صندوق‌های سرمایه‌گذاری | مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها
یکی از مهمترین روش‌های مدیریت دارایی‌ها در بورس، استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. جایی که تیمی از تحلیلگران حرفه‌ای بازار، سبدی متنوع از دارایی‌های مختلف برای شما تشکیل می‌دهند و ریسک کاهش سرمایه در بورس را به کمترین حد ممکن می رسانند. مجموعه آگاه از سال 1387 به ارائه خدمات مدیریت دارایی در بورس می‌پردازد و مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی را در این بازار برعهده دارد که از جمله آنها می‌توان به پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری کشور اشاره کرد.
صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
صندوق سرمایه‌گذاری نهادی مالی به شمار می‌رود که دارایی سرمایه‌گذاران بورس را جمع‌آوری و آن را در سبدی متنوع از دارایی‌های مختلف سرمایه‌گذار�� می‌کند. کاهش ریسک، تنوع، مدیریت حرفه‌ای و نقدشوندگی بالا از مهمترین مزایای این صندوق‌ها به شمار می‌روند.
انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی دارند که در ادامه به مهمترین آنها اشاره می‌کنیم:
صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بین 70 تا 90 درصد سرمایه مشتریان خود را در اوراق کم ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند. سود این صندوق‌ها، ثابت و بیشتر از سپرده‌های بانکی است.
صندوق‌های سهامی 70 تا 90 درصد دارایی مشتریان خود را در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این صندوق‌ها ریسک بالاتری دارند اما سود آنها به ویژه در بلندمدت بسیار بیشتر است.
دارایی صندوق‌های مختلط را ترکیبی از سهام شرکت‌های بورسی و اوراق با درآمد ثابت (بین ۴۰ تا ۶۰ درصد) تشکیل می‌دهد. این صندوق‌ها از نظر بازدهی و ریسک، حد میانی دو صندوق درآمد ثابت و سرمایه‌گذاری در سهام هستند.
حداقل ۷۰ درصد دارایی صندوق‌های طلا در گواهی سپرده کالایی سکه طلا و مابقی در اوراق مشتقه مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری می‌شود؛ بنابراین بازدهی این صندوق‌ها، مشابه بازدهی سکه طلا است.
نحوه خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- صندوق قابل معامله در بورس یا ETF: برای خرید و فروش واحدهای این نوع صندوق‌ها لازم است کد بورسی و کد معاملاتی داشته باشید. با مراجعه به سامانه معاملاتی آنلاین کارگزاری‌ها و جست‌وجوی نماد صندوق، می‌توانید نسبت به خرید صندوق‌های ETF اقدام کنید.
- صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال: برای خرید واحدهای این نوع صندوق‌ها نیازی به داشتن کد معاملاتی نیست و باید به صورت آنلاین به سامانه مخصوص صندوق مراجعه کنید. در بعضی از موارد نیز مراجعه حضوری ضرورت دارد.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری آگاه
با هر هدف و رویایی که به بازار سرمایه قدم گذاشته باشید، صندوق‌های متنوع آگاه با ویژگی‌های مختلف شما را به این هدف نزدیک‌تر می‌کنند. این صندوق‌ها همواره در میان پربازده‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری کشور قرار داشته‌اند و با تیم مدیریت حرفه‌ای و با تجربه خود، فعالان بازار سرمایه را برای موفقیت هر چه بیشتر در این بازار همراهی خواهند کرد.
صندوق مشترک آگاه پربازده‌ترین صندوق سرمایه‌گذاری کشور، اولین صندوق این بازار هم به شمار می‌رود و از ابتدای تاسیس خود تاکنون توانسته بیش از 42000 درصد برای مشتریان خود بازدهی ایجاد کند. صندوق مشترک آگاه از نوع صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام و مبتنی بر صدور و ابطال است و برای سرمایه‌گذاری با دید بلندمدت بهترین گزینه محسوب می‌شود. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق مشترک آگاه
صندوق هستی بخش آگاه صندوق هستی‌بخش آگاه از نوع صندوق‌های قابل معامله در بورس است و با نماد «آگاس» در بازار معامله می‌شود. این صندوق که به لحاظ عملکرد و بازدهی موفق به کسب نشان 5 ستاره بازار سرمایه شده است، پرطرفدارترین صندوق سرمایه‌گذاری سهامی قابل معامله در بورس ایران نیز به شمار می‌رود.
صندوق یاقوت آگاه یاقوت از نوع صندوق‌های درآمد ثابت و ETF است که تجربه یک سرمایه‌گذاری کم ریسک و مطمئن را برای مشتریان بورس رقم می‌زند. این صندوق برای افرادی که ریسک‌پذیری کمی دارند، گزینه بسیار خوبی محسوب می‌شود. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق یاقوت آگاه
صندوق زمرد آگاه زمرد، دیگر صندوق سهامی شرکت سبدگردان آگاه است که برخلاف بسیاری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، به مشتریان خود سود نقدی پرداخت می‌کند و به همین دلیل هم محبوبیت بسیار بالایی در میان فعالان بازار سرمایه به دست آورده است. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق زمرد آگاه
صندوق همای آگاه همای آگاه، بهترین گزینه برای کسانی است که به دنبال سود ثابت ماهیانه در بورس هستند. همای از جمله صندوق‌های درآمد ثابت و قابل معامله بازار است، امنیت بالای سرمایه‌گذاری و بیشتر بودن سود این صندوق از سپرده‌های بانکی مهمترین مزایای صندوق همای آگاه به شمار می‌روند. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق همای آگاه
صندوق زرین آگاه صندوق طلای زرین، دارایی مشتریان خود را در گواهی سپرده کالایی سکه و اوراق مشتقه مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. زرین از نوع صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) است و واحدهای این صندوق با نماد «مثقال» در بازار معامله می‌شوند. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق زرین آگاه
صندوق یکم نیکوکاری آگاه با صندوق یکم نیکوکاری آگاه، می‌توانید هم سود دریافت کنید و هم در امور خیریه مشارکت داشته باشید. این صندوق اولین صندوق نیکوکاری کشور به شمار می‌رود و از نوع صندوق‌های مختلط و مبتنی بر صدور و ابطال است. راهنمای سرمایه گذاری در صندوق یکم نیکوکاری آگاه
بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت
در زمانی که این متن را می نویسم، بازار بورس در بیشتر کشورها دچار سقوط قیمت ها شده. تحت تاثیر حمله روسیه به اوکراین، نگرانی های سیاسی، امنیتی و اقتصادی بالا گرفته و به خاطر تحریم های اعمال شده یا احتمالی علیه نفت روسیه، قیمت انرژی رو به رشده. این تغییرات به صورت طبیعی تاثیرات خودش را روی بازار شناخته شده ارزهای دیجیتال گذاشته. اما به نظر می رسد که بازار کریپتوکارنسی در مقابل این ناملایمات دوام آورده و در حال اداره خودشه. برای شمایی که قصد دارید تو بازار هیجان انگیز و بعضاً هیجان زده ی ارزهای دیجیتال فعالیت کنید، باید بدانید بهترین ارز دیجتیال برای سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت کدام است؟
سرمایه گذاری در بازار کریپتوکارنسی
بازار ارزهای دیجیتال مثل یک فروشگاه محصولات غذایی روال ثابتی ندارند. خیلی راحت می تونید شباهتی بین پذیره نویسی شرکت های جدید در بورس و ورود پروژه های جدید ارز دیجیتال به عرصه معامله رو پیدا کنید. کافیه سری بزنید به یک صرافی معتبر تا با یک جدول بزرگ از اسم های جدید آشنا بشید، چیزهایی که قبل از اون اصلا راجعشون نشنیده بودید. پویایی بازار کریپتو کارنسی، انتخاب بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری را دشوار می کنه.
به علاوه اینکه فرد به فرد، انتخاب شکل معامله کردن فرق داره. ممکنه شما تنها برای محافظت از دارایی خودتون بخواید در یک بازار حضور داشته باشید. در این صورت بیشتر علاقه دارید یک مورد برای سرمایه گذاری بلند مدت و ریسک پایین پیدا کنید. در عوض ممکنه شما با آموزش قبلی یا در کل برای ریسک کردن و درآمد های بالا در مدت زمان کوتاه، سرمایه گذاری در بازار رمز ارز رو انتخاب کرده باشید. خیلی بین این دو شکل رفتار تفاوت هست، حتی در انتخاب ارز دیجیتالی که می خواید درش سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری بلند مدت در بازار ارز دیجیتال
ابتدا می خوایم سرمایه گذاری بلند مدت رو بررسی کنیم و بدونیم بهترین ارزهای دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند مدت کدام هستند؟ در ادامه یک لیست رو میاریم و توضیح میدیم که چرا از نظر ما انتخاب های مناسبی برای سرمایه گذاری بلند مدت در بازار کریپتوکارنسی خواهند بود.در ادامه برای داشتن اطلاعات بیشتر می تونید مقاله بهترین ارز های دیجیتال برای سرمایه گذاری در سال 2022 رو هم مطالعه کنین.
بیت کوین
قطعاً برای سرمایه گذاری بلند مدت در این بازار، هیچ انتخابی بهتر از باعرضه ترین ارز دیجیتال وجود نداره. بیت کوین در اصل نقطه عطفی بود برای جلب نظر سرمایه گذاران قدرتمند یا خرد در بازار ارز دیجیتال. بیت کوین رو اکثراً رهبر حرکت جمعی تمام رمزارز ها می دونن و صعود و نزول بازار خیلی به روند قیمت اون بستگی داره. همون طور که گفتیم، ما بیت کوین رو برای سرمایه گذاری بلند مدت معرفی کردیم، به این معنی که احتمالاً رشد شارپی در انتظار بیت کوین نیست، مانند آنچه بعضی ارزهای تازه وارد تجربه می کنند، در عوض حرکتی با به نسبت با ثبات و منطق بیشتری دارد. طبق پیش بینی بسیاری از فعالین بازار، بیت کوین در بلندمدت حتماً افزایش قیمت خواهد داشت.
اتریوم
این رمزارز بسیار محبوب که خیلی از پروژه های کریپتو بر پایه اون شبکه اون توسعه پیدا می کنن، در آینده می تونه جزو بهترین ارزهای دیجیتال برای سرمایه گذاری باشه قرار بگیره. اتریوم با یک گروه جدی پشتیبانی میشه. این پشتیبانی در پی ایجاد یک نسخه جدید از اتریوم با برای بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید برای بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید ویژگی های امنیتی و غیرمتمرکزه. بسیاری از پیش بینی های خوش بینانه راجب آینده بازار کریپتو، اتریوم رو حتی بین رمزارزهایی قرار می ده که با این سطح قیمتی بالا هم، امکان رشد شارپی داره.
کاردانو
رمز ارز دیجیتال کاردانو هم با ریشه ست و متدهای خاص خودش برای حفظ امنیت تراکنش ها و غیرمتمرکزسازی سیستم داره. این ها باعث شدن کاردانو در بسیاری از تحلیل ها جزو قدرتمندترین ارزهای دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند و کوتاه مدت شناخته بشه.
سولانا
این ارز دیجیتال هم دنبال توسعه یک روش غیرمتمرکز با کارمزد پایین برای ثبت تراکنش هست. سولانا از نظر بعضی کارشناس های دنیای کریپتو، به عنوان رقیب جدی اتریوم شناخته میشه و قیمت آینده ش با قیمت الان قابل مقایسه خواهد بود. به همین دلیل خیلی ها اون رو گزینه مطمئنی برای یک سرمایه گذاری بلندمدت می دونن.
در نهایت اما به شما پیشنهاد می کنیم، قبل از خرید هر ارز دیجیتالی برای نگهداری بلند مدت، به موارد زیر خیلی توجه کنید:
- پشتیبانی معتبر از ارز دیجیتال: به این معنی که گروه و شرکتی وظیفه گسترش و اصلاح پروژه رو بر عهده گرفته باشه.
- توجه به سرمایه گذاران کلان: همیشه یکی از بهترین راهنمایی ها برای اطمینان از ارزش یک ارز دیجیتال، شناخت از رفتار سرمایه گذاران کلان اون هست.
- وجود یک کاربری در دنیای واقعی: خیلی مهم است که رمز ارز مورد نظر شما، در دنیای واقعی توسط شرکت های مختلف مورد پذیرش قرار گرفته باشه. مثلاً قانونی بودن در کشورها یا قبول رمزارز توسط فروشگاه ها و کارخانه از این جور مثال هاست.
سرمایه گذاری کوتاه مدت در بازار ارزهای دیجیتال
اول از همه هشدار میدیم که در شرایط امروز بازار، اگر صبر و شناخت کافی ندارید، پیگیر سرمایه گذاری کوتاه مدت نباشید. معمولاً این کار توسط حرفه ای های تحلیل رفتار انجام میشه. منظور از سرمایه گذاری کوتاه مدت، انجام پیش بینی برای تا 2 یا 3 ماه آینده و استفاده از سود موجود در اون هاست. برای اینکه سود در سرمایه گذاری ماکزیموم بشه، بهترین انتخاب، پرنوسان ترین رمز ارزه. به همین خاطر شما باید ریسک رو قبول کرده باشید، چون سراغ روند های پایدار نرفتید.
برای معرفی بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری کوتاه مدت اول میریم سراغ بعضی عنوان های قسمت قبل. ارزهایی مثل اتریوم، کاردانو و سولانا، از نظر خیلی از فعالین بازار، نه فقط یک سرمایه گذاری مطمئن در طولانی مدت هستن، بلکه احتمال داره همراه یک رشد بالا، سود خوبی در کوتاه مدت ایجاد کنن. در ادامه چند عنوان دیگه هم به لیست خودمون اضافه می کنیم.
شیبا اینو
اکثر ارزهای دیجیتال مورد بحث در سرمایه گذاری کوتاه مدت، در زمره رمزارزهای "میم کوین" یا همان Meme coin قرار می گیرند. شیبا هم این طور هست. میم کوین ها اغلب بدون پشتوانه نرم افزاری و تجاری مطمئن در دنیا پخش میشن. با این حال شیبا در مراحلی با رشدهایی رو به رو شد که من اون رو با کلمه عجیب و غریب توصیف می کنم. امروزه هیجان سابق کمتر در بازار میم کوین ها دیده میشه، اما هنوزم احتمال رفتارهای شارپی وجود داره.
دوج کوین
رمزارز دوج کوین هم جزو میم کوین ها طبقه بندی می شود. به لطف پشتیبانی بعضی فعالین تجاری و رسانه ای از این میم کوین، در بازه خاصی رشد سرمایه برای دوج کوین، بسیار هیجان انگیز شد. امروز کارشناس ها دوج کوین رو در مرحله اصلاح می دونن اما باز هم احتمالاتی برای رشد قیمت و سود گرفتن از نوسانات دوج کوین وجود داره.
پولکادات
پروژه پولکادات به دنبال ایجاد محیطی یکپارچه برای ارتباط بین تمام انواع رمزارز هاست. پولکادات سعی می کنه یک شبکه ارتباطی بین رمزارز ها ایجاد کنه تا سرعت و هزینه تراکنش ها رو کم کنه. این ایده جالب باعث شد که از زمان انتشار تا الان، رشد جالبی برای قیمت اون رخ بده و هنوز هم احتمال رشد کوتاه و بلند مدت قیمت ها وجود داره.
نکات مهم برای سرمایه گذاری در بازار ارزهای دیجیتال
بعد از اینکه طبق اصول، تصمیم خود را گرفتید باید دو نکته را در حین خرید و فروش در نظر بگیرید. اول از همه بستر ایمن و مطمئنی برای معامله ارزهای دیجیتال انتخاب کنید. برای این کار پیشنهاد می کنیم صرافی معتبر با پشتیبانی مناسب را محل معامله رمزارز قرار دهید.
نکته خیلی مهم بعدی هم، داشتن صبر و حوصله است. هرگز پولی که در کوتاه مدت به آن نیاز دارید را، وارد بازار کریپتو نکنید. این کار باعث می شود احتمالاً در زمان نادرست، معامله نادرستی را به صورت اجباری انجام بدید، چیزی که میتونه ضرر قابل توجهی براتون ایجاد کنه. شما می تونین در این رابطه برای داشتن اطلاعات بیشتر مقاله 5 دلیل مهم سرمایه گذاری در ارز های دیجیتال رو هم مطالعه کنین.
سپرده بلندمدت
آیا اندوخته‌ای دارید که در کوتاه‌مدت برای هزینه کردن آن برنامه‌ای ندارید؟ سپرده بلندمدت بانکها می‌توانند برای شما جذاب باشند. شما در ازای سپرده‌گذاری بلندمدت می‌توانید از بانکها سود دریافت کنید.
با کلیک روی هر سپرده سرمایه گذاری بلند مدت، نرخ شکست، حداقل موجودی و جزئیات دیگر را مشاهده می‌کنید.
[توضیح درباره مدارک و شرایط افتتاح حساب بلند مدت را پس از جدول بخوانید]
| شرکت | سود | سقف سود | حداقل موجودی | کارت بانکی | دسترسی آنلاین | تخفیف بیمه‌ای |
|---|---|---|---|---|---|---|
| سپرده بلندمدت ویژه بانک آینده مقایسه | 18 % | 20 % | 15,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک آینده مقایسه | 20 % | 20 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک سامان مقایسه | 16 % | 20 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک سینا مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک شهر مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک گردشگری مقایسه | 18 % | 21 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه) مقایسه | 18 % | 20 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده سرمایه‌گذاری حامی بانک صادرات مقایسه | 15 % | 15 % | 100,000 تومان | 1 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک حکمت ایرانیان مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلند مدت بانک آینده مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک ایران زمین مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 1 |
| سپرده بلندمدت بانک انصار مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک پارسیان مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 1 |
| سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد مقایسه | 16 % | 18 % | 500,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک تجارت مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک دی مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک سپه مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک سرمایه مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک صادرات مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک صنعت و معدن مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک قوامین مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک کارآفرین مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک کشاورزی مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک مسکن مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک ملت مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 1 |
| سپرده بلندمدت بانک ملی مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک مهر اقتصاد مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت پست‌بانک مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک توسعه تعاون مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت بانک رفاه کارگران مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری توسعه مقایسه | 15 % | 0- | 0- | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین مقایسه | 15 % | 0- | 100,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری نور مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
| سپرده بلندمدت موسسه مالی و اعتباری کوثر مقایسه | 16 % | 18 % | 1,000,000 تومان | 0 | 0 | 0 |
معرفی سپرده بلند مدت
به ادعای بانکها، آنها با اندوخته شما سرمایه‌گذاری می‌کنند و با پرداخت سود شما را در این سرمایه‌گذاری شریک می‌کنند. اصل و میزان سود این سپرده‌ها از طرف بانکها تضمین می‌شود. لذا شما می‌توانید روی برداشت ماهانه سود اندوخته خود حساب کنید. میزان این سودها می‌تواند در بین بانکها و بسته به انواع سپرده متفاوت باشد، مخصوصاً اگر رقم اندوخته شما رقم قابل‌توجهی باشد.
یعنی برخی بانکها با آنکه درصد سود اعلامی و رسمی‌شان یک عدد است، در صورتیکه مبلغ قابل توجهی را برای سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر دارید، عدد بالاتری را برای سود شما تعیین می‌کنند و این کار به دست نمی‌آید جز با حضور در شعبه و گفت‌وگو با مدیر بانک.
پس تفاوت در رقم سودهای اعلامی در سایت‌های رسمی، پاسخ متصدی بانک و شایعه‌هایی که می‌شنوید از اینجاست!
محاسبه سود سپرده های بلند مدت
برای اینکه بدانید هر ماه چقدر به حسابتان واریز می‌شود، کافی است مبلغ سپرده‌گذاری را در درصدِ سود (عدد تقسیم بر ۱۰۰) ضرب کنید. عدد به دست آمده کل مبلغی می‌شود که در پایان سال خواهید داشت. با تقسیم آن عدد به ۱۲ (تعداد ماه‌های سال)، حدود مبلغی که ماهانه به حساب شما واریز می‌شود، به دست می‌آید.
مثلا اگر ۱۲۰ میلیون تومان را در بانکی سپرده‌گذاری بلندمدت کنید و به پولتان هم برای بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید دست نزنید، بانک سالانه به شما درصدی سود می‌دهد. فرض می‌کنیم ۱۸ درصد سود اعلام شده؛ در نتیجه شما با ضرب ۱۲۰ میلیون در ۰.۱۸، به مبلغ نهایی سود سالانه می‌رسید؛ ۲۱ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان. حالا ۲۱۶۰۰۰۰۰ را بر ۱۲ تقسیم کنید تا میزان سود ماهانه مشخص شود، یعنی ماهی یک میلیون و ۸۰۰ هزار تومان. حالا اگر بانک دیگری ۲۰ درصد سود بدهد، ۱۲۰ میلیون در ۰.۲ ضرب می‌شود و در نتیجه به عدد ۲۴ میلیون سالانه و ۲ میلیون تومان ماهانه می‌رسیم.
امتیاز ویژه افتتاح سپرده سرمایه گذاری بلند مدت
معمولا شرایط رقابتی چندانی در جزئیات افتتاح حساب سپرده‌گذاری بلندمدت و بیشترین سود بانکی وجود ندارد. چون رقم سود توسط بانک مرکزی ابلاغ می‌شود و اغلب بانکها موظفند آن رقم را برای مشتریان بانکی در نظر بگیرند. ولی همانطور که می‌دانید، برخی بانک‌های خصوصی با توجه به شرایط اقتصادی، سعی می‌کنند با روش‌ها و امتیازهایی سرمایه بیشتری جذب کنند. این امتیازهای همیشگی نیست و تنها با پرسش از شعبه موردنظرتان تایید می‌شود:
- رقم سود بالاتر از رقم سود تعیینی: در این شرایط گاهی بانک‌های -اغلب- خصوصی برای جذب مشتریان، ۲-۳ درصد بالاتر از رقم مصوب پرداخت می‌کنند
- بیمه سرمایه‌گذار: از آنجا که بیشتر بانکها شرکت بیمه هم دارند، آپشن تخفیف انواع بیمه هم برای جذب مشتری فکر می‌کنند. یعنی در ازای سپرده‌گذاری برخی بانکها تخفیف‌هایی در خدمات بیمه نیز ارائه می‌دهند
- برداشت از حساب بلندمدت: برخی دیگر از بانکها با فرمول‌هایی به شما امکان برداشت از حساب در طول مدت سپرده‌گذاری را می‌دهند، مدلی که با توجه به شرایط اقتصادی بسیار متغیر است
شرایط سپرده گذاری بلند مدت به چه صورت است؟
وقتی بانک می‌خواهد سرمایه شما را در اختیار بگیرد، طبیعتا نباید شرایط پیچیده‌ای پیش پای مشتری بگذارد! پس برای افتتاح حساب سپرده بلندمدت یک ساله کافی است 18 سال تمام داشته باشید و به همراه کارت ملی [جدید] و شناسنامه به شعبه‌های بانک مراجعه کنید. بقیه اطلاعات در جدول بالا آمده است.
شرایط برداشت زودتر از موعد از حساب بلند مدت
در شرایط افتتاح حساب بلندمدت برای شما مشخص شده که تا چه زمانی حق برداشت از حسابتان را ندارید و اصطلاحا پولتان در نزد بانک بلوکه شده است. در این دوره زمانی که در هر بانک با بانک دیگر متفاوت است، شما نمی‌توانید به پولتان دسترسی داشته باشید یا در شرایط اضطراری باید جریمه برداشت از سپرده بلند مدت پرداخت کنید ولی وقتی این دوره بلوکه بگذرد، می‌توان از حساب بلندمدت هم برداشت کرد.
پس از دوره زمانی مشخص شده توسط بانک، برداشت از حساب سپرده بلند مدت (یکساله یا دوساله) شرایط خاصی ندارد! کافی است به بانک مراجعه کنید و همراه مدارک شناسایی و حساب بلندمدت، درخواست دهید تا از حسابتان برداشت کنید. در این مواقع متصدی بانک تذکر می‌دهد که مبلغ برداشته شده با نرخ شکست به شما پرداخت می‌شود.
نرخ شکست چیست؟
خودمانی‌اش می‌شود این که اگر سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.
روش‌های سرمایه گذاری با پول کم در ایران
پس‌انداز برای روز مبادا همیشه در میان مردم محبوب بوده است. با این حال، تورم افسارگسیخته پس‌اندازهای ریالی را به مرور زمان فرسوده کرده و از ارزش آن می‌کاهد. در چنین شرایطی راه‌حل در سرمایه‌گذاری است. چرا که پس‌انداز نمی‌تواند پاسخگوی هزینه‌های جاری باشد! سوال اصلی اما این است که آیا سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران ممکن است؟
سرمایه‌گذاری با پول کم چگونه ممکن است؟
شاید وقتی نام سرمایه‌گذاری را می‌شنوید، ناخودآگاه به یاد سرمایه‌های بزرگ و افراد ثروتمند بیافتید. اما با پیشرفت تکنولوژی امکان مشارکت همگانی در طرح‌ّهای سرمایه‌گذاری بسیاری فراهم شده است. به‌صورتی که می‌توان با سرمایه‌های اندک و پول کم سرمایه‌گذاری را شروع کرد و به همان نسبت در سود آن شریک شد.
زیاد مهم نیست که پول شما چقدر است. صد هزار تومان یا صد میلیون تومان! کافی است که دانش سرمایه‌گذاری را فرابگیرید و صبر کافی داشته باشید. آن‌گاه می‌بینید که سرمایه گذاری با پول کم هم جواب می‌دهد.
ایده‌های سرمایه گذاری با پول کم
برخلاف تصور عمومی، سرمایه گذاری همیشه به پول زیاد احتیاج ندارد. راه‌های زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد که به علت نبود سواد مالی در نظام آموزشی به آنها توجه نمی‌شود. برای اینکه بتوانید در این زمان از ارزش سرمایه‌های کوچک خود محافظت کنید، باید راه‌های سرمایه گذاری با پول کم را بلد باشید. در صورتی که از روش‌های سرمایه گذاری با پول کم خبر ندارید، ادامه این مطلب را از دست ندهید.
سرمایه گذاری با پول کم در طلا و ارز
یکی از مواردی که می‌توانید با پول کم هم دست به سرمایه گذاری بزنید، خرید طلا و ارز است. طلا و ارز در طول زمان متناسب با نرخ تورم رشد می‌کند و می‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی برای جلوگیری از افت ارزش ریال شما باشد. توجه کنید که قیمت طلا در ایران وابستگی زیادی به نرخ دلار دارد. با این حال نباید از نرخ انس جهانی طلا غافل باشید. افت شدید در انس جهانی می‌تواند باعث افت قیمت طلا شود. بنابراین در صورتی که قصد سرمایه‌گذاری در طلا را دارید، باید روند قیمت‌های جهانی را هرچندوقت بررسی کنید.
نرخ ارزهایی مانند یورو و دلار نیز زیر سایه مذاکرات و هیجان بازار نوسان زیادی دارد. در صورتی که در ارز سرمایه‌گذاری کردید، باید مراقب هیجان‌های زودگذر باشید. از یاد نبرید که هدف شما از سرمایه‌گذاری کسب سود کوتاه‌مدت نبوده و می‌خواهید در طول زمان ارزش سرمایه‌تان را حفظ کنید. با این حال، نوسان‌های قیمت ارز ناگزیر هستند و اگر تاب‌آوری زیادی ندارید، سرمایه‌گذاری در ارز مناسب شما نیست.
سرمایه‌گذاری با پول کم در مسکن
خرید مسکن اغلب به سرمایه زیادی نیاز دارد. با این حال بعضی اوقات موارد مناسبی در حوزه مسکن وجود دارند که برای سرمایه‌گذاری بلندمدتی مناسب هستند. مثل خانه‌های انبوهی که در حاشیه شهر ساخته می‌شوند یا زمین‌هایی که در موقعیت‌های نزدیک به شهر واقع هستند. چنین مواردی امکان رشد دارند اما به سرمایه‌های متوسط نیاز داشته و شاید با پول کم نتوان در آنها سرمایه‌گذاری کرد. همچنین رکود چندساله حوزه مسکن موجب می‌شود تا سرمایه خواب زیادی داشته باشد و برای سرمایه‌گذار خرد به‌صرفه نباشد.
سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک
یکی از اولین انتخاب‌های اکثر افراد برای پس‌انداز، بانک است. اما توجه کنید که سپرده‌گذاری در بانک به هیچ‌وجه پاسخگوی تورم نیست. سود بانکی آن‌قدر اندک است که نمی‌تواند سرمایه‌گذاری مناسبی برای بلندمدت باشد. تنها اگر قصد دارید تا نقدینگی اندکی را در دسترس نگاه دارید، بانک گزینه مناسبی برای شماست.
سرمایه گذاری با پول کم در بورس
بازارهای مالی یکی از بهترین جایگاه‌های گردش سرمایه هستند. در بازار سرمایه مانند بورس شما می‌توانید با پول کم، حتی زیر یک میلیون تومان، دست به معامله بزنید و با خریدوفروش انواع اوراق بهادار، کسب سود کنید. توجه داشته باشید که برای فعالیت در بورس باید سواد مالی خوبی داشته باشید. اما اگر دانش مالی و اقتصادی شما اندک است، نگران نباشید. امروزه ابزارهای مالی متنوعی شکل گرفته‌اند که با پول کم هم امکان سرمایه‌گذاری دارند.
در بلندمدت بورس گوی سبقت را از تمامی حوزه‌های مسکن، طلا و ارز ربوده است. همچنین فعالیت در بورس نیاز به کاغذبازی زیادی ندارد. البته سادگی مسیر ورود بورس نباید شما را فریب دهد. بهتر است اگر دانش اقتصادی کافی ندارید، دست به معامله مستقیم سهام نزنید. اما با دیگر ابزارهای مالی بورس برای سرمایه‌گذاری با پول کم آشنا هستید؟
بهترین راه برای سرمایه گذاری با پول کم
تا اینجای مطلب دانستید که سرمایه‌گذاری در حوزه ارز، طلا و مسکن می‌تواند با ریسک قیمت‌های جهانی یا رکود بازار مواجه باشد. برای همین موضوع، بورس یکی از بهترین انتخاب‌هایی است که می‌توانید داشته باشید. شرکت‌های بسیار معتبر با فروش جهانی در بورس ایران فعال هستند که هر ساله سود بیشتری می‌سازند و نصیب سهامداران خود می‌کنند.
از طرفی شما برای شریک شدن در سود شرکت‌های بزرگ، نیاز به سرمایه زیادی ندارید. به عبارت دیگر شما حتی با پول کم و زیر یک میلیون تومان هم می‌توانید در این سود شریک شده و همان درصد سودی را دریافت کنید که سرمایه‌گذاران بزرگ دریافت می‌کنند! چه فرصتی بهتر از این؟! اما همه‌چیز همین جا تمام نمی‌شود. بهتر است به فکر ریسک سرمایه‌گذاری مستقیم هم باشید. آیا با سرمایه‌گذاری غیرمستقیم آشنایی دارید؟
کاهش ریسک با خرید صندوق‌های سرمایه گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری ابزارهای مالی متفاوتی هستند که با مدیریت افراد متخصص ایجاد می‌گردند. در این صندوق‌ها سرمایه افراد جمع شده و نخبگان مالی و افراد با تجربه دست به سرمایه‌گذاری در انواع بازارهای طلا و سهام می‌زنند. صندوق‌ها با ایجاد راه‌حلی نوین برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم، ریسک سرمایه‌گذاری را برای افراد غیرمتخصص به‌شدت کاهش داده و کار آنها را ساده می‌کنند.
وجود انواعی از صندوق‌ّهای سرمایه‌گذاری این امکان را به شما می‌دهد تا در حوزه‌های متنوعی مانند سهام، اوراق مشارکت و طلا بتوانید فعالیت کنید، بدون آن که نیاز به تخصص اقتصادی خاصی داشته باشید. توجه کنید که سود صندوق تضمینی نیست و متناسب با رشد یا نزول بازار خواهد بود. اما در بلندمدت ریسک سرمایه‌گذاری شما کاهش یافته و دردسرهایی مانند شرکت در مجمع و فروش حق تقدم را ندارید.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق‌های بورسی
حالا که با فرایند سرمایه گذاری با پول کم در بورس آشنایی کافی پیدا کردید، بهتر است از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بورسی هم بدانید. در ادامه برخی از مزایا را مرور می‌کنیم.
امکان سرمایه گذاری با پول کم
شما می‌توانید تنها با ۵۰۰ هزار تومان در هر کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری دلخواه‌تان اقدام به سرمایه‌گذاری کرده و به صورت بلندمدتی نگهداری کنید! همچنین این مسئله باعث می‌شود بتوانید به صورت مستمر دست به سرمایه‌گذاری بزنید. برای مثال می‌توانید تصمیم بگیرید ماهی یک مرتبه یا هر دو ماه یک مرتبه با واریز ۵۰۰ هزار تومان برای آینده فرزند خود سرمایه‌گذاری کرده تا در سال‌های آتی خیال‌تان از بابت سرمایه اولیه فرزندتان راحت باشد.
امکان سرمایه گذاری در حوزه‌های متنوع
صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس ایران در حوزه‌های متنوعی فعال هستند. صندوق‌های سهامی، مختلط، با پشتوانه طلا و صندوق‌های درآمد ثابت هرکدام با سرمایه‌گذاری بیشتر پول صندوق در یک حوزه، جذابیت به‌خصوص خود را دارد. در صورتی که با مدیریت دارایی آشنا باشید، می‌توانید بخشی از سرمایه‌تان را در سهام، بخش دیگری را در طلا و قسمتی را هم به اوراق مشارکت (صندوق با درآمد ثابت) اختصاص دهید تا ریسک سرمایه‌گذاری را کمتر کنید.
معاف از مالیات و دردسرهای مجمع
مزیت دیگر سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها این است که معامله صندوق معاف از مالیات بوده و کارمزد کمتری دارد. به همین خاطر شما برای هربار واریز یا برداشت از صندوق، هزینه‌های کمتری خواهید داشت که باعث می‌شود سود شما نزد خودتان محفوظ بماند.
همچنین اگر به سرمایه‌گذاری در سهام علاقه‌مند باشید، می‌دانید که خرید سهم برابر است با انواع مجمع و روبه‌رو شدن با مسائلی مانند دریافت سهام جایزه، تعدیل قیمت، فروش حق تقدم در مهلت تعیین‌شده و دریافت سود سالانه که برای بسیاری از افراد که بورس شغل اول‌شان نیست، تنها دردسر است. برای همین اگر تنها قصد سرمایه‌گذاری دارید، صندوق‌های سهامی انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری در سهام است. تمامی این موارد، از سهام جایزه تا دریافت سود نقدی، در قیمت هر واحد صندوق لحاظ شده و نیازی به اقدام خاصی از جانب شما ندارد.
جمع‌بندی
سرمایه‌گذاری از مسائلی است که از آن ناگزیرید. با یادگیری اصول سرمایه‌گذاری و مدیریت سرمایه، می‌توانید به سرمایه گذاری با پول کم در ایران اقدام کرده و از ارزش سرمایه خود محافظت کنید. در این صورت در آینده با مشکلات مالی کمتری روبه‌رو خواهید شد. بورس ایران با وجود تلاطم‌ها و نوسانات کوتاه‌مدت، همواره گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری بلندمدتی بوده و با ابزارهای متنوع خود پذیرای سرمایه‌های کوچک و بزرگ است. پس اگر تاکنون بخاطر پول کم سمت سرمایه‌گذاری نمی‌رفتید، اکنون می‌توانید سرمایه گذاری با پول کم را در بورس و با صندوق‌های سرمایه‌گذاری تجربه کنید.
امنیت سرمایه در بورس (بورس ترسناک نیست!)|بدون ترس سرمایه گذاری کنید
امنیت سرمایه در بورس، یکی از دغدغه‌های افراد جامعه است. بعضی از افراد دارای کد بورسی، به دلیل عدم قدرت ریسک‌پذیری، جرأت سرمایه‌گذاری در بورس را ندارند. سقف حداقل سرمایه در بورس بسیار پایین است (500 هزار تومان). همین ویژگی، این بازار را برای افرادی که از قدرت ریسک‌پذیری و دانش لازم برخوردار نیستند، جای امنی جهت سرمایه‌گذاری قرار می‌دهد. این افراد برای ورود به بازار بورس در صورت عدم دانش و اطلاعات کافی با ترس مواجه می‌شوند. در صورتیکه افراد باید بدانند بورس محل امنی برای سرمایه‌گذاری است.
بورس ترسناک نیست! به چند دلیل؛ که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد.
از پیچیدگی بورس نترسید !
بورس، ممکن است برای افراد مبتدی در بازار سرمایه مقداری پیچیده باشد. اما این پیچیدگی با کسب اطلاعات کافی برطرف می‌شود. اطلاعاتی از قبیل: شیوه‌های خرید و فروش در بازار سرمایه، توجه به خدمات کارگزاری‌ها، صورت‌های مالی شرکتها و … برای رفع این ابهام و پیچیدگی بسیار مؤثر است. برای موفقیت در بورس، فقط کافی است اطلاعات خود را کامل و به‌روز کنید و همینطور صبور باشید.
وارن بافت، از موفقترینهای بازار سرمایه، معتقد است که پیچیدگی در بورس یک تفکر نادرست است. وارن بافت، راهکارهای موفقیت‌آمیزی از قبیل: انتخاب شرکت‌های پایدار، درک کسب و کار، تصمیم‌گیری مطابق با اطلاعات، عهده‌داری معاملات به صورت شخصی، برای سادگی بازار بورس در نظر گرفته است. بنابراین، با کسب اطلاعات و دانش لازم در بورس می‌توانید به رفع این پیچیدگی‌ها کمک کنید.
افزایش و کاهش قیمت در بورس
برخی بورس را به عنوان دماسنج اقتصاد کشور می‌دانند که تاثیرپذیر از مسائل سیاسی و اقتصادی داخل و خارج از کشور می‌باشد. این مسائل در نوسانات قیمت سهام بسیار موثر است. عوامل مختلفی در بازار بورس می‌تواند روی نوسانات قیمت تاثیر داشته باشد. اشخاص به عنوان یک سرمایه‌گذار باید این عوامل را شناخته و برای انجام معاملات خود آنها را در نظر بگیرند. ممکن است این کاهش و افزایش قیمت‌ها باعث ترس سهامداران شود، اما این تغییرات بدون دلیل نیست. شاید با دانستن این دلایل، بدون ترس و با خیالی آسوده‌تر سرمایه‌گذاری کنید. در ادامه به چند نمونه از این دلایل اشاره خواهیم کرد.
دلایل افزایش و کاهش قیمت در بورس
- وجود آرامش و عدم وجود نا‌آرامی‌های سیاسی و اقتصادی، افراد را به سمت سرمایه‌گذاری سوق می‌دهد که همین امر باعث افزایش قیمت سهام می‌شود.
- رکود حاکم بر بازار می‌تواند بر کاهش قیمت سهام تاثیر داشته باشد. به همین دلیل، درآمد شرکت کم می‌شود و شرکت توان پرداخت سود به سهامداران را ندارد و سهام جذابیت خود را از دست می‌دهد. در نتیجه، تقاضا برای خرید سهام کم می‌شود و قیمت آن سهم کاهش پیدا می‌کند.
- اگر هزینه‌های شرکت برای تولید افزایش پیدا کند و شرکت توان تامین این هزینه‌ها را نداشته باشد، ورشکستگی شرکت و زیان به سهامداران را به همراه خواهد داشت.
- وجود بازارهایی مثل طلا و سکه و… می‌تواند بر کاهش قیمت سهام تأثیرگذار باشد.
- کاهش ارزش پول ملی و ایجاد تورم می‌تواند بر کاهش قیمت قیمت سهام تاثیر داشته باشد.
بنابراین، افزایش و کاهش قیمت سهام در بازار سرمایه بی‌دلیل نیست. پس، بورس ترسناک نیست، با احتیاط وارد شوید!
سرمایه صفر نمی شود !
زمانی که سهام شرکتی را خریداری می‌کنید، در واقع سهامدار آن شرکت می‌شوید. به این معنی که، در امور آن شرکت حق تصمیم‌گیری خواهید داشت.
این امکان وجود دارد که در شرایط بد بازار، سرمایه شما نصف شود، اما صفر نمی‌شود. در این شرایط، باید صبر کرد و اقدام به فروش سهام نکرد. اگر صبور باشید ممکن است ارزش سهام شما چند برابر شود. پس، بورس ترسناک نیست! امنیت سرمایه در بورس برقرار است، باید صبور باشید.
شما می‌توانید با کسب اطلاعات و دانش کافی از بازار سرمایه و شرکتها با خیالی راحت به سمت سرمایه‌گذاری بروید. فقط کافی است به هنگام خرید سهام شرکتی، اطلاعات کافی در ارتباط با آن شرکت ازجمله بدهی‌ها، دارایی‌ها و … را به دست آورید. اطلاعات شرکت را می‌توانید در سایت codal.ir مشاهده کنید.
همه چیز را همگان نمی دانند !
اینکه فکر کنیم فعالان بازار سرمایه همه چیز را درباره بورس می‌دانند، اشتباه است. زیرا هیچکس، حتی تحلیلگران همه چیز را نمی‌دانند. اگر اینطور فکر کنید که، به دلیل اطلاعات کم نمی‌توانید سرمایه‌گذاری کنید هیچ وقت موفق نخواهید شد. همانطور که پیش‌تر گفته شد، بورس جایگاه امنی دارد و هر شخص با حداقل سرمایه و اطلاعات، می‌تواند سرمایه‌گذاری کند.
اگر تصمیم به خرید و نگهداری سهام شرکت مورد نظر دارید، نیازی به اطلاعات کسب کردن و همه چیز را دانستن نیست! ممکن است اشخاص حتی اسم شرکتها را هم ندانند، اما سود خوبی کسب کنند. می‌توان بدون اطلاعات هم وارد بورس شد و سرمایه‌گذاری کرد.
بنابراین، بورس ترسناک نیست! زیرا، در بورس هیچکس وجود ندارد که همه چیز را در این‌باره بداند.
درصدی بودن سود و زیان در بورس
همانطور که گفته شد، با حداقل سرمایه (500 هزار تومان) می‌توان وارد بازار بورس شد. همین امر می‌تواند نشانه‌ای از امنیت سرمایه در بورس باشد. درصد سود و زیان (دامنه نوسان قیمت) در بورس مشخص است. به این صورت که، افراد به میزان دارایی خود و دامنه نوسان قیمت در طول یک روز، درصد مشخصی سود و یا ضرر می‌کنند. سود و زیان در بورس، بالعکس سود و زیان در بانک، یک امر تضمین نشده است. فرمول محاسبه درصد سود یا زیان سرمایه‌گذاری به صورت زیر می‌باشد:
صعودی بودن بورس در بلند مدت
دو تصور اشتباه در بورس برای سهامداران وجود دارد: اولاً سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت هیجان را به دنبال دارد و ثانیاً سرمایه‌گذاری بلندمدت از نظر برخی سهامداران خسته‌کننده است. افراد با این تصورات اشتباه گاهی به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت می‌روند که در نتیجه، باعث شکست آنها می‌شود. پس، تصور اینکه هیجان ناشی از سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت لذت‌بخش است و سرمایه‌گذاری بلندمدت خسته‌کننده، کاملاً اشتباه است و فرد را با شکست مواجه می‌کند.
بورس در دنیا یک روش سرمایه‌گذاری بلندمدت است، ولی در ایران همه فکر می‌کنند امروز سهم میخرند، فردا می‌فروشند و میلیاردر می‌شوند، این اشتباه بزرگ بسیاری از سهامداران امروز بورس ایران است. سهامداران باید این نکته را ملکه ذهن خود قرار دهند که کار در بورس دو چیز می‌خواهد: دانش + صبوری
آنهایی که دانش را ندارند، همیشه قربانی می‌شوند و عجول‌ها هم همیشه اکثراً ضرر می‌کنند و بخاطر همین ضرر، از بازار کنار می‌روند و به دیگران اینطور می‌گویند: بورس قمارخانه است وارد نشوید. ولی کسانی که با دانش و صبر وارد این بازار می‌شوند، در دراز‌مدت سودهای کلانی می‌برند. افراد زیادی هستند که کارشان فقط بورس هست و درآمدهای بالايي كسب كرده‌اند چون با علم و تحلیل در کنار صبر، سهامداری می‌کنند.
از ویژگی‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت، درگیر نبودن، وقت آزاد داشتن و رهایی ذهن می‌باشد. اگر سرمایه‌گذاری بلندمدت را انتخاب کنید با خیالی آسوده‌تر به سمت سود می‌روید. ممکن است سرمایه‌گذاری کوتاه مدت به دلیل رسیدن سریع سرمایه‌گذاران به سود، نسبت به سرمایه‌گذاری بلندمدت در اولویت باشد. در حالیکه، در بازه زمانی بلندمدت، تحلیل‌ها (تحلیل فاندامنتال و تحلیل تکنیکال) از اعتبار بیشتری برخوردارند و اشخاص می‌توانند با خیالی آسوده‌تر به سود برسند. بنابراین، با انتخاب سرمایه‌گذاری بلندمدت و تحلیل مناسب می‌توانید به درصد سود بیشتری برسید.
سود مرکب در بورس
سود مرکب، سودی ترکیبی و مضاعف می‌باشد. به این معنی که، علاوه بر سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، به سود شما نیز سود تعلق می‌گیرد که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» می‌گویند. سود مرکب در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت بسیار چشمگیر است و سرعت رشد زیادی دارد.
در بانکها به دلیل احتمال ورشکسته شدن، سود مرکب تعلق نمی‌گیرد. بهترین راه برای به دست آوردن سود مرکب، سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است. چه بهتر که برای رسیدن به این سود از روش‌های تحلیل بنیادی و تحلیل تکنیکال استفاده کنید. سود مرکب طبق فرمول زیر محاسبه می‌شود:
A= مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری
r= میزان سود سالیانه
n= تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
t= تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری
عدم وجود تضمین در بورس
افراد مبتدی در بازار سرمایه معمولاً این بازار را با بانک اشتباه می‌گیرند. با این تصور که، سرمایه آنها به طور امانت در اختیار شرکت قرار می‌گیرد، در صورتیکه با وارد شدن به بازار سرمایه، افراد بخشی از یک شرکت را خریداری می‌کنند و سهامدار آن می‌شوند. در این راستا است که در بلندمدت افراد به سود می‌رسند. ممکن است شرکت خوب کار کند و به سهامدار سود تعلق بگیرد یا شرکت متحمل ضرر شود که در این صورت سهامدار نیز ضرر می‌کند. بنابراین، هیچ تضمینی برای سود کردن در بازار سرمایه وجود ندارد و این تصور که سهامدار همیشه سود می‌کند کاملاً اشتباه است. این نکته را فراموش نکنید، امنیت سرمایه شما در بورس در راستای سرمایه‌گذاری بلندمدت است، پس صبور باشید!
نیازی به یادگیری تحلیل نیست !
شاید در ابتدای سرمایه‌گذاری ترس از اینکه چیزی نمی‌دانید را داشته باشید و همین ترس مانع از سرمایه‌گذاری و کسب سودتان شود. برای سرمایه‌گذاری در بورس دانستن اصطلاحات و مفاهیم اولیه بورسی کافی است و لازم نیست که حتماً تحلیل بدانید.
دانستن تحلیل می‌تواند در سرمایه‌گذاری بهتر و کسب سود بیشتر کمک کند، اما همانطور که قبلاً گفتیم برای ورود به بازار سرمایه نیازی به یادگیری تحلیل نیست. تحلیل برای کسانی که قصد کار در بازار سرمایه به عنوان تحلیلگر را دارند لازم است. برای کسانی که سرمایه‌گذاری در بورس را به عنوان شغل دوم خود در نظر دارند، یادگیری تحلیل اصلاً موضوع مهمی به شمار نمی‌رود. فقط کافی است اصطلاحات اولیه بورسی را و همینطور تحلیل را در حدی بدانید که بتوانید متن یک تحلیل را بخوانید و متوجه شوید. بنابراین، بورس ترسناک نیست؛ زیرا همه افراد همه چیز را نمی دانند!
- برای یادگیری اطلاعات اولیه و تحلیل می‌توانید به انواع سایتها و کتابها مراجعه کنید.
بلاخره یاد می گیرید.
ممکن است شما برای وارد شدن به دنیای بورس، از عدم دانش کافی و امنیت سرمایه خود در بورس، ترس داشته باشید!
نگران نباشید! با وارد شدن به دنیای بورس، ناخودآگاه اطلاعاتی را در این زمینه کسب خواهید کرد. فقط کافی است برای مطالعه وقت بگذارید و به زودی نتیجه آن را خواهید دید. پس، بورس ترسناک نیست؛ بلاخره یاد می‌گیرید، می‌توانید از همین امروز شروع کنید.
حرف آخر
از سرمایه‌گذاری نترسید!
فقط کافی است اطلاعات اولیه در ارتباط با بورس را بدانید. با سرمایه‌گذاری بلندمدت به امنیت سرمایه خود در بورس اطمینان داشته باشید.
تیم نظارت برای بهبود عملکرد خود، آماده پاسخگویی به سوالات شما دوستان عزیز می‌باشد.
سوالات متداول
امنیت در بورس همیشه برقراره، بالاخره هر بازاری نیازی به اصلاح داره دیگه درسته؟
بله درسته، هر بازاری نیاز به اصلاح داره. بازار بورس هم الان در دست اصلاح هست. سرمایه از بین نمی رود
چرا بازار اینطوری شده؟
سرمایه شما در بورس از بین نمی رود. بازار بورس بازاری است که شما می توانید با خیالی آسوده و با دیدی بلند مدت در آن سرمایه گذاری کنید. همانطور که گفته شد بازار در دست اصلاح قرار دارد.
برای سرمایه گذاری توی بورس چه مدارکی لازمه؟
شناسنامه و کارت ملی مدارک لازم جهت افتتاح حساب و سرمایه گذاری در بورس هست.
برای اتباع خارجی چه جوریه؟
برای اتباع خارجی دریافت کد فیدا یا کد فراگیر الزامی می باشد. از مزیت های سرمایه گذاری در بورس برای اتباع خارجی اعطلای اقامت با سرمایه گذاری تا 250 هزار دلار می باشد.
کارگزاری هوشمند رابین
کارگزاری فارابی
این مقاله به کوشش فریده مهدور و دیگر اعضای تیم نظارت تولید شده است. تک‌تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در بهبود کیفیت وب فارسی داشته باشیم.
دیدگاه شما