فکر می‌کنید ممکن است در میانه سرمایه‌گذاری پول لازم شوید و مجبور باشید از حساب سپرده‌تان برداشت کنید، می‌توانید روی بانک رفاه حساب باز کنید. این بانک هنوز سپرده‌های خود را با مصوبه شورای پول و اعتبار هماهنگ نکرده و آنطور که از اطلاعات سایتش پیداست، صرفا سپرده کوتاه‌مدت یک‌ماهه با سود ۱۰درصدی و سپرده بلندمدت یکساله با سود ۱۵درصدی دارد. حداقل مبلغ برای افتتاح حساب کوتاه‌مدت ۵۰هزار تومان و بلندمدت ۱۰۰هزار تومان است. بانک رفاه امکان برداشت از حساب بلندمدت قبل از سررسید را در اختیار مشتریانش گذاشته. آنها می‌توانند قبل از سررسید حداکثر دومرتبه از حسابشان پول برداشت کنند، بدون اینکه نرخ سود سپرده تغییری کند یا مشمول جریمه شود.
بانک پاسارگاد: همزمان با مصوبه شورای پول و اعتبار برای تعیین حداکثر نرخ سود سپرده‌های بانکی، بانک پاسارگاد تغییراتی در انواع سپرده خود سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت ایجاد کرد و نرخ سود را براساس همان سقف تعیین‌شده در بخشنامه بانک مرکزی در نظر گرفت. یعنی سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی یک‌ماهه ۱۰درصد، سه‌ماهه ۱۲درصد، شش‌ماهه ۱۴درصد، یکساله ۱۶درصد و دوساله ۱۸درصد.
برای افتتاح حساب سپرده در بانک پاسارگاد حداقل مبلغ ۵۰هزار تومان تعیین شده و مبلغ سپرده باید مضربی از همین رقم باشد. اگر زودتر از سررسید از حساب‌های سپرده پول برداشت کنید، نرخ سود بر اساس مقطع قبلی با نیم‌درصد جریمه محاسبه می‌شود. مثلا اگر سپرده یکساله داشته باشید و سر ۹ماه از حسابتان پول برداشت کنید، نرخ سود براساس سپرده شش‌ماهه و با نیم‌درصد جریمه یعنی نهایتا به جای ۱۶درصد، ۱۳٫۵درصد محاسبه خواهد شد.
بانک شهر: سپرده کوتاه‌مدت یک‌ماهه بانک شهر سود ۱۰درصدی دارد. اگر کاری با سرمایه‌تان ندارید، می‌توانید سراغ سپرده‌های سه‌ماه با سود ۱۲درصدی یا سپرده‌های شش‌ماهه با سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت سود ۱۴درصدی بروید. سپرده‌های بلندمدت یکساله با سود ۱۶درصد و بلندمدت دوساله با سود ۱۸درصد از دیگر گزینه‌های پیش روی شما هستند. اگر یک‌میلیون تومان در سپرده‌های بلندمدت دوساله سرمایه‌گذاری کنید، ماهانه حدود ۱۵هزار تومان و در مجموع پایان دوره حدود ۳۶۰هزار تومان سود خواهید کرد.
بانک سینا: آنطور که در سایت بانک سینا آمده، این بانک صرفا سپرده‌های کوتاه‌مدت یک‌ماهه و بلندمدت یکساله دارد. نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت بانک سینا ۱۰درصد است، ولی صحبتی از نرخ سود سپرده بلندمدت در این بانک نشده. با این وجود، بررسی‌ها نشان می‌دهد بانک سینا به سپرده‌های بلندمدت یکساله، ۱۶درصد سود پرداخت می‌کند.
بانک آینده: حداقل مبلغ سپرده‌گذاری در بانک آینده ۱۰هزار تومان است که نسبت به مبالغ ۵۰ یا ۱۰۰هزار تومانی بقیه بانک‌ها کمتر به‌نظر می‌رسد. بانک آینده دو نوع حساب سپرده کوتاه‌مدت یک‌ماهه و بلندمدت یکساله دارد. در سایت بانک آینده سود سپرده کوتاه‌مدت عادی هشت‌درصد اعلام شده و سود سپرده بلندمدت یکساله ۱۵درصد است.
بانک سرمایه: سپرده‌های کوتاه‌مدت یک‌ماهه و بلندمدت یکساله تنها گزینه‌های پیش روی مشتریان بانک سرمایه است. این بانک به سپرده‌های کوتاه‌مدت ۱۰درصد سود می‌دهد. آنهایی که نگاه بلندمدت دارند، سود ۱۵درصدی از سپرده‌های بانک سرمایه نصیبشان می‌شود. حداقل مبلغ برای سرمایه‌گذاری در حساب‌های سپرده بانک سرمایه ۱۰۰هزار تومان است. همچنین اگر در طول مدت سپرده‌گذاری از حسابتان پول برداشت کنید، مبلغ باقی‌مانده مشمول همان سود ۱۵درصدی می‌شود و از این بابت نگرانی نخواهید داشت.
بانک دی: آنطور که سایت بانک دی نشان می‌دهد، این بانک فعلا سپرده‌های کوتاه‌مدت یک‌ماهه و بلندمدت یکساله را برای مشتریانش در نظر گرفته و براساس بخشنامه بانک مرکزی فعلا سپرده‌های سه‌ماهه، شش‌ماهه و دوساله ندارد. بانک دی به حساب‌های کوتاه‌مدت ۱۰درصد و به حساب‌های بلندمدت ۱۵درصد سود می‌دهد. مبلغ سپرده‌گذاری در این بانک باید مضربی از عدد ۵۰هزار تومان باشد. اگر سپرده بلندمدت داشته باشید و قبل از یکسال پولتان را از حساب خارج کنید، شامل نیم‌درصد جریمه خواهید شد و سود سپرده شما ۱۴٫۵درصد در نظر گرفته می‌شود. حساب‌های سپرده این بانک به صورت خودکار تمدید می‌شوند.
بانک گردشگری: سپرده ۹ماهه تنها در بانک گردشگری در بین انواع حساب‌های سپرده‌گذاری به چشم می‌خورد. نرخ سود حساب‌های این بانک تا حد زیادی با بقیه بانک‌ها متفاوت است. بانک گردشگری به حساب‌های سپرده کوتاه‌مدت یک‌ماهه ۱۰درصد سود می‌دهد. سپرده‌های سه‌ماهه ۱۴٫۲۵درصد، شش‌ماهه ۱۴٫۵درصد و ۹ماهه ۱۴٫۷۵درصد سود می‌گیرند. در آخر سپرده بلندمدت یکساله بانک گردشگری با نرخ سود ۱۵درصدی در نظر گرفته شده است.
15 سهام مناسب بلند مدت ; استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت در بورس
خرید سهام بلندمدت از جمله دغدغه‌هایی است که هر سهام داری با آن روبه رو می‌شود. معمولاً بسیاری از اینکه سرمایه گذاری بلندمدت داشته باشند احساس رضایت نمی‌کنند زیرا در مدت زمان طولانی‌تری نتیجه را مشاهده خواهند کرد. در ادامه به استراتژی های مناسب در این راستا اشاره خواهیم کرد
می دانید؟ حتی وقتی اسم معرفی سهام بلند مدت هم به گوشمان می‌خورد حوصله‌مان سر می‌رود. انگار که ذات بشر همین گونه است. عجله داریم و هرچه سریع‌تر مشتاقیم که نتیجه را ببینیم و البته نتیجه‌ای که باب میلمان باشد. خیلی طرفدار صبر کردن و اتفاقات بلند مدت نیستیم. به ویژه در زمینه سرمایه گذاری که دوست داریم هنوز کشت نکرده، برداشت کنیم.
دنیای سرمایه گذاری قوانین و قواعد ویژه خود را دارد و به کم صبر بودن ما کاری ندارد. استراتژی بلندمدت در بورس و آگاهی از اصول سرمایه گذاری بلند مدت در بورس از مسائلی ست که بسیار به آن پرداخته شده و بیشتر باتجربه‌ها توصیه می‌کنند که برای خودتان چنین روشی را برگزینید تا بهترین سرمایه گذاری بلند مدت را داشته باشید. اما خب اگر قرار است درست تصمیم بگیریم باید از روی آگاهی این اتفاق بیافتد. در این مقاله برایتان شرح خواهیم داد که سهام بلندمدت چه سهامی هستند و چه منافعی از این نوع سرمایه گذاری کسب خواهید کرد و بهترین سرمایه گذاری بلند مدت چه چیزی است.
انتخاب استراتژی
بسیاری از افراد پس از دریافت کد بورسی خود مبلغی را در بازار بورس سرمایه گذاری کرده و هر روز به انتظار خیزش قیمت و کسب سود به پرتفوی خود سرک می‌کشند. البته نظارت هر روزه نشان از اهمیت شما به سرمایه‌تان دارد اما خب پیش از اینکه سهامی را خریداری کنید اولاً باید به خوبی در مورد آن تحقیق کنید و سودآورترین و بهترین سهام برای خرید بلند مدت را برگزینید دوما انتظار یک شبه ره صدساله رفتن را نداشته باشید.
مگر اینکه با سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت استراتژی نوسان گیری وارد بازار شوید. به هنگام سرمایه گذاری در بورس باید خودتان را برای سهام داری‌های طولانی آماده کنید. منظور از طولانی حداقل یک سال است. بازار بورس هم همچون هر بازار دیگری فراز ونشیب های خود را دارد اما سهام با ارزش در طولانی مدت ارزش خود را به اثبات می‌رساند. بنابراین اهدف بلند مدت داشته باشید. در کنارش اگر خواستید می‌توانید نوسان گیری هم تجربه کنید. البته به شرطی که مهارت و تجربه کافی در این زمینه را به دست آورده باشید وگرنه درغیر اینصورت در مدت زمان کوتاهی سرمایه خود را به باد نوسان گیری‌های اشتباه خواهید داد. برای آشنایی بیشتر با نوسان گیری می توانید مقاله " نوسان گیری چیست؟ " را مطالعه کنید.
چرا سهام بلندمدت؟
- در نظر داشته باشید که بازار بورس دچار نوسان می‌شود و گاهی به دلایل مختلف ممکن است سهامی دچار کاهش قیمت و ارزش بشود. در صورت برنامه ریزی‌های کوتاه مدت سهام دار مجبور است با اولین ریزش هرچه سریع‌تر از سهم خارج شود. این مسئله نه به نفع بازار سرمایه است و نه به نفع خود سرمایه گذار. اگر سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت قرار باشد با هر افت و کاهش، سرمایه‌ها بیرون کشیده شود که دیگر فرصتی برای رشد شرکت‌ها و صنایع مختلف و خرید و فروش بهترین سهام برای سرمایه گذاری بلند مدت باقی نمی‌ماند. بنابراین بهتر است که سهام بلندمدت را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید.
- اگر استراتژی بلندمدت در بازار بورس اتخاذ کنید و از نرم افزار تحلیل تکنیکال استفاده کنید در واقع فرصت بهبود شرایط و اوضاع را برای سهامتان فراهم کرده‌اید. در چنین شرایطی از اوضاع وخیم بازار نگرانی به دل راه نمی‌دهید و می دانید که در آینده اوضاع بهتر شده و تمام این زیان‌ها جبران خواهد شد.
- در سرمایه گذاری و خرید سهام بلندمدت باید به این نکته توجه داشته باشید که تا مدت معینی نباید برنامه دیگری برای پولتان داشته باشید. ممکن است در آینده‌ای نزدیک قصد خرید ملک یا اتومبیل داشته باشید. در چنین شرایطی سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت و میان مدت برایتان بهتر خواهد بود. زیرا در استراتژی بلند مدت تا یک مدتی باید فراموش کنید که پولی دارید. اگر در دسترس بودن پولتان برایتان مهم است و شاید یک ماه دیگر بخواهید نقدش کنید خرید بهترین سهام برای سرمایه گذاری بلند مدت را به شما پیشنهاد نمی‌کنیم.
- برخی ممکن است خیلی وقت کافی برای چک کردن هرروزه بازار را نداشته باشند. اگر از این مدل افراد هستید پس سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت برایتان ضرر به همراه خواهد داشت زیرا همیشه دیر خواهید رسید و زمان را از دست داده‌اید. بنابراین خرید سهام بلندمدت برایتان بهتر است. بهترین سهام برای خرید بلند مدت را خرید کنید و اگر وقت نکردید سری به تریدرتان بزنید هم اشکالی ندارد. البته این به معنای رها کردن نیست. به هر حال باید از اخبار و اطلاعات پیرامون شرکت، تغییر قیمت‌ها و . آگاه باشید. منظورمان این است که این تأخیر در بررسی هرروزه و ساعت به ساعت خیلی به ضررتان نخواهد بود.
- معمولاً در سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت این اتفاق می افتد که شرکت‌های کوچک و متوسط در یک بازه زمانی سود خوبی می‌دهند اما ممکن است آن روزهای طلایی دیگر تکرار نشود.
در سهام بلند مدت معمولاً شرکت‌هایی با پشتوانه مالی قدرتمند سهیم هستند و ممکن است که مسیر سودآوری کمی طولانی‌تر طی شود اما سودی که حاصل می‌شود ارزش این صبوری را خواهد داشت.
سهام‌هایی که به عنوان سهام بلند مدت معرفی می‌شوند اکثراً دارای ارزش ذاتی بالایی هستند و به همین دلیل هم زمان می‌برد تا به ارزش ذاتی خود برسد. در افت و خیزهایی که بازار بورس دارد معمولاً سهامی با ارزش ذاتی کمتر خیلی سریع از این تحرکات متأثر می‌شوند و ممکن است سهام داران خود را نا امید کنند. در چنین شرایطی ریسک سهام بلندمدت بسیار کمتر است.
یکی از فوایدی که سرمایه گذاری سهم های بنیادی بلند مدت در بورس دارد این است که قرار نیست مداوما هزینه‌هایی بابت مالیات و کارمزد و . بپردازید. اگر قرار باشد در طول یکسال همین هزینه‌ها را محاسبه کنید قطعاً رقم چشم گیری خواهد بود و در سهام بلندمدت از این پرداخت‌ها در امان خواهید بود.
پیش از هر نوع سرمایه گذاری حتی سرمایه گذاری‌هایی با استراتژی بلند مدت در بورس باید به خوبی در مورد شرکت، محصولات یا خدماتی که عرضه می‌کند، بازار آن و . به خوبی تحقیق کنید و سپس سرمایه خود را به دست آنها بسپارید. چه سهام بلند مدت و چه کوتاه مدت قصد سرمایه گذاری دارید باید این کار را آگاهانه انجام دهید. در خصوص سرمایه و بهترین سهام برای خرید بلند مدت هم باید این نکته را بدانید که شاید استرس و پیگیری‌های سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت را نداشته باشید اما صبوری هم کار چندان آسانی نیست.
در بسیاری از مواقع ممکن است منفی‌های پی در پی نگرانتان کند اما اگر با نیت سرمایه گذاری بلند مدت در بورس وارد بازار شده‌اید باید بدانید که در این مدت هر چیزی را ممکن است ببینید و تجربه کنید. صبر داشته باشید و از اخبار و اطلاعات غافل نمانید. سهام بلند مدتی ارزش خریداری دارند که خدمات یا محصول جدیدی ارائه داده باشند، حضور در یک صنعت قابل پیشرفت، حجم معاملات نسبتاً خوب، رشد سود سالانه، حمایت حقوقی و . از دیگر مواردی است که ارزش سرمایه گذاری بلندمدت یک سهام را مشخص می‌کند.
شاید براتون سوال شده که سهام بلند مدت چی بخرم؟ در ادامه به معرفی سهام های مناسب برای بلند مدت پرداختیم.
سهم های مناسب برای بلند مدت:
این سهام به صورت سهام پیشنهادی برای سرمایه گذاری بلند مدت در بورس به شما ارائه شده است. قطعاً تعداد بیشتری نیز وجود دارد. جهت انتخاب و سرمایه گذاری در هر یک از این سهام به خوبی مطالعه و تحلیل کرده و سپس تصمیم گیری کنید.
دیدگاه شما